(Любые инвестиции сопряжены с рисками. Данная статья не гарантирует доходности. Она сделана лишь для ознакомления)
В этой статье я расскажу двух стратегиях формирования портфеля (Дивидендная/купонная зарплата и заработок на росте акций)
Основные понятия:
Для начала немного вводных простым языком:
Облигации - ценная бумага (даёшь в долг компании/государству/региону). Самые надежные ОФЗ - облигации федерального займа, то есть государственные облигации.
Купоны - выплаты за владение облигацией (выплачивают с определённой периодичностью). Купоны - обязательные выплаты.
Акция - ценная бумага (владеешь долей компании)
Дивиденды - выплаты за владение акциями доходности (выплачивают с определённой периодичностью).
Важно: компания не обязана выплачивать дивиденды. И обычно их выплачивают 2 раза в год.
Брокер - посредник между вами и биржей. У него открывается счёт, на котором хранятся ваши ценные бумаги - он называется брокерский счёт
Биржа - место хранения ценных бумаг
ИИС - индивидуально инвестиционный счёт. Тоже самое, что и брокерский счёт, но за него можно получать налоговый вычет.
*Примечание* С ИИС нельзя снимать деньги определённый срок. Если счёт открыт до 2024 года, то срок 3 года. Если после, то срок 5 лет
Акции бывают двух видов:
Чтобы сформировать индивидуальную стратегию нужно ответить себе на следующие вопросы:
-Что я ожидаю от инвестиций?
-На какой срок я создаю портфель?
-Планирую ли я получать выплаты или я собираюсь получать доход от роста акций?
-Если планирую получать выплаты, то как часто?
-Понадобятся ли мне вложенные деньги в ближайшее время?
С вопросами разобрались, перейдём к стратегиям:
Дивидендная/купонная зарплата
"Я планирую постоянно вкладывать и получать пассивный доход раз в месяц/полгода/год и не снимать деньги вообще. Цель выйти на пассивный доход 10 000 рублей в месяц."
Для осуществления данной стратегии необходимо обзавестись акциями доходности или облигациями. В идеале в портфеле иметь и то и то. Мы знаем, что и дивиденды и купоны выплачиваются обычно 2 раза в год. Для того, чтобы получать выплаты каждый месяц нужно:
-Найти компании, которые в предыдущие года выплачивали дивиденды в январе/июле, феврале/августе. То есть периодичность примерно полгода.
-Набираем так, чтобы выплаты выпадали на каждый месяц или так как вам хочется.
С облигациями аналогичная ситуация:
Ищем подходящие месяца для выплаты купонов.
Данная стратегия подойдёт если вы не планируете снимать деньги, чтобы они вам генерировали прибыль. Поэтому смело можно закупить акции/облигации на ИИС. Также у некоторых брокеров можно выводить деньги на дебетовую карту.
Если вы знаете, что будете снимать деньги, то лучше покупать акции на обычной брокерский счёт.
Комбинировать данную стратегию можно с чем угодно, что будет приносить доход ежемесячно, например вклады по данной схеме: https://dzen.ru/a/ZWhlSYTvGXaQb3iG
Заработок от роста акций
"Я планирую заработать на акциях 100 000 рублей для покупки ноутбука через полгода."
В теории тоже всё достаточно просто. Купил дешевле/продал дороже.
Но надо психологически быть готовым к тому, что цена акций упадёт.
Ценные бумаги не будут находиться в одном положении. Они будут колебаться то вверх, то вниз.
Если покупать акции на долгий срок, то можно закупить их на ИИС, если на короткий срок, то можно на обычный брокерский счёт.
Важно! Если начнёте инвестировать, то для начала сформировать цель, цель и сроки.
Заключение
Две эти стратегии можно комбинировать друг с другом.
Например, акции роста покупать на ИИС, чтобы продать их через 3 года, а акции доходности покупать на брокерский счёт, чтобы можно было выводить дивиденды. Или наоборот. Вариаций много, всё зависит от целей. Здесь я показал принцип формирования портфеля, поэтому тут не будет конкретных акций или облигаций.