Ох уж эта льготная ипотека. Еще недавно Минфин говорил, мол, не переживайте, трогать ее не будем, а тут заявил, что условия поменяются. Давайте разберем.
Что за льготная ипотека?
Начнем с простого: как оказалось, не все наши подписчики нашего канала в принципе знают, что это за программа.
Смотрите, есть семейная ипотека, есть IT-ипотека и еще пара программ, которые Москву и МО не касаются. А есть еще льготная ипотека, которая доступна любому гражданину РФ от 18 лет.
Т. е. это массовая программа, для которой не нужно соответствовать каким-то определенным требованиям, иметь детей, отрабатывать 5 лет по специальности и т. д. Вообще никаких ограничений, кроме платежеспособности. Программу запустили просто для поддержки рынка новостроек.
Ставка по льготной ипотеке — 8%, банки часто дают 7,3-7,7%. Это выше, чем по остальным программам с господдержкой, но все равно выгоднее, чем на вторичку. Льготная ипотека действует на новостройки и ИЖС, взять ее можно до 1 июля 2024 года и только 1 раз. Максимальная сумма в Москве и МО — 12 млн, первый взнос сейчас — от 15%.
Как изменят условия по льготной ипотеке?
Собственно, именно эту ипотеку все и ругают, что она раздула цены на жилье. Власти давно хотят что-то с ней сделать, но пока не придумали: то ли совсем убрать, то ли ставку повысить, то ли превратить в более адресную программу.
И вот сейчас Минфин планирует повысить первый взнос по льготной ипотеке до 20% и снизить субсидию банкам на 0,5 п. п. — государство возмещает банкам разницу с рыночной ставкой.
Эти изменения вообще никак не повлияют на реальный ход дела. Первый взнос 20% и так уже просили сделать, и это как раз-таки нормальный уровень, с которым можно заходить в ипотеку, чтобы не так сильно переплачивать.
Саму ставку пока не трогают. Снижение субсидии банкам — это всего лишь небольшая демотивация для банков выдавать ипотеку всем направо и налево. Они все равно будут это делать, когда рухнет спрос на вторичку.
Важны два момента: 1) Новости в духе «Условия по льготной ипотеке ужесточаются!» сейчас только в очередной раз разгонят спрос. 2) Если ЦБ повысит ключевую ставку, то очень вероятно, что льготную ипотеку сделают менее доступной — например, могут запросто повысить ставку на пару процентов, как это было в 2022 году.
Брать или не брать льготную ипотеку?
Понятно, что присоединяться ко всеобщему ажиотажу и бежать брать ипотеку, пока не закрыли или не подняли ставку, НЕ нужно. Но если вы сейчас выбираете себе квартиру, ждете благоприятный момент для покупки и думаете, то встает вопрос, какую ипотеку выбрать.
Если вы нашли у застройщика хорошую квартиру по адекватной цене, а вторичное жилье в ипотеку вам обойдется дороже, то льготная ипотека в целом будет хорошим вариантом.
Если же вам доступна семейная или IT-ипотека, эти программы будут еще выгоднее. По ним ставки заметно ниже, также они действуют на квартиры в новостройках по переуступке от физлиц. У IT-ипотеки единственный минус в том, что нужно будет отработать в аккредитованной IT-компании 5 лет.
Если очень хочется готовую вторичку, подождите, пока ситуация на рынке устаканится и ставки по рыночной ипотеке опустятся.
Если вы интересуетесь рынком недвижимости, подписывайтесь на наш Telegram-канал «Недвижимость | Что Где Почём» с разборами новостей, событий и интересных новостроек Москвы и МО.
