Децентрализованные финансы (DeFi) стали революционной силой в финансовом секторе, предлагая альтернативу традиционным банкам, построенному на принципах технологии блокчейн. С ожидаемым годовым темпом роста в 15,86% в период с 2023 по 2028 год, в результате чего прогнозируемый общий доход составит 37 миллионов долларов США к 2028 году, а пользовательская база достигнет 22,09 миллиона пользователей к тому же году, DeFi меняет наше представление о финансовых услугах. В этой статье рассматривается, как DeFi формирует будущее банковского дела и финансов, уделяя особое внимание прогнозируемому росту технологии блокчейна в финансовом секторе.
Понимание децентрализованных финансов (DeFi)
DeFi представляет собой смену парадигмы финансовых услуг. Он включает в себя ряд приложений и платформ на основе блокчейна, которые позволяют пользователям получать доступ, торговать и управлять финансовыми активами без традиционных посредников, таких как банки. Основные принципы DeFi включают децентрализацию, прозрачность и доступность. DeFi достигает этого с помощью смарт-контрактов, децентрализованных бирж (DEX) и других инновационных технологий.
Текущее состояние традиционного банковского дела
Хотя традиционное банковское дело на протяжении веков было краеугольным камнем финансовой индустрии, оно не лишено ограничений. Посредники, неэффективность и ограниченная доступность являются давними проблемами. Эти недостатки стимулируют поиск альтернативных финансовых систем.
Читайте также - Как децентрализованные финансы помогают бизнесу
DeFi против традиционного банкинга: сравнительный анализ
1. Преимущества DeFi
DeFi предлагает несколько убедительных преимуществ по сравнению с традиционным банковским обслуживанием, таких как снижение зависимости от посредников, снижение транзакционных издержек и глобальная доступность. Успешные проекты DeFi, такие как кредитные платформы и децентрализованные биржи, производят революцию в финансовых услугах.
2. Проблемы и риски DeFi
Несмотря на свои обещания, DeFi сталкивается с проблемами и рисками, включая нормативную неопределенность и уязвимости безопасности в смарт-контрактах. В статье обсуждается, как экосистема DeFi работает над решением этих проблем.
DeFi в действии: варианты использования и приложения
DeFi — это больше, чем просто концепция — это быстрорастущая экосистема с реальными приложениями.
Поскольку экосистема децентрализованных финансов (DeFi) продолжает расти, она представила широкий спектр инновационных вариантов использования и приложений, которые бросают вызов традиционной финансовой системе. Здесь мы углубимся в некоторые из наиболее известных и влиятельных приложений DeFi:
- Платформы кредитования и заимствования.
- Децентрализованные биржи (DEX).
- Доходное фермерство и обеспечение ликвидности.
- Стейблкоины и децентрализованные финансы (DeFi).
- Управление активами и автоматизированные портфели.
- Рынки прогнозов и деривативы.
Роль традиционных банков в ландшафте DeFi
Традиционные банки, давно зарекомендовавшие себя столпами финансовой индустрии, не являются пассивными наблюдателями за ростом DeFi. Вместо этого они активно изучают возможности интеграции технологии блокчейна и принципов DeFi в свою деятельность. Здесь мы рассмотрим, как традиционные банки ориентируются в развивающейся среде DeFi:
- Партнерство и сотрудничество
Признавая потенциальные преимущества блокчейна и DeFi, некоторые традиционные банки установили партнерские отношения и сотрудничество с проектами и стартапами DeFi. Эти альянсы направлены на использование опыта и инноваций DeFi, сохраняя при этом доверие и репутацию, которые традиционные банки создавали на протяжении десятилетий. Партнерские отношения могут включать интеграцию сервисов DeFi или совместную разработку решений на основе блокчейна.
Примеры:
- JPMorgan Chase: Банковский гигант инициировал партнерские отношения с финтех-компаниями, основанными на блокчейне, для изучения таких приложений, как токенизация активов и трансграничные платежи.
