Так как мой канал про финансы, я расскажу про мои инструменты инвестирования, которыми я пользуюсь в 2024 году.
Я начал активно заниматься инвестированием еще в 2020-2021 году с небольших сумм порядка пару тысяч рублей. Было совершено много ошибок и плохих финансовых решений, но постепенно приходит понимание, в какие инструменты можно инвестировать, чтобы капитал постепенно рос и приносил пассивный доход.
Что такое инвестиции? Инвестиции — это вложения денег во что-либо с целью получения прибыли или сохранения капитала. Иными словами, деньги работают на вас без вашего участия.
Итак, перейдем к списку лучших инструментов для инвестирования в 2024 году. Будем переходить от самых безопасных и менее доходных к более доходным и имеющим бОльший риск.
❇️Депозиты и вклады
В 2024 году в России имеют хорошую доходность. Депозиты защищены Федеральным законом о страховании вкладов в банках РФ на сумму 1,4млн. Депозиты являются безрисковым инструментом.
В условиях повышенной ключевой ставки ЦБ можно положить деньги на вклад от 13% годовых и выше в зависимости от сроков инвестирования. Например в банке «Тинькофф» можно открыть вклад на 3 месяца с доходностью 15% годовых.
Депозиты подойдут:
- ✅Для новичков, которые только начинают разбираться в инвестиционных инструментах и пока не готовы рисковать;
- ✅Для хранения подушки безопасности;
- ✅Для хранения денег, которые вы можете использовать в условиях кризиса, чтобы докупить активы намного ниже рынка.
⚠️Недостаток заключается в том, что депозиты не перекрывают инфляцию. Поэтому идем дальше за более доходными инструментами.
❇️Облигации федерального займа (ОФЗ)
Это ценные бумаги, которые выпускает Минфин. Проще говоря, вы даёте в долг государству, покупая облигации, а взамен получаете доход. При этом возврат всей вложенной суммы гарантирован.
📝По ОФЗ можно получать доходность около 13-15%. Это более доходный вариант инвестирования, чем депозиты.
В отличие от вкладов, по облигациям несколько раз в год приходят купоны 💵(денежная выплата держателям облигаций от госоргана, выпустивших эти облигации).
ОФЗ уже не получится купить через банковское приложение - необходимо открыть брокерский счет, так как ОФЗ торгуются на фондовой бирже.
На примере ОФЗ 26229, вложив 100’000₽, через 1 год и 9 месяцев можно заработать 23’381₽.
ОФЗ подойдут вам, если:
- ✅Вы хотите держать часть своих средств в консервативных инструментах с доходностью выше, чем у депозитов;
- ✅Вы имеете достаточно большой капитал, и вам важно сохранить накопленные средства;
- ✅Вы хотите накопить на большую покупку (автомобиль, квартира);
- ✅Вы хотите иметь дополнительный доход от выплаты купонов.
ОФЗ гарантируют купонную доходность. На примере того же ОФЗ 26229 мы видим, что купонная доходность составляет 7,15% - 35,65₽ за одну облигацию. Если купить облигации на сумму 1млн. рублей, можно гарантировано получать 2 раза в год купонами около 34’000₽.
⚠️Недостатком является низкая доходность, которая не всегда даже перекрывает уровень инфляции.
❇️Доходные гаражи
Про доходные гаражи я написал на своем канале две статьи. Идея заключается в том, чтобы купить гараж и сдать его в аренду. Конечно, как и в любом другом инструменте, здесь есть свои нюансы и риски:
❔как купить гараж дешевле рынка?
❔как сдать гараж добросовестному арендатору?
❔как выбрать правильное местоположение гаража?
❔как составить договор аренды?
Есть множество нюансов, но если все делать с умом и правильным подходом, можно получать доходность от 20%-50% годовых с минимальными рисками.
Доходные гаражи подходят для тех, кто:
- ✅Хочет получить первый опыт работы с недвижимостью за небольшой прайс (с теми же квартирами цена ошибки гораздо выше);
- ✅Имеет небольшой капитал порядка нескольких сотен тысяч рублей - порог входа в разв ниже, чем в коммерческой или жилой недвижимости;
- ✅Кто хочет получать пассивный, стабильный и прогнозируемый денежный поток. Доход с аренды идет стабильно каждый месяц, вы знаете точную дату и точную сумму, которая придет на карту;
- ✅Кому важно иметь «твердые» активы, а не только виртуальные цифры на счету.
Доходный гараж - это отличный инструмент для начинающих инвесторов, которые хотят понять, как работает аренда, как совершать сделки с недвижимостью 🏠 и как работает пассивный доход 💵 Купив один гараж и сдав его в аренду, можно получать 3000-5000₽ ежемесячно. А если таких гаражей 5? 10? Неплохое подспорье к основной зарплате 😏
⚠️Недостатком доходных гаражей является низкая ликвидность - не получится также быстро выйти из этого актива, как в случае с облигациями или депозитами.
