В эфире радиостанции "Говорит Москва" Михаилу Хазину был задан вопрос:
Вопрос: Я брал в свое время кредит на автомобиль, выплачивал его, платежи были достаточно терпимые, небольшие. Сейчас же автомобиль хочу продавать, покупать новый и не хочу в дальнейшем пользоваться кредитами.
Понял, что это не моя история кредитная и столкнулся с такой ситуацией, что пока я буду копить на новый автомобиль, откладывая сумму, которую, по старому я платил в кредит, то получается, что копить не выгоднее, чем брать кредит. Вот такая странная ситуация.
Ответ Михаила Хазина:
Как устроено на Западе разумное взятие в кредит? У вас есть капитал, который приносит прибыль, и если стоимость кредита ниже, чем та прибыль, которую приносит капитал, конечно, кредит брать выгодно, чем изымать капитал.
В нашей ситуации все иначе. Капитала практически ни у кого нет и люди вынуждены брать кредиты и платить из своих текущих доходов просто потому, что другого варианта нет.
Система выплат так устроена, что на первом этапе вы по большей части выплачиваете проценты, а потом тело кредита. И по этой причине вы сильно переплачиваете.
Но если у вас есть какие-то деньги, то вы берете кредит и быстро в течение нескольких месяцев выплачиваете некую часть, тогда в результате у вас выплаты процентов резко сокращаются и фактически переплата по сравнению с той суммой, которую вам дали, становится сильно меньше.
Есть еще целая куча тонкостей. Почему? Потому что как банк работает, нужно при этом понимать, что у банков основная задача — получение максимального дохода. Поэтому они вас будут дурить.
По этой причине нужно максимальным образом изучить, за что вы платите, потому что вас могут заставить платить какие-то вспомогательные платежи, типа за открытие счета.
Вы платите за то, чтобы банк открыл счет, на который вы ему будете перечислять деньги. Ну что за бред? И, как показывает опыт, можно что-то сделать.
У меня была смешная история. Мы в неком банке, когда брали ипотечный кредит, это было, правда, давно, то мы пришли с женой. Она у меня аудитор банковский и во многих банках была начальником службы внутреннего контроля.
И вот мы пришли, нам девочка выносит, знаете, как сейчас называется ипотечный офис, девочка нам выносит типовой договор. Саша начинает его читать и говорит: "А вот это вы откуда взяли? А вот это противоречит вот такой-то инструкции, вот так нельзя".
Выходит начальница, аккуратно все записывает, говорит: "Хорошо, мы подумаем". Дальше она уходит, а мы приходим через несколько дней и нам выдают новый договор. Причем, она говорит: "Да-да, мы исправили типовой договор в соответствии с вашими замечаниями".
На самом деле это говорит об одном, что разговаривать с банками можно, только разговаривать с ним нужно до заключения договора, а не после, потому что после вы будете иметь дело с юристами, которые из вас будут выколачивать деньги.
Но это как бы вот вещь такая тонкая. Но, вообще говоря, конечно же, в нашей стране брать кредит при тех ставках, которые сейчас, это попадать в кабалу, тем более в условиях кризиса.
Почему? Мы-то брали, когда еще был экономический рост, а в условиях кризиса, когда вы точно знаете, что скорее всего с вероятностью очень большой ваши доходы будут падать, кредит брать очень страшно.
Читать в продолжение темы:
Зачем налог с депозитов в банках ?
