ЦБ в четвертый раз поднял ключевую ставку. На этот раз на 2% до 15%. Многие не ожидали такого повышения. Большинство аналитиков прогнозировали повышения до 1%. Я ранее писал о предстоящем повышении ключевой ставки и говорил, если планируете взять кредит или оформить ипотеку ,то лучше это сделать до 27 октября.
Глава ЦБ -Эльвира Набиуллина ясно дала понять, чтобы будет придерживаться политики ужесточения и анонсировал дальнейшее повышение ключевой ставки.
Что будет дальше?
1. Повышение ставок по вкладам и накопительным счетам
В след за повышением ключевой ставки, многие банки анонсировали повышение ставок по вкладам и накопительным счета на 1-2%. Кроме Сбербанка. Повышение ставок, у 99% банков, планируется с понедельника-вторника следующей недели. Повышение будет на кратко- и средне-срочные вклады. Обязательно учитывайте, если у вас по вкладу не вышел срок и вы решите досрочно его закрыть и открыть новый под высокий процент, то по старому потеряете накопленные проценты.
Например
Вы 01.09.2023 разместили 1 000 000 рублей на вклад под 10% годовых сроком на 6 месяцев, то есть до марта 2024 года. И 01.11.2023 вы решаете закрыть тот вклад и открыть новый под 14% годовых. А за эти 2 месяца (сентябрь-октябрь) вы заработали 16 667 рублей. Так вот, при закрытии вклада вы потеряете эти 16 667 рублей и получите только 1 миллион рублей, которую и размещали.
2. Повышение ставок по кредитам.
Многие банки констатируют тот факт, что будут поднимать ставки по всем видам кредитов: потребительские кредиты, ипотека, залоговый кредит, автокредит и возможно по кредитным картам.
Это можно будет сделать 2 способами:
- Увеличат вилку по ставкам, то есть уменьшат минимальную ставку и увеличат максимальную. При уменьшении минимальной ставки они увеличат сумму страховок. А увеличение максимальной ставки будет в основном для клиентов с шаткой кредитной историей; с большой нагрузкой; те кто только берут кредиты, то есть кто ранее не брал кредиты либо брал минимальные суммы до 300 000 рублей; в зависимости от место работы и должности - для сотрудников ИП ставки будут максимальными и им еще чаще будут отказывать либо охранники, водители, полицейские, сотрудники ювелирных магазинов и т.п. Под данные требование и категории подходят более 90% заемщиков, поэтому это коснётся практически всех.
На текущий момент средняя ставка по кредитам составляет 23,75% годовых, с учетом оформление страховки. Без страховки средняя ставка - 33% годовых. Максимальная ставка 60% годовых в ОТП банке.
Ставки по кредитам в среднем вырастут на 2-3%.
Если у вас ранее была одобренная ипотека с более низкой ставкой, то в большинство случаев банки сохранят те условия, по которым подавались. Но если подадите новую заявку, соответственно, у вас будет новые условия и новая ставка.
- Ставки оставят на текущем уровне, но включать больше дополнительных услуг и увеличат сумму и количество страховок.
Например
При оформлении кредита на 1 000 000 рублей, сумма страховок и дополнительных услуг будут равняться примерно 600-850 000 руб. То есть общая сумма кредита у вас будет 1 600 000 - 1 850 000 рублей. И плюс конечно "низкие проценты".
Для чего ЦБ повышает ключевую ставку:
1. Снижение инфляции
То есть, чем меньше у вас денег, то тем меньше вы сможете себе позволить и соответственно спрос будет ниже. Из-за этого продавцы вынуждены будут снижать стоимость товаров и услуг. И они станут более доступными. Соответственно уровень инфляции будет снижаться. Цель по инфляции 4%. В сентябре официальная инфляция выросла на 0,85% до 6%.
И наоборот чем больше у вас денег, тем больше покупаете и тем больше спрос и тем выше цена.
2. Увеличения капитала банков
Чем выше ставки по вкладам и накопительным счетам, тем больше людей будут открывать новые вклады и держать деньги на вкладе и на накопительных счетах. Соответственно у банков будет больше денег, которыми они смогут располагать и инвестировать. И, конечно же, из-за того что у банков будет больше ваших денег, они будут более устойчивыми, то есть за счет этих денег смогут покрывать часть своих расходов, тем самым не занимая денег у ЦБ либо же не размещая облигации на рынке.
В сентябре было открыто новых вкладов на сумму свыше 950 миллиардов рублей.
3. Увеличения инвестиций в государственные проекты
Из-за того, что желающих оформить новые кредиты под высокие проценты будет мало, и банки не смогут всем желающим выдавать кредиты, так как не все смогут пройти по минимальным требованием по зарплате, так как сумма платежа будет выше и не каждый сможет без просрочек оплачивать ежемесячные платежи, банкам придется искать новые пути для увеличения своей прибыли. И одним из вариантов будет реклама и выдача кредитных карт, так как ее получить проще, но и переплата там гораздо выше.
А другой вариант это инвестиции в государственные проекты. Государство, правительство, регионы РФ и муниципалитеты часто размещают свои облигации на рынке, то есть занимают деньги под проценты. Чаще всего им занимают инвестиционные компании, банки, крупные частные инвесторы.
Банком придется выдавать кредиты государству, регионам и государственным организациям и инвестировать в их проекты как внутри страны, так и зарубежом, для того, чтобы можно было выплачивать проценты по вкладам и еще заработать. Банки также будут инвестировать - в государственные проекты в новых регионах РФ; в производство; - и кредитовать оборонно-промышленные компании.
Если есть вопросы - пишите.
Кто финансировал и финансирует ХАМАС и как к этому причастен СССР
Зачем банки активно предлагают кредитные карты с большим беспроцентным (льготным) периодом
Системно значимые банки России и их список и кому они принадлежат
Как изменялся доход президента России, чем он владеет и на что живет
