Для начала разберёмся что такое вклад (банковский депозит).
Вклад — это способ сохранить и приумножить накопления: вы передаете банку деньги на определенный срок, банк использует их в финансовых операциях, а взамен гарантирует сохранность денег и начисляет на них проценты. Чтобы получить проценты, нужно держать деньги на вкладе весь срок. Если снять их раньше, проценты либо сгорят, либо будут начислены по сниженной ставке.
Проценты по вкладам зависят от ключевой ставки в нашей стране на данный момент.
Ключевая ставка — это минимальный размер процента, под который коммерческие банки могут взять деньги у Центробанка. Кредит по меньшей ставке не дадут, а по более высокой могут.
На сегодняшний день ключевая ставка 15%. А это значит, что процент по вкладам будет близок к 15%, но в каждом банке будут свои условия и свои проценты.
Актуальную информацию о ключевой ставке можно посмотреть на официальном сайте Центрального Банка России https://cbr.ru/hd_base/KeyRate/
Как выбрать лучший банк, где оставить свои деньги?
Для меня один из главных критериев в выборе банка является страховка по возврату денежных средств. Большинство банков используют систему страхования и это значит, что в случае каких-либо происшествий банк вернет ваши деньги. Максимальная сумма, которую могут вернуть это 1,4млн рублей.
Подробнее можно прочитать тут https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10971030&ysclid=lpl02pxcu4855743399
Узнать какие банки страхуют свои вклады можно посмотреть в этой таблице:
Нажмите на клавиатуре ctrl+f, что позволит включить поиск по странице и введите название своего банка
https://base.garant.ru/12137143/?ysclid=lpl07goflh118026369
Вот теперь мы разобрались, что такое вклады и теперь поймем, что с ними можно сделать.
Для примера я выбрать банк Тинькофф, потому что он даёт высокую ставку по вкладам и выплаты можно выводить на дебетовую карту.
(заказать карту можно по ссылке: https://www.tinkoff.ru/baf/5mIYxvz4J4S)
Варианты размещения денег на депозите:
· Открыть один вклад на 3 месяца, 6 месяцев, 1 год и тд.
· Использовать стратегию карусель вкладов (про нее и пойдет речь далее)
Карусель вкладов – это разбить один большой вклад на весь год. То есть открывать вклад каждый месяц.
Допустим на руках есть 1,2млн рублей делим их на 12 месяцев и получается каждый месяц мы должны открывать вклад на 100к рублей. И получается первый год пойдет на открытие, а во второй год выплаты будут приходить каждый месяц. И это позволяет использовать все проценты по ключевым ставкам и есть вероятность получить больше.
Для сравнения: в течение 2023 года ставка менялась: 7.5, 8.5, 12, 13, 15. Если использовать этот метод, то в среднем за год получится 11,2% годовых. А если положить всю сумму в начале 2023 года, то получилось бы 7,5% годовых и не было бы возможности переложить под более высокий процент.
Это подойдет для тех, кто хочет ежемесячно получать свои деньги и не снимать полную сумму.
Есть три варианта что можно будет сделать с начисленными процентами:
· Потратить на свои хотелки, оплатить жкх, мобильную связь и так далее
· Оставить дальше на вкладе, и он автоматически переложит деньги на актуальную ставку
· Инвестировать под более высокий процент
Последние два варианта более выгодные, потому что подключается сложный процент.
Сложный процент простыми словами: мы положили 100к рублей на год по 14% годовых и за год на счету получилось 114к рублей, их перекладываем также под 14% и через год на счету уже 129к.
*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией*