Вклады и накопительные счета — два популярных способа сбережения денег в банках. Вклады обычно предлагают фиксированный процент и срок, что делает их надёжным выбором для тех, кто хочет защитить свои сбережения от инфляции. Накопительные счета, в свою очередь, предоставляют большую гибкость в доступе к средствам и часто имеют переменную ставку, что выгодно при росте процентных ставок. Выбор между ними зависит от личных финансовых целей и готовности к риску.
Обычно банки предлагают несколько типов вкладов:
- До востребования: предоставляет возможность снять деньги в любой момент без потери процентов.
- Срочный: имеет фиксированный срок, чаще всего с высокой доходностью.
- Накопительный: позволяет пополнять счëт и обычно предлагает более высокие ставки при увеличении баланса.
- Доходный: предлагает высокий процент, но с ограничениями на снятие средств.
Процентные ставки варьируются в зависимости от банка, срока и суммы, а также общей экономической ситуации. Обычно более высокую доходность обеспечивают долгосрочные вложения больших средств, однако в последнее время есть тенденция к краткосрочному привлечению средств под довольно привлекательный процент.
В России существует система страхования вкладов, которая гарантирует возврат денег в случае проблем у банка. Эта система управляется Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Каждому вкладчику гарантировано возмещение средств в размере до 1,4 миллиона рублей, что включает как основную сумму вклада, так и начисленные проценты. Именно благодаря страхованию, депозиты в банках, хотя и предлагают более низкую доходность, являются более надëжным вариантом для консервативных инвесторов. Если сравнивать прибыльность и надёжность различных видов инвестиций, доходы на рынке ценных бумаг, такие как акции и облигации, могут предложить высокую доходность, но они также рискованнее по сравнению с банковскими депозитами. Инвестиции в ценные бумаги подвержены рыночным колебаниям и могут принести как значительную прибыль, так и убытки.
Если проценты по вкладу превышают установленный Центробанком уровень, они облагаются налогом. Для резидентов РФ ставка налога составляет 13%, для нерезидентов — 30%. Это означает, что вкладчики должны уплачивать налог с той части процентов по вкладам, которая превышает установленный порог. Этот порог периодически меняется, так как зависит от ключевой ставки ЦБ России.
При размещении средств, многих интересуют условия досрочного снятия средств со вклада. Некоторые вклады позволяют снять средства без потери процентов, в то время как другие могут предусматривать штрафы или потерю начисленных процентов.
Многие банки предлагают возможность открывать и управлять счетами и вкладами через интернет, используя онлайн-банкинг, что облегчает процесс и делает его более доступным.
Что ждёт потенциальных вкладчиков в 2024 году?
Скорее всего, в начале 2024 года доходность по депозитам и накопительным счетам останется привлекательной. Центробанк, вероятнее всего, не снизит ключевую ставку в первой половине года, оставив ее на прежнем уровне, либо немного повысив. Потому возможен также небольшой рост существующих на данный момент процентных ставок по вкладам. В декабре 2023 года многие банки предлагают ставки до 16-17% годовых, в тот же период 2022 года они составляли около 7%. Это связано с ростом ключевой ставки ЦБ России, которая повысилась за 2023 год несколько раз с изменением курса рубля.
Для того, чтобы выбрать выгодный вклад, рекомендуется изучить предложения различных банков и ознакомиться с условиями на сайте банка.
Вам также может быть интересно: