Как понять, станет ли кредит возможностью или кабалой?
Когда речь заходит о жилищных кредитах, принято высчитывать переплату. Мол, за 20-30 лет ипотеки хозяева отдадут банку стоимость нескольких таких квартир. Якобы куда выгоднее снимать угол, а денежки вносить на депозит под проценты. В противовес этому мнению по ипотеке продаются миллионы квадратных метров, и большинство новоселов вполне довольны.
Так кто же прав? Подвох в том, что однозначного ответа, что лучше – аренда или ипотека, нет. Сравнивать цифры бесполезно, ведь в перспективе невозможно предугадать, что будет с инфляцией и ценами на жилье. Вдобавок многое зависит от вашей ситуации.
Вот что обязательно нужно учесть:
Гарантирована ли вам крыша над головой.
Одно дело, если уже есть квартира в собственности или хотя бы возможность в трудной ситуации перекантоваться у родни. Совсем другое, если в случае чего идти придется в буквальном смысле на улицу. И в этой ситуации ипотека выглядит выигрышнее:
- В ипотечном жилье можно прописаться. Особенно это важно для семей с детьми, когда на повестке дня школа, детский сад, поликлиника. В теории при аренде хозяева тоже обязаны зарегистрировать жильцов. На практике мало кто хочет с этим связываться, что сильно осложняет поиск подходящего варианта.
- Не выгонят, если исправно платите. А вот из съемной квартиры могут попросить в любой момент. Например, если хозяева внезапно надумают продать жилье или отселить подросшего отпрыска.
- Проще договориться в случае финансовых проблем. Далеко не каждый арендодатель станет терпеть просрочки с оплатой. В банке на этот случай предусмотрены штрафы. Санкции ударят по кошельку, зато не придется ночевать под забором. Даже если совсем перестанете платить и гнездышко придется отдать в счет долга, до выселения пройдет минимум полгода. Успеете найти место, куда можно съехать.
Ожидания от жилья.
Тут все индивидуально. Не успели накопить на внушительный первый взнос? Тогда за одну и ту же сумму арендованная квартира, скорее всего, будет значительно лучше купленной: больше, комфортнее, ближе к центру и т. д.
С другой стороны, съемная недвижимость все равно «времянка». А вот ипотечная, даже при условии, что она в залоге у банка, все равно ваша собственная. Вы можете сделать ремонт, обустроить ее по своему вкусу, завести питомца, не спрашивая разрешения.
Характер ваших доходов и образ жизни.
Если вам нравится стабильность, у вас постоянная работа и вы готовы обосноваться на одном месте, ипотека выглядит более логичным выбором.Вдобавок если зарплата белая, вы имеете право на налоговый вычет. Это 13% от затрат, но не более 260 000 руб. за покупку и до 390 000 руб. за выплаченные проценты по ипотеке. Если жилье взяли в браке, на вычет имеет право каждый супруг. Это до 1,3 млн руб. на семью. При аренде ничего такого не положено.
Если вы часто меняете работу, не сидите на одном месте, а зарабатываете по принципу «то густо, то пусто», возможно, вам больше подходит аренда. Допустим, в хорошие времена можно позволить себе шикарные апартаменты, а в плохие переехать в жилье попроще. С ипотекой такое провернуть сложно.
Александра Ларина