Мы из каждого чайника слышим о «закредитованности населения», но никто не говорит, что это значит, в сущности, и как с этим бороться. Именно этому вопросу я хочу посвятить сегодняшнюю публикацию.
Закредитованность населения России — это одна из актуальных проблем, с которой сталкиваются миллионы граждан нашей страны. По авторитетным данным, в конце прошлого года показатель закредитованности достиг 55%, прыгнув сразу на 6 процентных пункта. Сейчас обстановка еще более напряженная, однако цифрами ее передать не получится.
Давайте окунемся в матчасть! В последние десятилетия ссуды и кредиты стали неотъемлемой частью жизни многих россиян. Доступ к финансовым услугам стал более простым, и это, несомненно, имеет свои плюсы. Однако растущая закредитованность также приносит определенные риски и вызовы.
Почему закредитованность растет?
Закредитованность населения России увеличивается по нескольким причинам:
1. Легкость доступа к кредитам. Банки и финансовые учреждения активно продвигают различные кредитные продукты, что делает получение кредита более доступным для широкого круга граждан. Даже в больших федеральных банках сегодня не составляет труда взять кредит. Я сама была неоднократно свидетельницей случаев, когда трудовым мигрантам из Средней Азии прямо в салоне связи одобряют кредиты на достаточно серьезные суммы.
К тому же, в нашу жизнь активно вторглись микрофинансы. Вы думаете, откуда на улицах наших городов с каждым годом появляется все больше разнообразных микрофинансовых организаций, которые кредитуют граждан быстро и без лишней мороки под огромные проценты, и с такой же легкостью руки пользуются услугами рэкетиров из 90-х, которые возвращают деньги владельцам. Эти микрофинансы – это последняя надежда человека найти быстрые деньги, чтобы закрыть свои базовые потребности.
2. Всего этого бы не было, если не повышенный уровень потребительской активности. Рост уровня жизни и маркетинговые усилия способствуют потребительской активности, в том числе покупку товаров за кредитные средства.
3. Нехватка финансовой грамотности. Многие граждане не имеют должного понимания уровня своей финансовой нагрузки, что неизбежно приводит к избыточной закредитованности. Простые граждане не имеют представления о таком, казалось бы, базовом понятии, как «процент», который им придется платить за пользование деньгами банка.
4. Скажем так, события, влияющие на финансовое положение. Неожиданные события (медицинские счета, утрата работы, финансовые кризисы в государстве), могут заставить людей обращаться за кредитами.
Почему это важно?
Высокая закредитованность населения имеет ряд серьезных последствий, которые нам нужно решить:
Во-первых, это всегда финансовый стресс, который только негативно влияет на физическое и психическое здоровье человека. Он не позволяет человеку творчески взглянуть на мир, он заставляет его видеть перед собой только одну финансовую цель.
Во-вторых, из стресса вытекает ограниченная финансовая свобода, поскольку платежи по кредитам могут ограничить возможности для накопления сбережений и инвестирования, и это уже в свою очередь тормозит общую деловую активность.
В-третьих, пониженная финансовая самооценка рождает риски для стабильности экономики. Высокая закредитованность может стать фактором риска для стабильности экономики страны в целом, особенно если возникают проблемы с возвратом кредитов.
Как справиться с высокой закредитованностью?
Хочу предложить несколько советов, как облегчить своё бремя и обеспечить выход из него:
1. Планируйте свои финансы. Разработайте бюджет и строго придерживайтесь его. Учитывайте выплаты по кредитам.
2. Гасите долги. Сосредоточьтесь на погашении высоко процентных кредитов. Это поможет уменьшить общий объем долга.
3. Просвещайтесь экономически. Изучайте основы финансов и инвестиций. Это поможет вам принимать более грамотные финансовые решения.
4. Постарайтесь разнообразить доходы. Постарайтесь разнообразить и увеличить источники доходов, чтобы улучшить ваше финансовое положение.
Закредитованность населения России является сложной проблемой, но с правильным подходом и финансовой грамотностью можно справиться с ней и обеспечить более устойчивое финансовое будущее для себя и своей семьи.