Рубль падает: 5 советов как сохранить деньги при валютных колебаниях

К 11 августа цена национальной валюты упала до 100 рублей в связке с долларом. ЦБ РФ повысил ставку до 12% и тогда рубль укрепился. К 16 августа цена была ниже 95 рублей за доллар.

Но у многих людей возник вопрос — что делать если национальная валюта скорректировалась и все рублевые сбережения обесцениваются сильнее с каждым днем, либо ослабляется доллар.

Материал написан редакцией Traffic Cardinal — это медиа о маркетинге, арбитраже трафика и заработке в Интернете. Подписывайтесь на наш Телеграм, чтобы быть в курсе актуальных новостей манимейкинга!

Ведь оказалось, что многие были не готовы к такому сценарию развития событий. Согласно данным ВЦИОМ, почти 60% людей не имеют вообще никаких накоплений, а уж тем более — долларов и евро в запасе.

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Статья носит ознакомительный характер и редакция не несет ответственности за ваши действия.

В этой статье мы дадим вам пять советов, которые вы сможете применить на практике. Они помогут вам адаптироваться в тяжелых финансовых ситуациях. Особенно если вы часто путешествуете или живете за границей, но зарабатываете в рублях.

Совет первый: составьте бивалютную корзину

Этот подход предполагает диверсификацию финансовых активов по нескольким иностранным валютам. Это снижает влияние котировок на состояние вашего кошелька.

Хотя такая стратегия не может полностью устранить валютный риск, она обеспечит определенный уровень защиты и стабильности. Вот инструкция как создать ее:

• Определите целевые валюты. Изучите и выберите иностранные валюты, которые относительно стабильны и широко используются в международной торговле и финансах. Например, доллар, евро, британский фунт стерлингов, китайский юань и швейцарский франк. Обычно их добавляют в бивалютные корзины в силу их глобального значения и стабильности.
• Распределите средства. Определите распределение средств по каждой валюте корзины, исходя из вашей устойчивости к риску, финансовых целей и рыночной ситуации. Распределение средств должно быть сбалансированным. Например, вы храните 20% капитала в долларах, 30% — в евро, а остальное в франках и юанях.
• Выбор инвестиционных инструментов. Инвестируйте в финансовые инструменты, деноминированные в выбранных иностранных валютах. Это могут быть сберегательные счета в иностранной валюте, депозитные сертификаты (CD), фонды денежного рынка, государственные облигации или биржевые фонды (ETF), отслеживающие динамику курсов иностранных валют.
• Мониторинг и корректировка. Регулярно отслеживайте динамику каждой валюты в корзине и при необходимости вносите коррективы. Экономические и геополитические события могут влиять на стоимость валют, поэтому быть в курсе событий крайне важно. Например, если падает азиатский рынок — самое время прикупить больше долларов.
• Диверсификация. Хотя бивалютная корзина может обеспечить определенный уровень защиты, важно также диверсифицировать не только валюту. Не забывайте, что существуют драгоценные металлы и другие дорогостоящие активы. А вот вложений в криптовалюту лучше избежать. В корзине не должны находится высокорисковые инструменты. Небезопасны даже стейблкоины.
• Помните о расходах. Помните, что конвертация валют и международные операции сопряжены с расходами на курсовые разницы и комиссии за транзакции. Учитывайте эти расходы при принятии инвестиционных решений. Выбирайте брокеров или обменник, у которого самые выгодные предложения. Но учитывайте и отзывы — бывают скрытые комиссии и ударяют по карману они сильно.

Валютные рынки всегда нестабильны. Предсказать курсы невозможно и ни один финансовый аналитик не назовет точную сумму в будущем.

Поэтому прежде чем приступить к формированию бивалютной корзины, необходимо тщательно оценить свою устойчивость к риску. Продолжим дальше.

Совет второй: контроль расходов

Когда рубль падает, а инфляционное давление надвигается, разумный подход к расходам станет вашим ежедневным занятием, предохраняющим личные финансы от негативных последствий.

Обесценивание валюты может привести к росту цен как на товары повседневного спроса, так и на товары первой необходимости. По мере снижения покупательной способности рубля потребители будут ощущать снижение общего уровня жизни.

В этот момент важно экономить как можно больше денег. А особенно если у вас нестабильный доход. Также нужно учитывать этот фактор. если вы покупаете товар, стоимость которого формируется на основе валюты.

