Современные финансовые инструменты нацелены на упрощение и прозрачность всех процессов. Одним из таких является электронный факторинг, который предлагает клиентам получать финансирование сразу по необходимости. Рассмотрим, как работает такая модель и ее ключевые преимущества.
Факторинг: понятие и нюансы
Под факторингом понимают процесс перехода прав на дебиторскую (покупательскую) задолженность третьему лицу (фактору), которая будет погашена в будущем согласно договору.
Весь процесс между поставщиком, покупателем и фактором происходит таким образом:
- отгрузка товаров/предоставление услуг поставщиком в долг;
- обращение поставщика к фактору для получения финансирования;
- предоставление документов об уже совершенной услуге/доставке товара;
- заключение договора между поставщиком и фактором с переводом нужного количества средств;
- уведомление покупателя о передаче долга третьему лицу (фактору);
- выплата долга покупателем фактору;
- выплата комиссии за услугу поставщиком фактору.
Факторинг используется компаниями, которые предлагают покупателям отсрочку платежа при покупке. Также такая модель финансирования подходит для компаний с длительным циклом платежей. Главным отличием факторинга от кредита заключается в том, что договор на финансирование заключает компания-поставщик, а выплаты совершают покупатели.
Электронный факторинг: современный способ отложенных расчетов
В современном мире с развитием электронного документооборота и заключения сделок с электронной подписью, изменились и способы оказания услуг в сфере факторинга. Теперь пользователи также могут воспользоваться его услугами, используя только ЭДО.
Электронный факторинг бывает:
- локальным – пользователи работают с установленной на компьютер программой, которая создает требуемую документацию;
- облачным – работа пользователей происходит в онлайн-сервисе с повсеместным доступом.
В целом, электронный факторинг значительно упрощает процесс взаимодействия между фактором и клиентом. Это происходит за счет возможности оформления всех документов в электронном виде: от подачи заявки до заключения договора на факторинг. Также упрощается отслеживание передвижения средств.
К преимуществам электронного факторинга можно отнести:
- работу фактора с региональными поставщиками;
- значительную экономию времени при необходимости встреч с сотрудниками фактора;
- открытость всех этапов заключения договора для соответствующих лиц;
- возможность быстрого просмотра движения средств;
- удобный и простой обмен ЭД;
- удобные напоминания о необходимых выплатах.
Заметка
Выбор факторинговой компании следует делать исходя из ее репутации. Обязательно перед началом сотрудничества с факторинговой компанией нужно внимательно изучить договор о предоставлении всех услуг. Также важно изучить уровень комиссии, которую выплачивает клиент за использование фактора.