❇️Голубые фишки фондового рынка России
Также являются важным инструментом для инвестирования в 2024 году.
Голубые фишки - это ценные бумаги, выпущенные наиболее надежными и ликвидными компаниями, для которых характерны стабильные показатели доходности.
Да, фондовый рынок России имеет свои риски, но за эти риски даже крупные компании готовы платить хорошую, иногда двузначную дивидендную доходность. Добавляя в свой портфель акции, вы можете:
- Увеличить стоимость портфеля за счет роста самих бумаг;
- Получать дивиденды (это часть прибыли, которой компания делится с инвесторами, владеющими их акциями) два, а иногда и чаще, раза в год.
Голубые фишки России подходят тем, кто:
- ✅Планирует наращивать свой капитал постепенно и в будущем «жить на дивиденды» - почти все голубые фишки платят дивиденды;
- ✅Не готов тратить много времени на инвестирование, когда нужно выбирать акции с хорошим потенциалом в надежде, что они вырастут в будущем. Голубые фишки уже являются крупными компаниями с большими капиталами, которые показывают рост в долгосрочной перспективе;
- ✅Кто хочет распределить свои активы по разным отраслям и секторам экономики. Возможность разбросать свои деньги в разные «корзины» дает вам устойчивость в турбулентные времена;
- ✅Ищет высокую ликвидность - в рабочие дни вы можете в любой момент продать акции и вывести деньги на счет.
⚠️К недостаткам можно отнести невысокую доходность на коротком промежутке времени.
Но на длинном горизонте эти акции показывают свой рост. Например, на сегодняшний день индекс голубых фишек за 25 лет вырос в 2 раза.
❇️Займы бизнесу путем использования краудлэндинговых платформ
Краудлендинг — метод прямого онлайн-финансирования бизнеса физическими лицами и инвесторами.
Популярными платформами в России являются «JetLend» и «Поток»
Инвестиции в займы имеют повышенный риск, но с помощью краудлендинговых платформ появляется возможность распределить свои деньги в десятки и сотни компаний путем подключения функции автоинвестирования. Вы не вкладываете всю сумму в одну компанию - платформа сама распределит деньги, позволив вам диверсифицировать портфель.
Например, на платформе JetLend в моем портфеле на данный момент деньги распределены в 273 компаний.
Риск заключается в том, что компания может обанкротиться и не вернуть вам вложенные деньги. Но когда ваши активы распределены в сотнях компаний, этот риск снижается.
Инвестиции в займы позволяют получать доходность от 17% до 22,5%, подключив одну из стратегий автоинвестирования
⚠️ВАЖНО! Краудлендинг является относительно молодым направлением в России, поэтому будьте аккуратны и не инвестируйте все свои деньги только в это направление.
❇️Криптовалюта
Инвестиции в криптовалюту являются высокорискованными, но есть возможность получить хорошее вознаграждение за риск.
Спотовая торговля является одним из способов заработка и инвестиций.
Суть заключается в том, чтобы купить криптовалюту подешевле, а продать подороже. Звучит очень просто, но, как и в каждой сфере, здесь есть свои принципы и нюансы, как все сделать правильно и не потерять деньги, а наоборот преумножить капитал.
За 17 часов цена Bitcoin’a изменилась на 1000$. Как можно видеть, на графике происходят подобные просадки, которые позволяют нам зарабатывать на разнице цены этой криптовалюты.
Преимущества спотовой торговли:
- ✅Достаточно одного дня для изучения, чтобы начать зарабатывать первые деньги;
- ✅Возможность получить сверхдоходность;
- ✅Не нужно вкладывать много личного времени, достаточно проверять свой портфель утром и вечером и совершать пару действий;
- ✅Высокая ликвидность - вы можете все продать и вывести деньги на карту в течение 10 минут.
Но кроме преимуществ не забываем и про недостатки:
- 🛑 Непредсказуемость рынка криптовалюты - неизвестно, что будет завтра, все может рухнуть в один момент, и вы потеряете вложенные деньги;
- 🛑 Цена ошибки очень велика - одно неосторожное действие и можно отправить деньги неизвестному человеку. Нужно быть очень внимательным, совершая сделки с криптовалютой.
⚠️Инвестиции в криптовалюту являются высокорискованными, но с правильным подходом, оценкой рисков и осторожными действиями можно получать хорошую доходность.
Спасибо за внимание! Я надеюсь, эта информация была полезна для вас!
А куда вы вкладываете деньги❔Пишите в комментариях и рассказывайте свой список лучших инвестиций на 2024 год
