Ставка ЦБ - это тот процент, по которому банки берут займы у регулятора и размещают у него средства. Обсуждение вопроса о ключевой процентной ставке происходит в Банке России восемь раз в год.
Наименьшее значение ставки в истории России - 4,25%, зафиксированное с лета 2020 года до весны 2021 года. Этот показатель оказывает существенное воздействие на экономику и финансы граждан.
Изменение базовой процентной ставки оказывает значительное воздействие на экономическую активность в государстве. Когда центральный банк увеличивает эту ставку, стоимость кредитования возрастает, что стимулирует население к накоплению средств, предпочитая депозиты вместо займов. Такие действия замедляют экономический рост. В контрасте, снижение процентной ставки делает заимствования доступнее, тем самым стимулируя расходы и инвестиции, что способствует ускорению экономических процессов.
Изменение базовой процентной ставки непосредственно отражается на условиях банковских вложений и займов. При повышении этого показателя финансовые учреждения увеличивают проценты по депозитам, а при его понижении - соответственно сокращают.
Простой принцип для граждан:
Когда проценты растут - выгодно открывать вклады, так как процент высок. Но заёмы становятся дорогими из-за больших процентов. Если ставки падают -выгоднее брать займы, т. к. проценты меньше, но депозиты приносят меньше дохода.
Воздействие на курс местной валюты
Высокие процентные ставки ведут к уменьшению денежного предложения, так как банки предпочитают держать средства в депозитах, что способствует укреплению местной валюты. Напротив, когда ставки падают, кредитные организации стремятся избавиться от национальной валюты, покупая валюту других стран. Это приводит к росту количества национальной валюты в обращении и её обесцениванию, что ослабляет её курс.
Налогообложение вкладов с 2024
Введут налог на доходы по банковским вкладам. Однако обложение коснется лишь той части доходов, которая превышает установленный порог - рассчитываемый исходя из ключевой ставки. Допустим, при ставке в 12% лимит составит 120 тыс. рублей, и налог начислят только с суммы, превосходящей этот порог.
Для регулировки инфляции ЦБ манипулирует основной процентной ставкой. Если инфляционные темпы превышают ожидаемые, ставка увеличивается. Это приводит к сокращению расходов населения и усилению накопительной активности. Сокращение потребительского спроса ведет к уменьшению ценового уровня.
Когда необходимо подстегнуть инфляцию, центральный банк понижает процентную ставку. Заимствования становятся более выгодными, у потребителей появляется больше средств на руках, что приводит к росту спроса и цен. Ввиду важности ключевой ставки для экономического благосостояния граждан, важно отслеживать ее изменения.
___
Читайте нас там, где вам удобно. Подписывайтесь на Аверс в Telegram!
