На семинарах по финансовой грамотности иногда говорят что-то вроде «составьте стратегию на ближайший год» или «заведите бюджет и строго его придерживайтесь». От таких слов хочется все бросить и бежать транжирить последние сбережения. Совместно с экспертами Финцентра Башкирии мы подготовили действительно простые и практичные советы, следуя которым вы, живя обычной жизнью, перестанете тратить лишнего и достаточно быстро накопите миллион на свою мечту.
НАПОЛНИТЬ КОПИЛКУ
1. Настройте в интернет-банке копилку. Это когда приложение откладывает на отдельный счет небольшую денежку с каждого поступления или с каждой траты. Там много настроек: можно откладывать процент с трат, но не более какой-то суммы, можно округлять до десяток или сотен, смотрите сами, как вам удобнее.
Например, пришло вам 30 тысяч рублей, 500 банк сразу отложил. Или купили вы что-то за 480 рублей, 20 рублей (до круглой суммы) спишется на отдельный счет. Постепенно, понемногу в копилке соберется приличная сумма. Потратьте ее на свою Мечту. Например, отпуск у моря с семьей.
2. Выберите банковскую карту с большим кешбэком. Это когда в конце месяца вам возвращают часть денег за определенные покупки (а может, и за все категории). Кешбэк с карты переводите в копилку, а не тратьте!
3. Попробуйте копить деньги по схеме «52 недели». Откладывать +100 рублей каждую неделю.
4. 13 зарплата. Есть хитрый способ организовать себе тринадцатую зарплату или премию, даже если начальник вам в ней отказывает! Попробуйте с каждой зарплаты откладывать по 85 рублей с каждой тысячи. Пришла зарплата – тут же переведите эту сумму на отдельный счет и забудьте про нее. Всего через 12 месяцев на вашем счете-копилке окажется сумма еще одной зарплаты!
5. Если сложно откладывать по 10% с каждого дохода, начните откладывать любой другой процент и договоритесь, что повышаете % с каждого следующего дохода. Когда сформируется привычка копить, а на счете вы видите увеличивающуюся сумму – появляется желание (и силы) откладывать все больше и больше денег. Это называется «Копи больше завтра».
6. Сформулируйте себе приятную цель и каждый раз, отказываясь от лишней/импульсивной траты, перечислите деньги на счет этой запланированной цели. Получается, вы отказываетесь от ненужного в пользу приятного и приближаете его. «Хочу этот двойной гамбургер всего за 199, но перебьюсь и положу в копилочку на море».
7. Копить – не значит урезать себя во всем. Вспомните, на что вы любите тратить с удовольствием, даже если покупка нерациональна. Оставьте себе эту категорию, НО! взамен откажитесь от какой-то другой, которая тоже тянет ваши деньги из бюджета. Сэкономленные деньги каждый раз откладывайте в копилку!
ПРОДАТЬ ЧТО-НИБУДЬ НЕНУЖНОЕ
8. Поставьте себе цель продать в интернете 10 вещей хлама из дома по 100 рублей. А готовую тысячу отложите на мечту.
9. Не выкидывайте неработающую технику, а выставьте на продажу. Часто ремонтники скупают технику на запчасти.
10. Не отдавайте вещи бесплатно, ставьте символическую цену. Например, детские вещи пакетом отдайте за 50 рублей.
КУПИТЬ ТОЛЬКО НУЖНОЕ
11. Рассчитайте, сколько вы зарабатываете за день и за час своей рабочей жизни. Ориентируйтесь на эту цифру, когда собираетесь что-то купить, измерив стоимость покупки в часах.
Например, вы получаете 30 тысяч рублей в месяц, получается, час вашей работы стоит примерно 166 рублей. Вы готовы работать не покладая рук целый час, чтобы купить этот стакан кофе? Вы готовы работать 900 часов (38 дней без сна и отдыха), чтобы купить новый айфон?
12. Считайте реальную стоимость выхода вещи, которую планируете купить. Поделите сумму покупки на количество раз, которое вы ее наденете или используете. «Одноразовые» вещи просто сливают ваши деньги в трубу. Многоразовые качественные вещи выгоднее, даже если они стоят дороже.
13. Смотрите товары на нижних и верхних полках магазинов. На уровне ваших глаз ставят самые дорогие вещи и продукты.
14. Цену всегда считайте в килограммах и литрах. Многие производители лукавят, предлагая более низкую цену, но и за меньшее количество.
15. Ходите в магазин без детей. Сладости за 100 рублей три раза в неделю съедают у вас 15 600 рублей в год.
16. Проверяйте чеки и выписки по счетам. Там можно найти два счета за одно и то же, неверно списанную сумму, отличие в цене товара – от человеческого фактора никуда не убежать, и лучше устранить потери по «горячим следам».
17. Ходите в супермаркеты со списком покупок и только сытыми, так вы не наберете гору ненужной еды. Маркетологи сетей – люди образованные, они специально раскладывают товары так, чтобы вы набирали побольше, не понимая, что происходит.
18. Используйте доставку продуктов вместо походов в магазин по выходным. Когда вы в магазине, лишние товары прыгают в корзину сами. Почти у всех крупных магазинов есть бесплатная доставка, так что еще и на проезде сэкономите.
