На рынке недвижимости неопределенность, а ставки по вкладам все растут. 16% годовых выглядит гораздо интереснее сдачи квартиры в аренду, и у некоторых собственников даже возникает мысль продать свою квартиру и переложить деньги в банк на долгий срок. Какой же инструмент все-таки будет выгоднее в 2024 году: вклад или недвижимость?
Вклад под высокий процент
Вклад — это хороший инструмент на короткий, прогнозируемый срок, до 1 года. При долгосрочном вложении есть следующие риски:
- Деньги могут потерять свою покупательную способность. Если за этот год важные для вас товары сильно подорожают, как яйца в полтора раза, то ваша доходность по вкладу в 15-16% окажется ни о чем.
- Если вам внезапно понадобятся деньги (всякое может случиться) и вы будете вынуждены снять их со вклада раньше срока, проценты не начислятся. Согласитесь, обидно будет продержать деньги, скажем, 2,5 года на трехлетнем вкладе и ничего на них не заработать.
- Ну, и маловероятный (но все же) риск какого-то масштабного кризиса. Если инфляция резко вырастет, а ваш банк обанкротится, то государство вернет вам максимум 1,4 млн рублей и вряд ли вы на них что-то купите.
Недвижимость
В отличие от вклада, недвижимость — это, наоборот, долгосрочная инвестиция, рассчитанная на арендный доход + рост стоимости самой квартиры: только инфляция даст порядка 5-10% в год в местной валюте.
Причем квартиры могут вырасти в цене и гораздо больше (как в 2020-2021 годах, с того времени новостройки подорожали на 80%, а вторичка – на 51%). А могут и вообще упасть — когда из-за дефицита спроса собственники вынуждены снижать цены (как в 2022-м). Второй случай — как правило, временный, инфляция делает свое дело, и чуть позже цены восстанавливаются. Так что в целом недвижка — это стабильный и потихоньку растущий актив, если не продавать ее в «яме».
Да, еще есть варианты краткосрочных инвестиций в недвижимость: спекуляция (когда вы покупаете квартиру на котловане и чуть позже перепродаете дороже) или флиппинг (покупаете «убитую» квартиру, делаете в ней ремонт и продаете дороже). Эти инструменты могут быть гораздо доходнее, но непрофессиональным инвесторам не подойдут. Наша статья, скорее, про так называемые «ленивые» инвестиции, когда хочется положить куда-то сбережения, чтобы они потихоньку работали на вас, не сильно отвлекая.
Допустим, у вас есть 10 млн рублей
Давайте посчитаем, сколько вы заработаете, если положите их на вклад или купите недвижимость.
Если положить деньги на вклад, то за год вы сможете заработать 1,3-1,5 млн рублей. Тут важно учесть, что самые выгодные ставки — на 3-6 месяцев. На год и больше — как правило, ниже. Но все зависит от конкретного банка.
Если купить однокомнатную квартиру и сдать в аренду как есть, без дополнительных вложений, тысяч за 40 в месяц, за год вы получите 480 тыс. рублей (т. е. 5% годовых). А если все будет хорошо, то квартира еще и вырастет в цене (в среднем за год можно рассчитывать на 5-10%) — т. е. еще минимум на 500 тыс. рублей.
Если вычесть все расходы (комиссия риелтору за покупку, оплата коммуналки, налог с аренды), то получится от 800 тыс. рублей и выше.
Однако тут есть нюансы. Во-первых, в случае с недвижимостью вы не заработаете 800 тысяч за год — у вас будет только арендный доход. Рост стоимости недвижимости вас коснется только в случае продажи квартиры.
Во-вторых, если разбираться в недвижимости, доход можно увеличить. Например, купить не однушку в старом доме, а студию в новом, вложив меньше денег. При этом сдать ее можно будет дороже (парадоксально, но в Москве так работает — люди готовы жить в приятной студии в новостройке за 50-60 тыс. рублей и даже дороже). А если еще и правильно выбрать дом — в активно развивающейся локации, — то через 5-10 лет квартира подорожает гораздо больше, чем в уже готовом районе без изменений.
Так что лучше: вклад или недвижимость?
Все зависит от вашей ситуации.
1. Если у вас есть свободные наличные и вы хотите использовать их с максимальной доходностью, — выбирайте вклад.
Рост цен на квартиры сейчас замедляется, и недвижимость выглядит не очень доходным инструментом. Так что если вы просто хотите заработать, можно положить деньги на вклад на год, пока банки дают хорошие ставки. Если у вас в планах есть покупка недвижимости, положите на 3-6 месяцев и дальше смотрите по ситуации. Покупатели с наличными в ближайшее время будут в выгодном положении и торопиться им некуда.
2. Просто так продать квартиру и переложить деньги на вклад — так себе затея. На долгий срок недвижимость как понятный материальный актив будет более надежна.
Продать, положить деньги на краткосрочный вклад, а потом реинвестировать в более новую и ликвидную квартиру — это хороший вариант. Совсем идеально — диверсифицировать сумму в разные активы, чтобы снизить риски: добавить валюты, облигации и т. д. Но это уже не для «ленивых» инвесторов.
3. Если же вам нужно решать жилищный вопрос и вы нашли квартиру, которая вас устраивает, покупайте.
Если решите положить деньги на вклад, чтобы заработать пару десятков или сотен тысяч, будете все время переживать, что цены на квартиры вырастут, да и понравившуюся квартиру могут купить. Нервы дороже, а синица в руках лучше, чем журавль в небе.
А вы что думаете? Что бы выбрали: вклад или недвижимость?
Если вы интересуетесь рынком недвижимости, приглашаем вас в наш Telegram-канал — там мы разбираем все новости и события отрасли, интересные новостройки Москвы и МО, старты продаж и всякие полезные советы для продавцов и покупателей.
