У Киви Банка отозвали лицензию. Рассказываем‚ как вернуть деньги со счетов банка и как подать заявление на возврат денег с «QIWI Кошелька».
Почему у Киви Банка отозвали лицензию
21 февраля 2024 года Центральный банк отозвал лицензию у Киви Банка.
❗️ Сайт Киви Банка сейчас не работает. В интернете появилось много сайтов-двойников банка, которые создали мошенники. Если кто-то обещает вывести деньги с «Киви кошелька», не верьте — это преступники, которые хотят украсть деньги. Есть официальный способ вернуть застрявшие деньги — нужно просто подать заявление. Описали все шаги в этой статье ниже.
ЦБ сообщил, что Киви Банк нарушал законы «в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», осуществлял переводы «в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор» и даже позволял открывать кошельки на чужое имя и проводить по ним операции без ведома владельцев.
ЦБ напомнил, что давно следит за Киви Банком и за последний год уже несколько раз частично ограничивал его деятельность.
В российскую группу QIWI входили:
- Киви Банк (QIWI Банк);
- «QIWI Кошелёк»;
- QIWI Business;
- система денежных переводов Contact.
Руководство Киви Банка отстранили от работы. Сейчас в банк ввели временную администрацию — Агентство по страхованию вкладов. Она и должна решать вопросы клиентов банка и рассказывать о дальнейших действиях.
Отзыв лицензии у Киви Банка — первый с 2022 года. 11 февраля 2022 года ЦБ по схожим причинам отозвал лицензию у расчётного банка WebMoney.
Что означает отзыв лицензии
⚖️ После отзыва лицензии состояние банка оценивают. Если финансовое положение банка стабильное, то начинается его ликвидация по решению суда. Если у банка нет денег, чтобы вернуть их всем, то начинается процедура банкротства.
⛔️ С первого же дня отзыва лицензии все операции по счетам блокируют — у клиентов нет возможности распоряжаться деньгами. Если на счёт в банке переводят деньги, то они возвращаются отправителям.
Что будет с электронными кошельками в Киви Банке
В Киви Банке можно было открыть банковский счёт и электронный кошелёк. Деньги на электронных кошельках не защищены системой страхования вкладов. Это означает отсутствие гарантии, что деньги вернут после отзыва лицензии у банка.
Владельцам электронных кошельков «Киви» нужно будет подать заявление для возврата денег. «Требования по ним будут удовлетворяться в период ликвидации КИВИ Банка в составе 3 очереди реестра требований кредиторов», — напоминают в АСВ.
✅ Возможность вернуть деньги с электронного кошелька Киви Банка есть.
Центральный банк и АСВ сообщили, что, по предварительным оценкам, у Киви Банка хватит средств, чтобы вернуть деньги с электронных кошельков.
Вот стандартная инструкция по возврату незастрахованных денег у банка после отзыва лицензии.
Держателям денег на «Киви Кошельке» нужно подать заявление на возврат денег. Образец заявления есть на сайте АСВ (скачиваемый файл). К заявлению нужно приложить:
- копию паспорта;
- справку сотового оператора, подтверждающую, что абонентский номер, на который оформлен «QIWI кошелёк», принадлежит вам; или другие доказательства, что кошелёк именно ваш.
Заявление вместе с приложениями нужно отправить Почтой России по одному из адресов:
▪ 117648, г. Москва, мкр. Чертаново Северное, д. 1А, корп.1.
▪ 127994, г. Москва, ГСП-4, ГК АСВ, временная администрация КИВИ Банк (АО).
Заявление можно отправить уже сейчас. Главное, успеть отправить заявление не позднее чем в течение 60 дней после публикации о ликвидации или банкротстве банка. Эта публикация появится на сайте Агентства по страхованию вкладов.
Заявление о возврате денег с «Киви кошелька» АСВ будет рассматривать в течение 30 рабочих дней с даты его получения.
🤩 АСВ хочет упростить процедуру подачи заявления на возврат денег — возможно, владельцы электронных кошельков смогут подать требование через личный кабинет QIWI.
Всего пользователи открыли 1,3 миллиона анонимных кошельков с лимитом до 15 000 ₽. На одном таком кошельке лежит в среднем 212 ₽, посчитали в АСВ.
