Финансовая грамотность - это не просто экономить, учитывать свои приходы и расходы, это огромная возможность более осознанно управлять своими средствами, строить финансовое будущее и создавать стабильность для себя.
Она дает возможность понять как делать деньги работающими на нас и уметь достигать свои жизненные цели. Так же она способствует развитию финансовой независимости, что в свою очередь открывает новые возможности для реализации наших мечт и стремлений.
Разберём 6 шагов, которые смогут изменить ваше отношение к деньгам и в последствии приведут к финансовой независимости.
1. Создай несколько источников дохода
Никогда не полагайся на один источник дохода, единственная работа и деловые отношения с одним клиентом могут представлять серьезные риски в виде увольнения, сокращения или вообще банкротства компании.
Важно стремиться к диверсификации доходов: устроиться на подработку, заняться новым проектом. Даже если это будут небольшие суммы, всё равно в конечном итоге все эти лишние средства могут пойти на формирование подушки или копилки для открытия нового бизнеса.
Полагаться на одну работу - то же самое что сидеть на пороховой бочке. Потому что однажды она может взорваться и вы останетесь без денег и каких либо доходов. Если у вас нет накоплений вы неизбежно влезете в долги. Как раз следующий пункт про долги и кредиты.
2. Не влезай в долги и кредиты
Когда вы берёте кредит вы живёте не своей жизнью. Любой долг или кредит и вы живёте забирая у себя деньги из будущего, ломаете свою финансовую систему, скатываетесь в кредитную яму. Так что все потребительские займы и кредиты идут мимо.
Если вы не можете купить что-то здесь и сейчас, значит вы еще до этого не доросли. Ведь кто-то покупает себе Lamborghini за 30 миллионов рублей, а кто-то покупает себе машину за миллион рублей. Разница в том, что один человек может позволить себе рассекать на Lamborghini, а другой берёт кредит на миллион, лишь бы показать своё фальшивое превосходство.
3. Разумная экономия
Разумная экономия - это не значит что вы должны ехать на такси в другой конец города, чтобы купить хлеб на 5 рублей дешевле. Это не значит что вы должны беречь каждую копейку и откладывать её. Нет никакого смысла в бесконечной экономии, а вот разумная экономия подразумевает в себе дополнительный заработок.
Составьте бюджет и отслеживайте свои расходы. Определите приоритеты и сократите ненужные траты. Откладывайте и инвестируйте сбережения для дополнительного дохода.
4. Грамотное распределение дохода
Распределение дохода зависит от многих факторов, таких как: возраст, жизненные цели, привычки и т.д., но вот примерное распределение в процентах:
- Обязательные платежи и расходы: 20-25%. В эту категорию входят выплаты по кредитам, коммунальные платежи, аренда жилья, плата за детский сад/школу, налоги и т.п.
- Расходы на здоровье: 15-20%. Включает в себя траты на питание, спортзал, медицинское обследование, лекарства и т. д.
- Образование: 5-10%. Сюда входят оплата курсов, книг, репетиторов и любых других образовательных материалов.
- Отпуск и отдых: 10-20%. Сюда включаются траты на отпуск, путешествия, развлечения и хобби.
- Резервный фонд: 10-15%. Это “подушка безопасности” на случай непредвиденных расходов или потери работы.
- Инвестиции: 15-20%. В зависимости от ваших целей и склонности к риску, часть дохода может быть направлена на инвестиции в акции, облигации, недвижимость, стартапы и т. п.
5. Покупайте активы, а не пассивы
Допустим, вы купили компьютер, но как превратить эту покупку из пассива, который вытягивает из вас время и деньги в актив, который делает прибыль? С помощью компьютера ты можешь начать делать контент, например обучиться монтажу и начать как минимум подрабатывать на этом.
Вы должны пропускать каждую свою покупку через призму "А как я могу на этом заработать?". Просто покупка ради покупки - это пассив и от таких покупок стоит избавляться. Деньги должны работать на вас. И вместо покупки дорогих вещей, нового айфона в кредит лучше вложите эти деньги в своё развитие. Начните инвестировать, формировать точки для пассивного дохода.
6. Сохранение нормы сбережений
Выходя на новый уровень дохода оставайтесь на прежнем уровне трат или при необходимости увеличивайте этот уровень, но не сильно. Это золотое правило финансовой грамотности.