Важен именно дисциплинированный подход к принятию финансовых решений, приоритет потребностей над желаниями и осознанный выбор оптимального распределения ресурсов. Придерживаясь принципа контроля над расходами, человек может:

• Сгладить инфляционные эффекты. Инфляция, как правило, сопровождается обесцениванием валюты. Ограничивая ненужные расходы, человек может противостоять росту цен и не допустить выхода за рамки бюджета.
• Повышение финансовой устойчивости. Стратегия позволяет направлять средства на сбережения, которые пригодятся для покупки валюты. Чем больше денег вы сэкономите, тем больше застрахуетесь от турбулентности рынка.
• Сохранение долгосрочных целей. Экономия важна и тогда, когда вы планируете совершить большую покупку. Если вы комбинируете два наших совета — возможно совершите покупку дешевле, чем планировали до этого. Ведь рост цен не поспевает за падением курса рубля.

Теперь перейдем к практической стратегии:

• Составление бюджета. Составьте комплексный план, в котором будут отражены доходы, постоянные расходы, переменные расходы и цели сбережений. Регулярно отслеживайте и анализируйте структуру своих расходов, чтобы выявить бесполезные траты. Упростят задачу мобильные приложения и to-do программы для планирования покупок.
• Отличайте потребности от желаний. Прежде чем совершить покупку, оцените, удовлетворяет ли она потребность или стала просто желанием. Такое понимание помогает определить приоритетность основных расходов.
• Приоритезируйте жизненно важные расходы. Выделяйте большую часть своего бюджета на основные расходы: жилье, питание, здравоохранение и коммунальные услуги. На время колебаний курса вычеркните товар, который зависит от импорта. Например, автомобили, смартфоны и другое.
• Ограничьте импульсивные покупки. Дайте себе время, чтобы обдумать импульсивную покупку. Такая практика дает время на размышление и помогает избежать ненужных трат. Высок шанс, что вы откажетесь от нового телефона на следующий день, если уже есть рабочий.
• Пользуйтесь дополнительными фишками. В магазинах часто проводят акции, а крупные сетевики выдают скидочные купоны и дисконтные карты. Также идеально, если в вашем районе сразу несколько сетевых магазинов. Например, в КБ вы можете пойти за дешевым шолодам, а в Магнит — за овощами и фруктами.
• Коммунальные услуги. Внедрите в жизнь привычки: снижения энергопотребления и минимизации отходов. Эти действия могут привести к экономии средств. Замените счетчики дома, если необходимо. Существуют эксперименты в интернете, где на этом экономили до 100 тысяч рублей в год.

В условиях нестабильной экономики лучше придерживаться стабильных привычек. , Чем меньше у вас незапланированных трат — тем проще контроль за денежными потоками внутри семьи. А все что вы не потратили — это заработанное.

Но не нужно экономить на всем. Учитывайте сколько стоит час вашего рабочего времени. Чем выше цифра — тем меньше смысла ходить самостоятельно в магазин и ездить на общественном транспорте. В таком случае практичнее доставка и такси.

Прививая себе привычку к рациональному расходованию средств, человек может оградить себя от негативных последствий колебаний курсов валют и инфляции, тем самым воспитывая в себе финансовую устойчивость и стремясь к долгосрочному процветанию.

Совет третий: вкладывайте в образование и работайте за валюту

Этот совет особенно важен удаленщикам. Получение знаний с помощью онлайн-курсов стало динамичным способом личностного и профессионального роста, позволяющим людям приобретать новые навыки, расширять свой опыт и повышать свой доход в валюте.

Получать образование можно и бесплатно. Например, существует множество YouTube-каналов, в которых профессионалы рассказывают о своей работе.

Образование больше не ограничивается традиционной аудиторией. С появлением онлайновых платформ люди получили доступ к огромному количеству курсов и сертификатов по различным предметам и отраслям.

Развитие электронного обучения привело к распространению образования, позволив людям из всех слоев общества заниматься непрерывным обучением в удобном для них темпе.

Важно взять за правило — хотя бы полчаса в день тратьте на образование. Это поможет вам добиться стабильного прогресса в освоении новой профессии или повышении квалификации.

Онлайн-образование — экономически выгодная альтернатива традиционным стационарным учебным заведениям. Плата за обучение на онлайновых курсах и получение сертификатов обычно ниже, и человек может сэкономить на дополнительных расходах, связанных с проездом и проживанием.

В эпоху быстрых перемен и инноваций инвестиции в образование с помощью онлайн-курсов и сертификатов — это стратегический шаг, позволяющий человеку преуспеть на конкурентном рынке труда.