На кошельках с упрощенной идентификацией с лимитом до 60 000 ₽ в среднем лежит 328 ₽, всего их 7,15 миллионов штук.
На кошельках с лимитом до 600 000 ₽, где нужна полная идентификация, в среднем лежит 2034 ₽. Всего таких кошельков открыто 870 000 штук.
В целом АСВ выявило порядка 9,3 миллиона открытых «QIWI кошельков», на которых лежит 4,4 миллиарда ₽.
Что будет со счетами в Киви Банке и с рассрочкой
До 1,4 миллиона ₽ на счетах и вкладах банка, у которого отозвали лицензию, застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Если на вложения начислялись проценты, то и проценты вернут тоже. В некоторых случаях возвращают до 10 миллионов ₽ — например, если на счёте лежали деньги от наследства, возмещение ущерба жизни, здоровью или имуществу или социальные выплаты, пособия, маткапитал.
Деньги из Киви Банка не вернутся автоматически — нужно будет подать заявление. Инструкцию, как это сделать, привели ниже.
📍 Если в банке были кредиты или рассрочка, то их придётся возвращать и дальше. При этом АСВ сначала вернёт сумму на счетах и вкладах за вычетом кредита. И только после полного погашения долга вкладчику вернут оставшиеся деньги. Информация о возврате долга есть на сайте АСВ.
Пример
У Ольги на карте банка лежало 100 000 ₽. Но у неё есть кредит в этом же банке на 50 000 ₽, осталось выплатить 20 000 ₽. У банка отозвали лицензию. АСВ вернёт Ольге сначала 80 000 ₽. И только когда женщина погасит долг, АСВ вернёт оставшиеся 20 000 ₽.
Выплачивать деньги клиентам Киви Банка будет АСВ. Страховые компенсации проведут через банк-агент, его название должны опубликовать на сайте АСВ 27 февраля, во вторник, а адреса — 5 марта. Сами выплаты начнут проводить уже 6 марта 2024 года или раньше. Их можно будет получить наличными или попросить перевести на счёт в другом банке.
Чтобы получить деньги, застрявшие в Киви Банке, нужно прийти в банк-агент с паспортом и написать заявление о выплате компенсации (шаблон есть на сайте АСВ). Сначала в банке предоставят выписку о сумме вкладов и кредитов и размере страховой компенсации. Если согласиться с этой суммой, то деньги выдадут или переведут на счёт в течение трёх рабочих дней.
❗️ Заявление о возврате денег со счёта в Киви Банке лучше подать в течение 30 дней с момента опубликования банка-агента на сайте АСВ, то есть примерно до 27 марта 2024 года. Тогда его рассмотрит АСВ, а не ликвидатор банка. Подробности — на сайте АСВ.
В банке-агенте предоставят выписку о сумме вкладов и кредитов и размере страховой компенсации. Если согласиться с этой суммой, то деньги выдадут или переведут на счёт в течение трёх рабочих дней. Возражения по выписке можно представить в арбитражный суд в течение 10 рабочих дней со дня её получения.
Согласно подсчётам АСВ, всего в рамках страховой компенсации выплатят 4,3 миллиарда ₽. Вернуть деньги смогут почти 300 физических лиц, 11 000 индивидуальных предпринимателей и 9000 юридических лиц.
Подробную информацию можно узнать на сайте Агентства по страхованию вкладов и по телефону горячей линии, он работает круглосуточно.
Будет ли работать Contact
Сервис переводов Contact принадлежит группе QIWI. После отзыва лицензии у Киви Банка Contact остановил работу и вряд ли её когда-то продолжит. Центральный банк уже удалил Contact из реестра платёжных систем.
Какие ещё есть последствия отзыва лицензии у Киви Банка
Часть клиентов банка для предпринимателей «Точка» проводили операции через Киви Банк. Средства ИП застрахованы в АСВ, предпринимателям нужно будет, как и физлицам, прийти в банк-агент за страховой выплатой. Счета, открытые в «Точке», работают как обычно.
Также некоторые банки проводили оплату услуг, в частности мобильной связи, ЖКУ, интернета, через Киви Банк. С проблемами столкнулись клиенты Райффайзенбанка, Металлинвестбанка и других банков. Скорее всего, банки решат их в ближайшее время.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
