С каждым месяцем в 2023 году возможных и доступных способов для международных денежных переводов становилось меньше и меньше: то санкции, то сервисы сами приостанавливают переводы – причин много.
Главная задача этой статьи – собрать всю имеющуюся информацию воедино, актуализировать данные и составить гайд со способами перевода за рубеж на 2024 год.
“Выжившие” банки со SWIFT
На начало 2024 года более 50 российских банков попали под блокирующие санкции: Тинькофф банк, Локо-банк, Банк Солидарность, Банк Юнистрим, Экспобанк, Почта Банк, Русский Стандарт и т.д. Всего в России зарегистрировано 324 банка, то есть больше 15% банков уже находятся под различного вида санкциями.
Но несмотря на большое количество ограничений некоторые банки продолжают осуществлять международные переводы через SWIFT. Однако не стоит забывать, что условия у каждого банка различные:
ОТП Банк – в сентябре 2022 года банк поднял комиссию на SWIFT-переводы. Сейчас комиссия составляет 1% от суммы перевода (мин. 40 и макс. 300 $/€) через онлайн-сервисы и 2% от суммы перевода в отделении банка.
Райффайзенбанк – минимальная сумма для перевода 20.000 $/€, а комиссия 3% от суммы перевода в отделении и 2% от суммы перевода в "Райффайзен Онлайн" и через услугу "автоплатеж”.
Солид Банк – комиссии за перевод в различных валютах варьируются от 0,11% до 0,13%.
Банк “Реалист” – комиссия установлена на уровне 0,2% с минимальным платежом 35 $/€, максимальным — 250 $/€.
Роял Кредит Банк – комиссия составляет 0,2% от суммы перевода (мин. 40 и макс. 200 $). Через этот банк можно осуществлять переводы не только в долларах, но и в юанях.
Ozon банк – перевести деньги с Ozon Карты за границу можно напрямую на сайте/приложении Ozon банка или через сервис денежных переводов Золотая корона. Комиссия за перевод зависит от условий выбранного сервиса. С 4 декабря 2023 года Ozon банк взимает 1% при переводе денег через сервисы денежных переводов.
Сервисы денежных переводов
1. Swapy.one – сервис международных эскроу-переводов, который работает независимо от банковских ограничений и системы SWIFT.
Денежные средства можно отправить в 54 страны из России и в обратном направлении. Все страны Европейского союза (Австрия, Германия, Италия, Испания и т.д.), Великобритания, Швейцария, Ирландия. Полный список стран указан на сайте в разделе “Быстрый перевод”.
Сервис принимает и отправляет деньги со счетов любых банков в РФ и ЕС, а все конвертации проводит по курсу ЦБ РФ. На начало 2024 года Swapy единственный и доступный сервис для совершения переводов в Европу.
В надежности сервиса нет никаких сомнений, поскольку Swapy наряду с Золотой короной и Юнистримом (про них расскажу ниже) входит в топ лист российских fintech компаний, составленный ВТБ совместно с RB.RU – категория “Личные финансы: Переводы и счета”.
2. Unistream – российский сервис, успешно совершающий переводы в страны СНГ.
В июле 2023 года под блокирующие санкции США попал банк “Юнистрим”. Некоторые иностранные банки-корреспонденты (Bank of Georgia, Ардшинбанк, DemirBank и т.д.) прекратили сотрудничество в сфере международных денежных переводов с банком. Но Юнистрим по-прежнему отлично функционирует и совершает операции в следующие страны: Беларусь, Армения, Таджикистан, Кыргызстан, Молдова, Монголия, Сербия.
На сайте сервиса размещена информация о приостановке переводов денежных средств для резидентов иностранных государств, совершающих "недружественные действия" в отношении РФ, граждан РФ или российских юридических лиц.
3. Korona Pay – служба денежных переводов, которая позволяет физическим лицам отправлять и получать деньги как внутри России, так и за рубежом. Можно совершить перевод в страны СНГ, Вьетнам, Грузию, Израиль, Кипр, Китай, Молдавию, Сербию, Турцию, Южную Корею. Стоимость комиссии за перевод сервис устанавливает в зависимости от страны получения, суммы перевода и валюты. Если же вам необходимо отправить деньги из Европы в Россию, то можно это сделать в приложении Korona Pay.
Важно помнить, что у Золотой короны установлен максимальный лимит для переводов в месяц > 600 тыс. рублей.
4. Contact не совершает денежные переводы в евро с лета 2022 года.
Однако транзакции можно провести в более чем 30 стран: СНГ, США, страны Персидского залива. Нельзя осуществить перевод с карты иностранного банка, поддерживаются только карты платежных систем VISA/MasterCard/МИР банков РФ.
