Аналитическая консалтинговая компания Frank RG провела исследования “Ипотека в России — 2023”. В результате выяснилось, что с 2020 года по ноябрь 2023 года средняя стоимость однокомнатной квартиры в России возросла на 64%, достигнув 4,6 млн рублей.
Как менялись цены на квартиры с 2020 по 2023 год
- В 2020 году средняя цена однокомнатной квартиры в России составляла 2,8 млн рублей.
- В 2021 году цена такого жилья увеличилась на 17,5%, достигнув 3,3 млн рублей.
- В 2022 году произошел наибольший рост цен — на 30,3%, что привело к увеличению средней цены до 4,3 млн рублей.
- В 2023 году темпы роста цен замедлились до 7%, в результате средняя цена однокомнатной квартиры на ноябрь около 4,6 млн рублей.
Цена однушки VS биткоин
Интересное сравнение: средняя цена однокомнатной квартиры в РФ и биткоина в рублях. Итак:
- В конце 2022 года стоимость однушки была равна 1,4 биткоина.
- В конце 2021 одного биткоина уже хватало на квартиру и даже оставалось на косметический ремонт.
- В конце 2022 года для покупки квартиры в России нужно было отдать уже почти 3,6 биткоина.
- К ноябрю 2023 года биткоин значительно вырос, и теперь требуется 1,35 биткоина для покупки квартиры.
Таким образом, в биткоинах стоимость квартир в России на конец 2023 года по сравнению с концом 2020 года практически не изменилась. Однако, стоит учесть, что валютный курс рубля к доллару также играет значительную роль в динамике стоимости Биткоина в рублях, внося дополнительные колебания в стоимость криптовалюты в рублевом выражении.
Кстати, индекс Мосбирж за тот же период с ноября 2020 по ноябрь 2023 года показывал динамику, подобную биткоину: в 2020 вырос на 6,7% и на 1 ноября составлял 3.107, в 2021 немного вырос до 3.890, а в 2022 значительно упал в связи с геополитической обстановкой до 2.174. В 2023 году индекс Московской биржи стабильно рос и на 1 ноября 2023 года был уже 3.168. Как видно из этих данных (взяты с сайта moex.ru), индекс Мосбиржи лишь незначительно вырос на ноябрь 2023 года по сравнению с ноябрем 2020.
И только цены на квартиры в России стабильно и значительно растут, изменившись за рассматриваемый период с ноября 2020 по ноябрь 2023 года в более чем 1,6 раза или на 64%.
Рост цен на новостройки на III квартал 2023 года по сравнению с тем же периодом 2022 года
По данным Росстата:
- Средняя цена за квадратный метр в новостройках выросла на 5,4% за третий квартал 2023 года, достигнув 134 тыс. рублей.
- Премиальные новостройки подорожали на 7,5%, до 303,3 тыс. рублей за квадратный метр.
- В Москве и Подмосковье ожидаемо самые высокие цены на жилье и темпы их роста - на 9% и 5% соответственно.
Средняя стоимость квадратного метра в Москве по итогам III квартала 2023 года составила 324,8 тыс. рублей, в Подмосковье почти в два раза дешевле — 174,9 тыс. рублей.
Причины роста цен на квартиры в России
Руководитель группы ипотеки Frank RG Ольга Филиппова объяснила, что ускорение роста цен на недвижимость началось с 2020 года. Основную причину она видит в введении программ государственной поддержки - льготной и семейной ипотеки. Эти программы стимулировали спрос на новостройки (по льготным программам можно приобрести только новое жилье), что привело к постоянному увеличению цен.
По данным Frank RG, ипотечное кредитование в 2023 году достигло рекордных объемов — ожидается рост на 65% по сравнению с предыдущим годом, до 7,9 трлн рублей. Из всех ипотечных кредитов, сумма которых составила 6,3 трлн рублей, в 2023 году 56% было выдано по госпрограммам. Семейная ипотека составила 45% всех госпрограмм, что на 7 п.п. больше, чем на начало 2023 года, а объем кредитов по программе льготной ипотеки сократился на 9 п.п., составив 42%. Оставшиеся 13% - это жилищные кредиты по программам дальневосточной, сельской, военной и IT-ипотеки.
Повышение ключевой ставки Центробанка спровоцировало сдвиг спроса на первичный рынок жилой недвижимости, увеличив долю ипотеки на новостройки до 35%. При этом доля кредитов на вторичную недвижимость сократилась до 46%. Возраст ипотечных заемщиков в 2023 году снизился, преимущественно охватывая возрастную категорию от 18 до 35 лет, при этом большинство заемщиков — женщины, их 52% против, соответственно, 42% мужчин.
Как изменится рынок жилья в 2024 году
Frank RG также отмечает, что ужесточение условий Банка России по ипотечным кредитам с 1 января 2024 года, такие как увеличение минимального первоначального взноса до 30% и количественные ограничения для банков, окажет влияние на рынок в 2024 году. Ожидается сокращение объема выдачи ипотечных кредитов на 22%, до 6,2 трлн рублей.