НАЛАДИТЬ БЫТ
19. Почините все краны и сливной бачок, не допускайте утечек воды. Струйка воды за сутки накручивает лишний кубометр на счетчике. Когда уезжаете надолго, вытаскивайте из розетки электроприборы: даже выключенными они по чуть-чуть потребляют электричество.
20. Уезжаете – не платите. Если вы уезжаете на срок более недели и дома никого не остается, вы имеете право подать в управляющую компанию заявление на перерасчет коммунальных платежей. Нужно будет только подтвердить факт отъезда – например, предъявить билеты или путевку в санаторий.
21. Платите за ЖКХ без комиссии через портал госуслуг или прямые сайты поставщиков. Так вы сэкономите до 50 рублей за постоянные суммы (например, за мусор), еще и кучу времени.
УПРАВЛЯТЬ ДЕНЬГАМИ
22. Посчитайте, сколько денег реально нужно на день, и не тратьте больше.
23. Если у вас есть крупная сумма денег, которую вы не планируете тратить в ближайшее время, положите ее на счет в банке. Проценты по вкладу частично компенсируют инфляцию. Не вкладывайтесь в акции, облигации, инвестиционные фонды и «перспективные инвестиционные проекты», если не разбираетесь в тонкостях. Ничего из этого не гарантирует сохранность вкладов.
24. Есть два способа быстро закрыть несколько кредитов.
Первый называется «Лавина». Суть в том, что сначала нужно как можно быстрее погасить кредиты с наибольшей ставкой, потом с процентом поменьше и так далее. Для этого нужно ежемесячно вносить минимальные платежи по всем кредитам, а потом внести дополнительный платеж, к примеру, пять тысяч рублей, по самому дорогому. Как только первый кредит будет закрыт, переходим к досрочному погашению второго, затем третьего и т. д.
Второй называется «Снежный ком». Его суть в том, что сначала нужно избавиться от самых маленьких долгов и затем уже идти к более крупным. Это менее выгодно финансово, но более комфортно психологически, так как результат виден быстрее. То есть дополнительный платеж пускайте на кредит с наименьшей суммой долга.
25. Регулярно изучайте тарифы интернет-провайдера, мобильного оператора – есть все шансы, что за необходимый вам пакет услуг уже можно платить меньше. Например, сейчас есть семейные тарифы, где смски, звонки и мобильный интернет делится на несколько сим-карт. Некоторые компании предлагают домашний интернет, телевидение и связь по фиксированной цене и это выгоднее, чем брать все по отдельности.
26. Периодически проводите ревизию своих платных подписок. Операторы мобильной связи, бывает, балуются, подключая платные услуги, которые вы не просили, или где-то вы настроили автоплатеж за сервис, которым уже не пользуетесь.
27. Составьте список желаемых подарков от самых дешевых до самых дорогостоящих. По любому поводу – день рождения или Новый год – вы будете готовы дать ответ на вопрос «Что тебе подарить?». Так достигаются сразу две цели: вы не получаете бесполезных подарков и экономите свои деньги (отправьте их в накопления!).
ДЕНЬГИ ОТ ГОСУДАРСТВА
28. Государство возвращает часть денег за покупку квартиры, обучение и лечение себя и детей, занятия спортом в фитнес-центрах. Это называется «налоговый вычет». Сейчас обратно можно получить до 15 600 рублей ежегодно, а со следующего года – до 22 500 рублей. Подать заявку на вычет можно в Личном кабинете налогоплательщика. Вход – через Госуслуги.
29. Изучите, какие льготы и выплаты вам положены от государства. Например, после постановки на учёт по беременности, рождения ребёнка или достижения им определенного возраста, оформления инвалидности, наступления пенсионного возраста. Узнать, что вам положено, можно через Госуслуги.
30. Если вы платите слишком много коммуналку, вам компенсируют часть квартплаты.
ВЕСТИ БЕРЕЖЛИВЫЙ ОБРАЗ ЖИЗНИ
31. Всегда берите еду и напитки с собой везде, где это разрешено. Это всегда существенно дешевле, чем покупать «на месте». Например, в кино можно взять с собой воду и бутерброд, а в самолет только бутерброд (воду у вас отнимут на досмотре).
32. Заведите красивую многоразовую бутылку для воды и берите попить из дома, а не покупайте в магазинах. В интернет-магазинах она стоит от 250 рублей – это всего восемь одноразовых бутылочек по 0,5.
33. Скачайте на телефон бесплатное приложение, собирающее скидки в разных магазинах. Например, «Едадил». Пользоваться ими очень просто: вбиваете в поиске, что вам нужно, и программа показывает, где сейчас на этот товар скидка.
34. Разгрузите автомобиль. Выложите ненужные вещи, которые возите год. Увеличение массы авто всего на 100 кг – это прибавка к расходу топлива на 15-20%.
35. Планируйте отпуск заранее. График отпусков в каждой компании утверждают к концу года. В декабре 2023-го вы будете знать, когда отдыхаете в 2024-м. Посмотрите билеты хотя бы за полгода – чем раньше покупаете, тем они дешевле. Подпишитесь на рассылки авиакомпаний, все они периодически устраивают распродажи и можно купить билеты на нужные вам даты буквально за 1000 рублей.
