В январе и феврале 2024 года объем выдачи ипотечных кредитов в России составил менее 600 миллиардов рублей, сообщает Frank RG. Эти показатели являются самыми низкими за первые два месяца года с 2020 года.
В феврале 2024 года российские банки одобрили 82,8 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 322,5 миллиарда рублей, согласно данным компании Frank RG, предоставленным РБК. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года количество одобренных кредитов снизилось на 27%, а сумма - на 24%. Это уже второй месяц подряд наблюдается замедление в сегменте ипотечного кредитования. За январь и февраль объем выданных кредитов на жилье составил 598,4 миллиарда рублей - самый низкий показатель за последние четыре года. Меньше ипотеки банки выдавали только за первые два месяца 2020 года (498,5 миллиарда рублей).
Средняя сумма ипотечного кредита также продолжает снижаться: по сравнению с январем она уменьшилась на 3%, до 3,89 миллиона рублей, что сопоставимо со значениями июля прошлого года.
Ожидания по замедлению ипотечного кредитования высказывались как Банком России, так и участниками рынка, обусловленные несколькими факторами. Начиная с 2024 года в России вступили в силу более строгие условия по льготной ипотеке. Правительство уменьшило максимальный размер кредита по государственной программе под 8%, а также повысило минимальный первоначальный взнос с 20% до 30%. Это привело к резкому сокращению числа заявок на льготную ипотеку в регионах с наиболее высокими ценами на жилье, таких как Москва, Санкт-Петербург и Краснодарский край. Кроме того, условия льготных программ изменились и для банков: надбавка, по которой кредиторы получают возмещение за выдачу льготных кредитов из бюджета, была снижена. В таких условиях некоторые крупные игроки решили выдавать льготную ипотеку только клиентам, которые покупают жилье у застройщиков-партнеров банка, чтобы получать комиссионные от девелоперов.
Спрос на коммерческую ипотеку также остается слабым из-за высоких ставок. Например, в январе объем кредитов, выданных по льготным условиям, составил 86 миллиардов рублей, что на 40,7% ниже результата января 2023 года, согласно оценкам Центробанка. Данные за февраль регулятор еще не представил. На 1 марта средняя ставка по коммерческим программам ипотеки в топ-20 банках находилась в диапазоне 16,7–16,9%, согласно данным «Дом.РФ».
Банк России также отметил, что на сегмент ипотечного кредитования влияет ужесточение регулирования: с 1 января для банков увеличились макропруденциальные надбавки, которые требуют создания дополнительного капитала при выдаче кредитов с низким первоначальным взносом.