Гибкость, доступность и возможность карьерного роста делают его динамичным инструментом для личного и профессионального роста. Используя эти возможности, человек может раскрыть свой потенциал, расширить горизонты и добиться успеха в меняющемся мире. И как бонус — найти доход в валюте.

Совет четвертый: диверсификация источников дохода

В условиях динамичной и непредсказуемой экономической ситуации диверсификация источников дохода становится для людей одной из ключевых стратегий укрепления финансовой стабильности и защиты от непредвиденных трудностей.

Подход предполагает получение дохода от нескольких потоков, снижение зависимости от одного источника дохода и повышение общей финансовой устойчивости.

Зависимость от одного источника дохода может подвергать человека значительным рискам, особенно в периоды экономического спада, смены рынка труда или отраслевых потрясений. Диверсификация снижает эту уязвимость, гарантируя, что спад в одном из источников дохода не приведет к полному финансовому краху.

Диверсификация источников дохода открывает двери к различным возможностям и позволяет человеку использовать различные наборы навыков, отрасли и рынки. Это может быть работа на неполный рабочий день, фриланс, сдача жилья в аренду, инвестиции или даже открытие малого бизнеса.

Эти альтернативные источники обеспечивают безопасность и потенциал для роста даже в тех случаях, когда традиционные источники дохода оказываются под угрозой.

Различные источники дохода могут иметь разную динамику. Некоторые источники могут приносить ежемесячный доход, в то время как другие могут быть нестабильными. Комбинируя эти источники, можно создать более стабильный общий профиль доходов, сглаживая влияние от каждого из них по-отдельности.

Стратегия повышает финансовую гибкость и адаптивность. Если один из источников дохода пострадал, человек может опереться на другие источники и искать пути решения проблем. Такая гибкость позволяет принимать взвешенные решения и снижает уровень стресса в нестабильные времена.

Шаги по диверсификации доходов:

• Определите свои навыки и интересы. Определите свои навыки, увлечения и интересы, которые можно монетизировать. Это может быть внештатная работа, консультирование, репетиторство или превращение хобби в деятельность, приносящую доход.
• Начните заниматься бизнесом, дополняющим вашу основную работу. Онлайн-платформы дают возможность предлагать услуги или товары глобальной аудитории. Например, если вы занимаетесь маркетингом, то можете оказывать те же услуги через Upwork.
• Инвестиции. Направьте средства на инвестиции: акции, облигации, недвижимость или паевые инвестиционные фонды, приносящие дивиденды, проценты или прирост капитала. Однако это рисковые инструменты и без опыта туда лучше не лезть.
• Доход от аренды. Рассмотрите возможность сдачи в аренду свободных комнат, недвижимости или даже автомобилей для получения дохода от аренды.Так вы сможете найти дополнительные источники прибыли.
• Онлайн-доход. Изучите онлайн-платформы для получения дохода через блоггинг, партнерский маркетинг, электронную коммерцию. Также рассмотрите создание и продажу цифровых продуктов.
• Нетворкинг. Создайте сильную профессиональную сеть, чтобы найти потенциальные возможности сотрудничества, партнерства или работы, приносящие доход. Вступайте в беседы, сввязанные с вашей работой, общайтесь с профессионалами и основателями компаний.

Диверсификация источников дохода — активный подход к обеспечению финансовой безопасности и роста. Использование нескольких источников дохода позволяет снизить риск, стабилизировать свое финансовое положение и уверенно преодолевать экономическую неопределенность. Эта стратегия позволяет человеку принять изменения, использовать возможности и построить устойчивое финансовое будущее.

Совет пятый: накопите подушку безопасности

Создание надежной системы финансовой защиты, обеспечивающей человеку и его семье безопасность в непредвиденных обстоятельствах и чрезвычайных ситуациях очень важна.

Эта метафорическая подушка безопасности служит важнейшим компонентом комплексной финансовой стратегии, обеспечивая душевное спокойствие и стабильность перед лицом непредвиденных обстоятельств.

Жизнь полна неопределенностей, начиная от непредвиденных медицинских ситуаций и потери работы и заканчивая ремонтом автомобиля и внезапной необходимостью обслуживания дома. Без должной подготовки эти непредвиденные события могут нанести урон финансовому благополучию.

Накопление подушки безопасности сродни подготовке к непредвиденным обстоятельствам, когда у вас есть ресурсы, чтобы справиться с трудностями, не нарушая при этом своих долгосрочных финансовых целей.

Создание подушки безопасности предполагает формирование фундамента из сбережений и легкодоступных средств, которые можно использовать в случае необходимости.

