На последнем заседании Совета директоров Банка России, которое состоялось 27 октября, было принято решение о значительном повышении ключевой ставки на 2 процентных пункта, достигнув 15% годовых. Это четвертое подряд увеличение ключевой ставки и оказалось более жестким, чем ожидали экономические аналитики, большинство из которых прогнозировали повышение до 14%.
Этот резкий ход регулятора, безусловно, повлияет на ипотечный спрос и доступность жилья. Аналитики предостерегают, что ставки по ипотеке, скорее всего, вырастут, оказывая давление на рынок кредитования.
По мнению опрошенных Национальной палатой недвижимости экспертов, банки уже в ноябре 2023 года могут повысить ставки по ипотеке на 2-2,5 процентных пункта. Председатель правления Национальной палаты недвижимости Игорь Баярунас отмечает, что после повышения ключевой ставки на 2 процентных пункта, до 15%, ипотечные ставки могут достичь 16-16,5%.
По словам руководителя комитета по межрегиональным сделкам Национальной палаты Ольги Карповой, некоторые банки уже внедрили возможное повышение ставки на 1 процентный пункт в свои кредитные продукты еще в октябре, и после увеличения ключевой ставки на 2 процентных пункта можно ожидать дополнительного роста ставок, особенно по рыночной ипотеке.
Президент Национальной палаты недвижимости Дмитрий Щегельский предполагает еще более значительное подорожание ставок по ипотеке. По его мнению, ставки по рыночной ипотеке могут подняться на 2-2,5 процентных пункта, а льготные ставки могут достичь предельных уровней у тех банков, которые предоставляли кредиты по более низким процентам, чем законодательно установленные льготные ставки.
Согласно главе Комиссии по правам потребителей Национальной палаты Наили Берестовой, ставки по рыночной ипотеке могут возрасти на 2-2,2 процентных пункта, до примерно 16,5%, хотя некоторые банки уже до повышения ключевой ставки предлагали более высокие ставки на уровне 17-18%.
Эти изменения в ставках по ипотеке неминуемо повлияют на рынок недвижимости. Уже наблюдается снижение спроса на ипотеку, и эта тенденция сохранится в ближайшие месяцы, особенно на вторичном рынке. Несмотря на увеличение первого взноса по льготным программам, они будут оставаться двигателями ипотечного рынка.
Михаил Понамарев, вице-президент Национальной палаты недвижимости, уверен, что давление на спрос по рыночной ипотеке будет оказывать не только повышение ставок до высоких значений, но и увеличение банковских надбавок по ипотеке с низким первым взносом и для россиян с высоким уровнем кредитных обязательств. С учетом текущей ситуации с задолженностью, ипотечные выдачи будут колебаться как по объему, так и по структуре, и это может сказаться на стабильности рынка в ближайшем будущем.
Хотя сентябрь был рекордным месяцем на рынке жилья, уже начинается его охлаждение, особенно на вторичном рынке. Член правления Нацпалаты, Антон Шипунов, считает, что, несмотря на высокие ставки, вторичное жилье может оказаться более выгодным для покупателей. Высокие цены на новостройки могут заставить покупателей обратить внимание на вторичный рынок, где собственники готовы предложить скидки.
Тем не менее, большинство экспертов предполагают, что ипотека на вторичном рынке не будет полностью парализована, и с течением времени спрос на нее постепенно восстановится, хотя не достигнет рекордных уровней.
Вице-президент Национальной палаты недвижимости, Елена Крумгольц, соглашается с этим мнением и добавляет, что в ближайшие месяцы спрос на ипотеку будет умеренно снижаться, особенно на рынке вторичной недвижимости. Она утверждает, что сделки будут продолжаться, так как есть заемщики, ожидающие одобрения кредитов по текущим условиям. Однако, уровень ставок уже значительно выше, и активность на рынке может снизиться.
Важно отметить, что несмотря на все вызовы, ипотека на вторичном рынке не будет полностью парализована, и эксперты ожидают, что она постепенно восстановится. Большое внимание будет уделяться первоначальному взносу, и сделки с более высоким первым взносом, менее чувствительные к уровню ставок, могут продолжить совершаться.
Таким образом, решение Банка России о повышении ключевой ставки на 2 процентных пункта наверняка повлияет на ипотечный рынок и доступность жилья. Ставки по ипотеке, скорее всего, вырастут, и это сделает условия кредитования более жесткими. Однако, несмотря на эти вызовы, рынок недвижимости останется живым, и с течением времени он адаптируется к новой реальности. Покупатели и продавцы будут приспосабливаться к изменяющимся условиям, и рынок продолжит свое развитие, хоть и с более осторожным подходом.