Центральный банк России с 1 марта 2024 года повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, тем самым желая ограничить выдачу ипотеки закредитованным гражданам.
Правила выдаваемых денежных средств заемщикам за последние несколько лет сильно упростились, что увеличило риски для банков. Центральный Банк принял решение усилить контроль и снизить степень рисков выдаваемых кредитов. Эти нововведения затронут первичный и вторичный рынок недвижимости.
Банки будут предъявлять больше требований к заемщикам, тем самым процентная ставка для них будет зависеть от показателей финансовой состоятельности каждого конкретного гражданина.
Что будут проверять кредиторы?
Для заемщиков с низким первоначальным взносом:
• историю займов;
• наличие кредитных карт;
• просрочки по оплатам;
• историю запросов;
• процент одобрения предыдущих запросов;
• иные финансовые обязательства, например алименты.
Для заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки:
• уровень дохода заёмщика;
• стабильность дохода;
• условия жизни членов семьи;
• другие факторы, о которых известно только банку.
Что изменится в ипотеке на первичном рынке жилья?
Госпрограммы с низкой процентной ставкой будут зависеть от первоначального взноса и показателей долговой нагрузки, тем самым условия, которые многих стимулировали к покупке новостройки, будут изменяться не в лучшую сторону для категории заемщиков, находящихся в зоне риска. При рассмотрении ипотеки надбавки не будут применяться только в тех случаях, когда заёмщик вносит в качестве первоначальный взноса от 30% стоимости недвижимости и при этом показатель долговой нагрузки ниже 70%.
Какие условия на вторичном рынке жилья?
Банк России не выставил запретительных коэффициентов для этой категории недвижимости, но условия для получения ипотеки всё равно ужесточатся. В отличие от первичного жилья, большую роль будет играть первоначальный взнос при расчёте надбавок для покупки недвижимости на вторичном рынке.
Подведем итоги изменений:
1. Увеличатся процентные надбавки для заёмщиков с низким первоначальным взносом.
2. Станут строже условия ипотечного кредитования и, вероятно, снизится его доступность.
3. Снизятся финансовые риски банковского портфеля.
4. Банки станут более ответственно относиться к кредитованию.
