Недавнее повышение ключевой процентной ставки Центрального Банка с 27.10.2023 до 15% вызвало беспокойство среди заёмщиков – могут ли банки в одностороннем порядке повысить процент по уже оформленной ипотеке?
Но важно понимать, что банки не могут односторонне увеличивать процентные ставки по ранее выданным ипотечным кредитам в соответствии с российским законодательством.
Изменения процентных ставок по ипотечным кредитам могут быть осуществлены только при наличии определенных оснований, таких как согласование с клиентом, решение суда или отказ от страхования ипотечного займа.
Но заёмщики могут столкнуться с повышением ставки, если имеют постоянные задержки с платежами, неправильно используют средства кредита или меняют условия сотрудничества с банком, но такие изменения должны быть закреплены в договоре.
4. Важно отметить, что резкое повышение ключевой ставки Центрального Банка до 15% не дает банкам права увеличивать ставки по ранее выданным кредитам, за исключением кредитов с переменной процентной ставкой. Заемщики могут спокойно отнестись к этой ситуации, сохраняя согласованные условия своих ипотечных кредитов.
Переменная процентная ставка по кредитным договорам
Внешние экономические факторы, включая ключевую ставку, цены на нефть, курсы валют и др., оказывают влияние на переменные процентные ставки по кредитам, что может привести к их увеличению.
Несмотря на ограниченное количество ипотечных кредитов с переменными ставками в России, такие кредиты всё ещё существуют и могут быть рискованными для заёмщиков.
Ожидается, что банки, имея право на изменение процентных ставок, будут разумно взаимодействовать с заемщиками, особенно в свете сложных экономических условий. Прецеденты, такие как рекомендации Центрального Банка России в 2022 году, могут служить позитивным фактом.
Но иногда российские банки могут включать хитрые условия в кредитные договоры, предоставляя себе право на повышение процентных ставок после заключения сделки. Но в целом, заемщики защищены законодательством, которое требует дополнительных соглашений для изменения процентных ставок. Однако банки могут использовать изощренные методы, такие как формулы вместо конкретных ставок, чтобы внести изменения в суммы платежей по кредиту.
Важно внимательно изучать кредитные договоры, чтобы осознавать риски, связанные с изменением процентных ставок.
Сельская ипотека: волнительные перспективы
Сельская ипотека, хотя и продолжает существовать, вызывает тревогу среди заемщиков из-за возможности изменения процентных ставок в течение ее погашения.
Эта программа привлекала заемщиков своими низкими процентными ставками, небольшими первоначальными взносами и возможностью использовать материнский капитал для приобретения жилья.
Однако кредитные договоры по сельской ипотеке предполагают своим содержанием, что ставка может быть изменена на базовую ставку Центрального Банка России, что сейчас на 27.10.2023 соответствует 15%.
Неясно, будет ли правительство продолжать субсидировать сельские ипотечные кредиты после завершения программы в 2026 году, что оставляет судьбу сельской ипотеки неопределенной. Ведь в этом случае заемщики, даже с хорошей кредитной историей, могут столкнуться с возможным резким увеличением процентных ставок в случае неблагоприятного развития событий в будущем.
Сергей Заводских.
Эксперт по недвижимости город Зеленоград (Москва)
Мой Телеграм https://t.me/Sergey_Zavodskih
Моя почта: kvartira-zelenograd@yandex.ru
Мой сайт: https://квартира-зеленоград.рф/