- Standard Chartered: этот банк сотрудничал с платформами DeFi для изучения решений по хранению и расчету цифровых активов.
2. Инвестиции в DeFi-проекты
Традиционные финансовые учреждения все чаще инвестируют в проекты и стартапы DeFi. Эти инвестиции служат двойной цели: они обеспечивают потенциальный рост экосистемы DeFi, позволяя банкам оставаться в курсе новых технологий и тенденций.
Примеры:
- Goldman Sachs: Инвестиционный банк участвовал в раундах финансирования блокчейн-стартапов и DeFi, демонстрируя свою заинтересованность в развитии сектора.
- BBVA: Испанский банк инвестировал в платформу ценных бумаг на основе блокчейна, подчеркнув свою приверженность изучению технологии блокчейна.
3. Инициативы DeFi и инновационные лаборатории
Некоторые традиционные банки создали в своих организациях специальные инициативы DeFi или инновационные лаборатории. Эти внутренние подразделения занимаются исследованием, разработкой и тестированием решений блокчейна и DeFi. Они исследуют способы повышения операционной эффективности, снижения затрат и улучшения качества обслуживания клиентов с помощью технологии блокчейн.
Пример:
- Citigroup: Банк запустил специальное подразделение блокчейна для изучения потенциальных приложений в различных направлениях бизнеса, включая торговое финансирование и управление цепочками поставок.
- Santander: Santander InnoVentures, подразделение венчурного капитала банка, инвестировало в проекты блокчейна и DeFi, одновременно изучая потенциальные варианты использования для своих банковских операций.
4. Нормативное взаимодействие и соблюдение требований
Традиционные банки хорошо осведомлены о нормативно-правовой базе, связанной с блокчейном и DeFi. Многие из них сотрудничают с регулирующими органами, чтобы обеспечить соблюдение существующих финансовых правил, одновременно выступая за создание четкой и благоприятной нормативной базы для деятельности DeFi. Это взаимодействие имеет важное значение для устранения потенциальных рисков и неопределенностей в пространстве DeFi.
Примеры:
- Регулирующие рабочие группы: некоторые банки активно участвуют в отраслевых рабочих группах и консорциумах, занимающихся регулированием блокчейна и DeFi, способствуя разработке отраслевых стандартов.
- Меры обеспечения соответствия: банки внедряют строгие меры соблюдения требований при взаимодействии с партнерами DeFi или инвестировании в блокчейн-стартапы, обеспечивая соблюдение требований «Знай своего клиента» (KYC) и противодействия отмыванию денег (AML).
Подводя итог, банки не являются пассивными наблюдателями революции DeFi; они используют потенциал технологии блокчейн и DeFi для улучшения банковских услуг. Благодаря партнерству, инвестициям, инновационным лабораториям и участию регулирующих органов банки активно изучают способы внедрения принципов DeFi в свои операции. Этот совместный подход знаменует собой значительный шаг на пути к преодолению разрыва между традиционными финансами и децентрализованным будущим, предусмотренным DeFi. Поскольку DeFi продолжает развиваться, традиционные банки будут играть жизненно важную роль в формировании финансового ландшафта завтрашнего дня.
Заключение
В заключение отметим, что быстрый рост DeFi с ожидаемыми доходами и расширением базы пользователей демонстрирует его значимость в финансовом секторе. DeFi предлагает привлекательную альтернативу традиционному банковскому делу, основанную на принципах децентрализации, прозрачности и доступности технологии блокчейн. Поскольку технология блокчейна продолжает развиваться, а прогнозируемый размер рынка составит около 22,5 миллиардов долларов США в 2026 году, DeFi будет играть центральную роль в формировании будущего финансовых услуг. Организации и частные лица финансовой индустрии должны быть в курсе и активно участвовать в этой преобразующей волне.
(Источник статистики statista.com)
