Вроде бы вы все делаете правильно: работаете и зарабатываете, стараетесь откладывать деньги, но финансовые планы все никак не воплощаются в жизнь. Возможно, дело в типичных ошибках, которые многим мешают достигать целей.
Не знаю, в чем точно эта цель
Кто-то хочет вовремя выйти на пенсию и не задерживаться на работе, кто-то — путешествовать, кто-то — накопить на образование для детей и т.д. Все это важные цели, разве можно выбрать самую-самую? У вас есть они все. Поэтому вы решаете, что вам «просто нужно много денег». Так не работает. Лучше определиться с конкретными целями, потому что следовать им нужно будет на протяжении нескольких лет.
Не разделяю цели во времени
Итак, у вас есть сразу несколько глобальных целей — и оказывается, что реализовать их нужно примерно в одно время. Вас ждет непонятная ситуация, когда накопить круглую сумму, может, и удастся, а вот грамотно потратить ее — нет.
Пример
В ближайшее время вы хотите сдать на права и купить автомобиль. А еще нужно записаться на обучающие курсы для повышения квалификации, чтобы сменить работу на более престижную и, соответственно, зарабатывать больше.
Предположим, что сдача экзамена на получение прав стоит 30 тыс. руб., желаемый автомобиль — 1 млн руб., а обучающие курсы — 20 тыс. руб. Все это вы хотите выполнить за 2,5 года.
Вы приступаете к реализации целей: усердно работаете, откладываете деньги — и спустя 2 года у вас в распоряжении появляется 1 млн руб. Ура, на автомобиль уже хватает!
Однако вы не учли, что сначала надо сдать на права — от 1 млн нужно вычесть 30 тыс. руб. А еще нужно выплатить госпошлину, отложить на страховку будущего автомобиля и т.д. Придется потратить еще какое-то время, чтобы докопить на автомобиль. Одной из целей — повышения квалификации — и вовсе еще не касались, а плановые 2,5 года почти на исходе.
Логичнее сначала пройти образовательные курсы для повышения ежемесячного дохода. Из всего списка целей это наименьшая финансовая трата, которая при этом даст больше. Уже после вы подкопите недостающую сумму для получения прав и покупки машины — увеличенная зарплата позволит сделать это несколько быстрее и уложиться в срок.
Поэтому, планируя глобальные цели, стоит копить с «горкой» и учитывать все вводные данные.
Расставляю приоритеты «как у всех»
Общество накладывает на человека разного рода стереотипные «обязательства» — например, о покупке машины или квартиры к определенному возрасту. Многие люди, не успевая сделать этого, начинают считать себя недостаточно успешными, а то и вовсе неудачниками. К тому же некоторые ориентируются на других, в чем-то более успешных людей.
Для формирования финансовой независимости нужно учиться избегать нездоровой конкуренции с окружающими, а сохранять фокус внимания лишь на реализации действительно значимых личных целей. Это позволит не растрачивать деньги попусту и поможет оперативнее претворять реально значимые лично для вас мечты и цели в жизнь.
Забываю про налоговые вычеты
В течение жизни вы можете прибегать к налоговым вычетам, которые предоставляются на социально значимые расходы. К ним относятся приобретение квартиры или дома, получение платного образования, лечение и покупка медикаментов, а также «пенсионный» вычет и вычет на благотворительность. Эти возвраты могут оказаться как нельзя кстати при ваших накоплениях.
Например, если в прошлом году вы потратили круглую сумму на лечение зубов или на кружки для ребенка, их часть можно вернуть, подав необходимые документы в налоговую. Логично, что самой весомой суммой будет возврат НДФЛ на недвижимость, однако воспользоваться этой возможностью можно лишь единожды в жизни — если вы купите квартиру еще раз позднее, получить вычет второй раз будет уже нельзя.
Читайте также: Как использовать налоговые вычеты
Нет плана Б на непредвиденные случаи
Всегда стоит иметь финансовую подушку на крайний случай. Кто-то откладывает деньги постепенно, кто-то специально берет дополнительные задачи на работе, чтобы быстрее накопить на черный день. Какой размер финансовой подушки считать нормальным, рассказываем в этой статье.
Еще один способ «подстелить соломки» — застраховать свое имущество и жизнь, а также автомобиль. Да, не факт, что произойдет неприятная ситуация, которая потребует этих страховок, однако и вы не экстрасенс — вдруг потом придется переплатить круглую сумму и еще долгое время восстанавливаться.
Усложняю процесс ведения бюджета
Кончно, можно считать деньги вручную в записной книжке или использовать Exсel. Но современный мир и его технологии позволяют в разы упростить эту задачу: достаточно установить любое приложение для финансового учета на телефон. Так анализировать доходы и расходы, распределять бюджет на различные нужды, а также двигаться к финансовым целям будет гораздо проще.
Больше полезной информации для инвесторов вы найдете на BCS Express.