Этот фундамент выступает в качестве страховочной сетки, позволяющей покрывать неотложные расходы, не прибегая к долгам под высокие проценты и не истощая долгосрочные инвестиции.

Шаги по накоплению подушки безопасности:

• Начните с создания фонда, который покрывал бы расходы на жизнь в течение трех-шести месяцев. Этот фонд должен храниться на ликвидном счете, таком как сберегательный счет или на обычной дебетовой карточке, и быть легко доступным в случае необходимости.
• Составление бюджета. Составьте реалистичный бюджет, включающий как основные, так и дополнительные расходы. Это позволит вам отслеживать свои траты, определять области потенциальной экономии и делать взносы в фонд подушки безопасности.
• Автоматизированные сбережения. Установите автоматические переводы на сберегательный счет для обеспечения постоянных отчислений. Отношение к этим взносам как к неоспоримым расходам укрепляет привычку экономить. Также у банковских приложений есть удобные функции для откладывания денег. Например «Инвесткопилка» в Тинькофф.
• Постепенный рост. Постепенно увеличивайте размер своего резервного фонда. По мере улучшения финансового положения стремитесь к накоплению большего запаса средств на случай непредвиденных обстоятельств.
• Медицина и страхование. Инвестируйте в медицинское страхование и другие виды страхования, чтобы смягчить финансовые последствия чрезвычайных ситуаций, несчастных случаев или повреждения имущества. Например, можно оформить ДМС для того, чтобы бесплатно лечиться в частных клиниках.
• Приоритет сбережений. Соблюдайте приоритет сбережений на подушку безопасности перед совершением всех остальных расходов. Подушка безопасности должны быть важнее всех остальных трат, даже если они жизненно необходимы. Для этого обычно откладывают в процентах от дохода. Например, 10-90% в зависимости от уровня жизни. Считайте, что это налоги, которые необходимо заплатить самому себе.

Подушка безопасности очень важна. А в ковидные времена можно было часто увидеть публикации, видео и статьи на эту тему. Но почему-то многие забывают о плюсах создания своего фонда. Мы о них напомним:

• Душевное спокойствие. Знание того, что у вас есть финансовая защита, обеспечивает чувство безопасности, снижая стресс в трудные времена. Вы будете уверены в том, что справитесь со всеми расходами в ближайшие полгода в худшем сценарии развития событий.
• Подушка безопасности помогает избежать долгов. Подушка безопасности помогает избежать накопления долгов с высокими процентами при возникновении непредвиденных расходов. Например, вам не нужно будет занимать деньги у друзей или брать кредит в банке, если у вас вдруг не оказалось денег на аренду квартиры. А к вам будут относится как к надежному человеку.
• Новые возможности не пройдут мимо. Имея прочный финансовый фундамент, вы сможете лучше использовать открывающиеся перед вами возможности, будь то смена работы, возможность инвестирования или принятие важного жизненного решения. Если у вас не будет накоплений — вы сможете совершать меньше маневров. Ведь для этого нужно будет заложить средства.
• Поддержание долгосрочных целей. Подушка безопасности предотвращает необходимость преждевременной ликвидации долгосрочных инвестиций для покрытия чрезвычайных ситуаций.

Накопление подушки безопасности — один из основных аспектов разумного управления финансами. Создавая резервный фонд и прививая себе дисциплинированные финансовые привычки, вы создаете буфер против жизненных неопределенностей. Т

акая финансовая подушка безопасности не только защищает ваше сиюминутное благополучие, но и сохраняет возможность уверенно и стойко реализовывать свои долгосрочные устремления.

Резюмируем

Даже в условиях полной финансовой неопределенности, валютной девальвации и других экономических неприятностей в распоряжении человека имеется широкий спектр стратегий, позволяющих ему укрепить финансовую стабильность.

Эти методы служат опорой в борьбе с изменчивыми обстоятельствами. Диверсификация источников дохода позволяет ориентироваться в изменениях на рынке труда и в отрасли, а разумное расходование средств защищает от обесценивания валюты и инфляции.

Одновременно с этим накопление подушки безопасности на случай непредвиденных обстоятельств снижает потребность в долгах под высокие проценты и позволяет продолжать реализацию долгосрочных целей.

Придерживаясь этих принципов и при необходимости расширяя стратегию инвестирования, человек может выстроить свой путь к финансовой безопасности, адаптивности и возможностям в условиях постоянно меняющейся экономической ситуации. Так вы не будете зависимы ни от курса рубля, ни от других критериев.