Слышали когда-нибудь про движение F.I.R.E.? Аббревиатура расшифровывается как Financial Independence, Retire Early (финансовая независимость, ранний выход на пенсию). Движение развивает идею о быстром обретении финансовой независимости и досрочном выходе на пенсию и призывает людей много откладывать, мало тратить и инвестировать. У такого подхода есть свои плюсы и минусы, но давайте разберемся, что можно делать, чтобы выйти на пенсию как можно раньше.
Как достичь раннего выхода на пенсию
Чтобы досрочно выйти на пенсию, необходимо, чтобы уровень пассивных доходов превышал ежемесячные траты. Также желательно, чтобы пассивные доходы росли быстрее, чем общий уровень инфляции. Тогда можно говорить о полноценном досрочном выходе на пенсию.
Добиться ранней пенсии можно, если соблюдать несколько простых рекомендаций:
- Постоянно увеличивать активный заработок. Необходимо просить у работодателя о прибавке к заработной плате, ежегодной индексации, которая предусмотрена трудовым законодательством России. Также необходимо искать более высокооплачиваемые варианты трудоустройства. Вполне возможно рассмотреть переезд в крупный город, если это решение принесет большее количество денег ежемесячно.
- Сократить траты. Не отказывайтесь от обязательных расходов, не экономьте на здоровье. Однако на некоторых необязательных развлечениях можно сэкономить. Также можно сравнивать цены в магазинах: разница может достигать десятков процентов на одни и те же продукты. Не забывайте о банковских кэшбеках, позволяющих вернуть часть стоимости покупки. Также помните о скидках и акциях от продавцов продукции: за счет дисконтных и бонусных карт постоянно можно экономить несколько процентов от стоимости товара.
- Использовать банковские продукты. Хорошие варианты – беспроцентная рассрочка и кредитные карты с льготным периодом. Если будете выполнять обязательства в срок, будете фактически жить на чужие деньги. Свои же деньги будут работать и приносить дополнительный доход.
Как формировать свою пенсию
Инвестиции – это основа пассивного дохода. При правильном подходе и регулярных вложениях за счет сложного процента можно добиться хорошего финансового результата. Ваша цель – опередить инфляцию, а еще исключить большие просадки портфеля в кризисе. Поэтому стоит диверсифицировать свои вложения следующим образом:
- Накопительный счет. Вы не будете зарабатывать, но это будет ликвидный инструмент на случай проблем со здоровьем или увольнением. Рекомендуется иметь в быстром свободном доступе от 6 до 12 месячных заработков.
- Недвижимость. Необязательно покупать конкретные объекты или управлять ими, можно приобрести фонды (REIT, Инвестиционный фонд недвижимости). REIT дает возможность инвестировать в недвижимость без ее покупки.
- Драгоценные металлы. Они не очень хорошо защищают от инфляции, а вот от девальвации национальной валюты – защищают почти гарантированно. Хорошие металлы для вложений: золото, палладий, серебро, платина. Лучше покупать биржевые инструменты, так как не будете платить несколько процентов банку в виде спреда.
- Акции. Один из самых высокорисковых активов на бирже, но приносящий максимальную доходность. Есть дивидендные акции, которые на регулярной основе делятся большой частью своей прибыли. Есть акции роста, которые позволяют зарабатывать инвесторам за счет увеличения стоимости. Если готовы к риску, лучше берите акции роста. Если хотите стабильный доход и минимальную просадку, рассмотрите «голубые фишки» (ценные бумаги наиболее крупных компаний на бирже).
- Облигации. Это ценные бумаги, долговые расписки. Компания так занимает деньги на свое развитие, а в обмен выплачивает купоны на регулярной основе, а потом погашает стоимость облигации. Самые надежные и ликвидные – государственные облигации. Далее следуют корпоративные облигации самых надежных компаний. Есть наиболее рисковые облигации, их именуют «мусорными». По ним максимальная доходность, но и есть вероятность банкротства компании. Решение об инвестициях принимает инвестор с учетом его аппетита к риску.
- Фонды. Можно вкладывать не только в конкретные акции, но и в группу акций или группу облигаций. Их могут формировать по странам, отраслям. Они хороши тем, что снижают риски. Если обанкротится одна компания, то инвестор потеряет все, если будет сидеть только в ее акциях. Если же обанкротится компания в рамках фонда, то просадка будет небольшой.
Хорошо зарекомендовали себя биржевые фонды. Они повторяют динамику фондового рынка, а он исторически немного опережает инфляцию. - Фьючерсы и опционы. Это рисковые инструменты, идеально подходят для спекуляций. С ними удобно работать, если собственных денег немного, но вы хорошо понимаете предстоящую динамику активов. Но здесь высок и риск, так как при большой волатильности и ошибочном выборе можно потерять часть средств. Поэтому данный инструмент рекомендуют только опытным инвесторам.
