По каким основаниям банк может приостановить функцию вашей карты

Переводы с карты на карту представляют собой одну из востребованных банковских операций. Например, в III квартале текущего года россияне совершили 1,9 миллиарда операций на общую сумму 8,3 трлн рублей через Систему быстрых платежей. Эти показатели, согласно Центробанку России, превышают результаты II квартала на 15% и 19% соответственно. В соответствии с законодательством, банки обязаны мониторить денежные переводы клиентов и при наличии подозрительных признаков замораживать операции. В случае хронической подозрительности, карта может быть заблокирована, что существенно ограничит ее функциональность (невозможность оплаты покупок и снятия наличных). При серьезных нарушениях (например, решении суда), может быть заблокирован счет.

Давайте рассмотрим, какие переводы могут быть признаны финансовыми учреждениями подозрительными, как избежать блокировки, и как поступить в случае ее возникновения. Финансовые организации блокируют карту по следующим причинам:

Признаки сомнительного перевода

1. Множество получателей-физических лиц: более 10 в день или более 50 в месяц.
2. Операции по зачислению средств между физическими лицами: на сумму от 100 тысяч рублей в день или от 1 миллиона рублей в месяц.
3. Более 30 переводов клиентом-физическим лицом в сутки.
4. Слишком быстрый перевод только что зачисленных на счет денег: менее минуты между зачислением и списанием.
5. Операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов.
6. Средний остаток денежных средств на счете за неделю не превышает 10% от среднедневного объема операций.
7. Отсутствие платежей по карте в пользу юридических лиц, обеспечивающих жизнедеятельность (коммунальные услуги, услуги связи и т. д.).
8. Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными клиентами для удаленного доступа к услугам банка.

Наряду с критериями, установленными регулятором, банки могут устанавливать дополнительные признаки подозрительных переводов. Важно отметить, что финансовые организации автоматически отслеживают все переводы на сумму от 600 тысяч рублей.

Что делать, если произошла блокировка

1. Свяжитесь с банком: Если существуют подозрения в блокировке, банк может обратиться к вам для подтверждения операции.
2. Уточните причину блокировки: При обращении в банк уточните причину блокировки. Дальнейшие действия будут зависеть от характера блокировки.
3. Подтвердите операцию: В случае блокировки из-за подозрительности в мошенничестве, подтвердите, что перевод совершаете вы.
4. Предоставьте документы: Если блокировка связана с подозрением в обналичивании денег, предоставьте документы, подтверждающие законность перевода. Банк должен рассмотреть предоставленные документы в течение семи рабочих дней.
5. Будьте внимательными: Избегайте регулярных транзитных переводов после зачисления средств на счет, так как они могут стать основанием для блокировки.
6. Переводите с активно используемой карты: Переводите деньги с карты, которую вы активно используете для оплаты товаров и услуг.

Возможность снять наличные с заблокированной карты

• Прикрепите дополнительную карту к счету в том же банке.
• Переведите деньги на другую карту и снимите наличные с нее.
• Обратитесь в отделение банка с паспортом. Однако, возможна комиссия за снятие наличных в кассе.

Важно помнить, что при блокировке счета снятие или перевод средств становятся недоступными. Для предотвращения проблем рекомендуется предупредить банк о планируемых крупных переводах и избегать частых транзитных операций после зачисления средств на счет. Соблюдение указанных мер позволит уменьшить риски блокировки и обеспечит более безопасное использование банковских услуг.