Я являюсь ипотечным брокером с многолетним опытом, и за это время ставки по ипотеке значительно колебались. В 2022 году весной ставки достигали рекордных 24%.
Несмотря на высокие ставки, я всегда стараюсь найти решения, чтобы снизить для клиентов ежемесячные платежи по ипотеке. Однако в настоящее время, даже с хорошим доходом, отличной кредитной историей и крупным первоначальным взносом, получить ставку ниже 16,5% на вторичном рынке жилья практически невозможно. В среднем ставки по ипотеке на вторичном рынке составляют 18,5%.
Хотя государство предлагает субсидированные ставки по программам от 6 до 8%, они доступны только для новостроек от юридических лиц.
Для жителей небольших городов со средним доходом и отсутствием новостроек на рынке недвижимости приобретение квартиры на вторичном рынке остается актуальным вариантом. В связи с высокими ставками по ипотеке многие не могут позволить себе купить квартиру за наличные или взять ипотеку с большими ежемесячными платежами.
Рассмотрим несколько вариантов, которые могут помочь приобрести квартиру с небольшими взносами:
1) купи ставку - Предлагается программа, которая позволяет снизить процентную ставку по ипотечному кредиту, заплатив за это определенную сумму. Вы можете получить скидку до 3-4% от 1 года кредита или на весь его срок. Стоимость скидки зависит от того, на какой срок вы хотите зафиксировать низкий платеж и от суммы кредита, которую вы планируете взять. Это выгодно, если вы:
планируете погасить ипотечный кредит в течение 5-7 лет: Снижение ставки будет наиболее эффективным, если вы планируете быстро погасить кредит. Это позволит вам сэкономить значительную сумму на процентах.
не планируете гасить кредит досрочно, но хотите максимально снизить сумму общей переплаты и ежемесячный платеж: Снижение ставки поможет вам уменьшить общую сумму переплаты по кредиту и ежемесячный платеж, даже если вы не планируете гасить его досрочно.
2) Программа "легкий старт". Совершенно бесплатная.
Позволяет 1 год платить ровно половину ежемесячного платежа, а в последующем году человек может рефинансироваться под более низкую ставку и меньшим платежом.
у данной Программы есть 2 периода:
- 1 период – 50% от ежемесячного платежа (направляется на погашение процентов / части процентов, основной долг не погашается)
- 2 период – Отложенные проценты + ежемесячный платеж, рассчитанный из «срок кредита минус срок Периода 1»
Например: Стоимость недвижимости 3 754 000, у клиента есть Первоначальный взнос 754 000. В ипотеку нужно 3 000 000. Ему одобрили ипотеку со ставкой 17,8% на 20 лет Банк предлагает в первый период вносить платежи по 22 919 рублей - 1 год, а со второго периода, если человек не рефинансируется, то платеж будет 47 312 рублей - 19 лет.
Но в реалиях нашего рынка по ипотечным ставкам, могу сказать, что рефинансирование с меньшей ставкой можно сделать уже через 6 месяцев.
Эта программа позволяет приобрести квартиру сейчас, пока цены на вторичном рынке недвижимости стабильны. Когда ставки по ипотеке снизятся, цены на квартиры вырастут, поэтому покупка квартиры по текущим ставкам может быть выгодной инвестицией.