Комиссия за перевод отличается в зависимости от страны получения, а конвертация проходит по внутреннему курсу системы Contact.
Карта Union Pay
Карты международной платежной системы Unionpay впервые появились в России в 2008 году, но массовой популярностью стали пользоваться только в 2022 году по понятным для всех причинам. Но после санкций по отношению к российским банкам функционал карты Unionpay сильно ограничен за рубежом – пластиковые карты от МТС Банка, Тинькофф Банка, Банка Русский Стандарт, Почта Банк и других не обслуживаются за пределами России.
Только 4 российских банка на декабрь 2023 года продолжают оформлять карты Unionpay, которые работают за границей: Газпромбанк, Россельхозбанк, Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) и Примсоцбанк.
Система быстрых переводов (СБП)
В августе 2023 года появилась новая возможность для трансграничных переводов в страны СНГ – посредством Системы быстрых платежей (СБП). Пока что таким способом можно отправить деньги только в 5 стран.
Но не все российские банки осуществляют денежные операции через СБП:
Тинькофф Банк – Армения, Кыргызстан, Таджикистан, Узбекистан;
ВТБ банк – Таджикистан, Кыргызстан, Узбекистан;
Альфа банк – Белоруссия, Кыргызстан, Таджикистан, Узбекистан.
Международные переводы наличными
Подсанкционный банк ВТБ в октябре 2023 года запустил международные переводы с выдачей наличных без открытия банковского счета. До этого банк успешно проводил транзакции по номеру телефона/номеру карты/реквизитам в дружественные страны.
Таким способом можно отправить в Абхазию, Армению, Беларусь, Азербайджан, Молдову, Монголию, Сербию. Для отправки нужно выбрать страну получения и указать ФИО получателя. Размер комиссии за такой перевод составляет 1,5%, а максимальный размер перевода – 350 тыс. рублей. Месячный лимит не должен превышать 500 тыс. рублей.
Электронные кошельки
В дружественные страны можно спокойно совершить перевод с электронных кошельков, как ЮMoney или QIWI:
ЮMoney – Беларусь, Казахстан, Южная Осетия, Кыргызстан, Таджикистан, Азербайджан, Армения. Комиссия за перевод 0%, но есть исключения – подробнее на сайте;
QIWI – можно переводить деньги со своего электронного кошелька на кошельки других платежных систем, работающих в Казахстане, Таджикистане, Киргизии, Молдове. Кроме того, можно продлевать подписки на зарубежных сайтах через кошелек.
Сервисы посредники
Сервисы, которые принимают платежи от физических и юридических лиц в любой стране мира. Таким способом чаще всего пользуются фрилансеры, которые выставляют там счет и направляют его заказчику. Тот в свою очередь оплачивает его через сервис.
Размер комиссии за каждую операцию разный и зависит от способа получения – от 6 до 20%. Список таких сервисов небольшой: Solar Staff, Deel, EasyStaff.
Криптовалюта
Крипта продолжает оставаться одним из рабочих способов для денежных переводов за рубеж. На просторах интернета полно подробных инструкций, как правильно и безопасно отправлять денежные средства через крипто кошельки. Главное помнить о всевозможных рисках и с особой внимательностью совершать транзакции, особенно если вы это делаете впервые. Если вам нужна помощь в данном вопросе, смело можете обращаться к нам по ссылке в любой удобный для вас контакт и мы вам обязательно поможем в решении вашей поставленной задачи
Одна из крупнейших криптобирж Binance уже давно объявила о своем уходе с российского рынка. Поэтому с 31 января 2024 года Binance перестанет поддерживать рубль на собственной p2p-платформе Binance P2P и не будет ставить его в торговые пары.
Как переводить деньги из других стран в Россию?
Переводы средств из зарубежных стран в Россию можно совершить только через сервисы денежных переводов:
Swapy.one переводит деньги из любой европейской страны (и не только) в Россию с минимальной комиссией;
В службе поддержки Korona Pay сообщили, что хоть сервис не переводит деньги из России в Европу, но в обратном направлении работает штатно.
На сайте Contact также указано, что можно совершить перевод из других стран в Россию – со стороны Contact нет никаких ограничений, но точную информацию лучше уточнять у систем-партнеров.
Если же перевод в Россию из дружественных стран, то на помощь приходят сервисы, о которых писала ранее, переводы через СБП и карта МИР.
Обязательно пишите в комментариях, какими способами для международных денежных переводов вы пользуетесь. Вместе сможем дополнить материал новой информацией.
