Друзья, регулярно выступаю на различных мероприятиях, посвященных фондовым инвестициям. К сожалению, каждый раз сталкиваюсь с тем, что большинство слушателей имеют очень далекое представление об инвестициях в принципе.
Поэтому, я решил снова вернуться к базовым понятиям, с которых необходимо начинать.
Цели инвестирования
Для получения ощутимого результата от инвестиций, необходимо максимально конкретно сформулировать свою цель. Грубо говоря, накопить на автомобиль или квартиру, это конкретная цель, имеющая более или менее явные финансовые рамки, к которым инвестор стремится в своей деятельности. А вот накопить/заработать много денег, это плохая цель.
Инвестиционная стратегия
В зависимости от размера капитала, возраста инвестора, его целей и опыта, выбирается инвестиционная стратегия. С помощью калькулятора сложного процента можно оконкретить необходимую сумму стартового капитала, сумму регулярных пополнений и рассчитать срок достижения поставленной инвестцели.
Для начинающих инвесторов очень полезен первый опыт с минимальной суммой капитала в 50-100 т.р. с использованием простых и безопасных инструментов.
Для старта хватит трех инструментов – биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФ):
⦁ Фонд на облигации, в размере 40%
⦁ Фонд на индекс акций Мосбиржи, в размере 50%
⦁ Фонд ликвидности, в размере 10%
Причину выбора подобной аллокации (дробление портфеля по разным активам) можно понять, если обратиться к отличной статистике подготовленной сервисом ДОХОД.ру наглядно показывающей доходность разного вида активов в разные периоды.
Иллюстрация: dohod.ru
Преимущество фондов БПИФ перед набором конкретных акций или облигаций в том, что в фонды ценные бумаги подбирают профессиональные управляющие, имеющие соответствующий опыт и компетенции, действующие в достаточно жестком регламенте по рискам. Покупаю индексный фонд на акции Мосбиржи, вы в одном инструменте покупаете все самые ликвидные бумаги, что на долгосрочном горизонте неизбежно принесет доход.
Выбор брокера
Определившись со стратегией, следующим шагом необходимо обеспечить себя торговой инфраструктурой. В этой роли выступают брокеры. На текущий момент их уже достаточное количество и в результате конкуренции тарифы на их услуги стали вполне приемлемыми даже для инвесторов с небольшим капиталом. На сайте проекта афинанс.рф мы готовили материал на эту тему статья называется «Любит ли брокер вас так, как любит ваши деньги?». Для первичного знакомства с темой выбора брокера, рекомендую ознакомиться.
Ребалансировка портфеля
Даже владея всего тремя фондами, в обязательном порядке необходимо минимум раз в полгода приводить портфель к плановым значениям для каждой позиции. Например, за счет роста стоимости пая фонда на акции его стоимость в общей сумме портфеля превысила отведенные на него 60%. В этом случае, часть паев фонда необходимо продать и докупить на эти средства паи фондов, растущих медленнее.
Терпеливость
Заработок на фондовом рынке неизбежен в случае, если вы готовы, при необходимости, держать позиции достаточно продолжительное время. Инвестиции — это не бег на короткие дистанции, это длительный марафон, где нужно внимательно взвешивать решения и следить за моментом.
Специально для начинающих инвесторов, мы обновили до актуального состояния несколько статей на нашем сайте Афинанс.рф:
⦁ Облигация или Аблигация?
⦁ Как выбирать акции для инвестиций
Настойчиво рекомендуем ознакомиться с ними и тем, кто впервые подходит к вопросу и тем, кто еще не очень уверенно ориентируется в обширном разнообразии ценных бумаг.
На начальном этапе важно сосредоточиться не на угадывании отдельных акций, а на правильных пропорциях инструментов портфеля, его ребалансировке и систематическом пополнении.
Не бойтесь инвестиций, но делайте это с умом! Мира вам и вашим близким.
