Уровень доходности сравним с игрой на фондовом рынке.
Силами Всероссийского центра изучения общественного мнения(ВЦИОМ) выявлено, что население стало гораздо чаще хранить свои сбережения в банках. Индекс доверия сейчас очень высок и достиг рекордных значений. Держать свои деньги на депозитах и вкладах предпочли 47% россиян. Что на 8% превысило прошлогодние показатели.
Об увеличении количества счетов сообщают и сами финансовые организации.
В частности, за январь один лишь банк ВТБ увеличил свой инвестиционный портфель на 62 млрд рублей, а объём его вкладов вырос до 6,3 трлн рублей. Такая же высокая активность наблюдается и в иных крупных системных банках РФ.
Причиной этого эксперты считают планомерно увеличивающуюся ключевую ставку.
В данное время банковские ставки по депозитам и вкладам на срок не более полугода составляют от 15% до 17%. Тогда как депозиты, срок которых превышает шесть месяцев, менее прибыльны. При этом январская инфляция достигла значений 7,42%.
По словам члена наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров Александра Разуваева, из всех крупных экономик именно в нашей стране самый большой разрыв между ключевой ставкой и инфляцией. То есть ключевая ставка в два раза выше уровня инфляции. Соответственно, и банковские ставки по вкладам значительно выше инфляции, пояснил он ForPost.
Эксперты считают, что данная ситуация является не только хорошим способом сбережения денег от инфляционных скачков. Но и, как отметила аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова, вклады «из инструмента безопасного хранения денег с маленькой доходностью превратились в отличный инвестиционный инструмент».
Разумная практика сбережений денег
При этом Александр Разуваев уверен в том, что Центробанк ещё не скоро будет менять размер ключевой ставки. Поэтому самым разумным было бы решение положить деньги в банк под высокий процент на период до шести месяцев. Ну а после этого снова разместить эти же средства на долгосрочный период.
«В таком случает депозит продолжит иметь высокую доходность уже после того, как регулятор начнёт снижать ключевую ставку», — порекомендовал эксперт.
Между тем деньги можно положить и на долгосрочный депозит, потому что ставки и по этим вкладам существенно превышают инфляцию. Просто ставка по депозитам от года ненамного меньше, чем по краткосрочным, дополнил он.
Правда, размещать свои личные средства лучше в крупных системообразующих банках. С небольшими банками лучше не связываться.
Примером тому может быть QIWI-банк, лицензию которого недавно отозвал Центробанк.
Конечно, деньги можно вернуть через суд, но здесь всё будет зависеть от того, есть ли у вкладчика письменный договор с банком - банкротом. В случае его отсутствия сложно будет что-то исправить, пояснил Разуваев.
Рубль — наше всё
Хранить денежные средства предпочтительней в рублях, считает эксперт.
Основной валютой сбережений Центробанк считает рубль. Ведь регулятор делает это из-за опасений санкций. Потому что если против Московской биржи Запад вдруг введёт санкции, как это произошло с биржей Санкт-Петербурга в конце 2023 года, то со сбережениями в валюте могут возникнуть проблемы.
«Это не будет означать, что доллары и евро невозможно будет купить или продать. Просто возникнет чёрный валютный рынок, на котором при нынешнем курсе доллара будет покупка 50 рублей за доллар, а продажа — по 150», — пояснил Александр Разуваев.
Для этого Центробанк и создаёт условия для хранения денег в рублях, дополнил он.
Есть другие возможности?
Между тем альтернативой депозитам по доходности может быть фондовый рынок.
По словам члена наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров Александра Разуваева, депозиты являются безрисковым инструментом. А как поведёт себя рынок акций, ещё неизвестно, поскольку он очень зависим от конъюнктуры.
Правда, большое число российских компаний показывают сегодня довольно высокие котировки. Особенно акции тех, кто работает в сфере IT.
«Отмечу, что на этом рынке прогнозируют рост индекса на 20% в этом году, но как сложится в реальности, предсказать сложно», — пояснил эксперт.
Безрисковыми остаются облигации федерального займа. Но их доходность ниже, чем у депозитов.
Александр Разуваев считает, что людям вполне понятно, что такое банковский вклад. Об облигациях они мало что знают. Поэтому обычным россиянам не стоит связываться с работой на фондовом рынке. А лучше разместить деньги в надёжном банке, подытожил он.
Ещё по теме: В том, как российские семьи ведут бюджет, увидели угрозу традиционным ценностям