Сейчас самый большой срок займа по ипотеке - 30 лет. Выплачивать ипотеку столько лет психологически некомфортно, потому что жилье все еще остается в залоге у банка. Если у вас появился шанс досрочно погасить ипотеку, то рекомендуем воспользоваться им. Это позволит уменьшить основную сумму долга, а вместе с ним и общую сумму процентов.
Условия досрочного погашения
Ознакомьтесь с кредитным договором: в нем банк обычно указывает периодичность, размер и количество ежемесячных платежей при досрочном погашении. Согласно закону, заемщик должен уведомить банк о досрочном погашении ипотеки за 30 дней, однако чаще всего банки идут навстречу и разрешают подавать заявление за 5-15 дней.
Варианты досрочного погашения
Полностью погасить ипотеку
Полное погашение ипотеки выгодно в первые годы после займа - тогда вся сумма платежа направляется на закрытие основного долга, а вместе с ним уменьшается и сумма процентов.
Уменьшить срок
Чаще всего банки предлагают сокращение срока ипотечного кредита. При таком подходе уменьшается переплата по кредиту. Однако нужно убедиться, что ваши финансовые возможности позволяют использовать этот метод, ведь вам придется платить ту же сумму, несмотря на уменьшение минимального платежа.
Уменьшить платеж
Уменьшение платежа помогает снизить финансовую нагрузку. Вы вносите определенную сумму с опережением графика, при этом просите банк снизить ежемесячный минимальный платеж и сохранить срок кредитования.
Комбинированный способ
Вы вносите сумму сверх платежа, чтобы снизить минимальный платеж по кредиту, но при этом продолжаете платить ту же сумму, что и раньше. Например, вы брали ипотеку 6 млн. под 10,6% годовых на 15 лет. Затем вы вносите платеж 300 000 и снижаете сумму ежемесячного платежа до 46 665, но продолжаете платить ту же сумму, что и до снижения - 50 022. В итоге, вы сократите и переплату по кредиту и срок погашения. В случае финансовых трудностей, вы всегда сможете вернуться к выплате минимальной суммы.
Решение о досрочном погашении ипотеки следует принимать основываясь на своих финансовых целях и обстоятельствах. Рекомендуем проконсультироваться с финансистом или специалистом в области ипотеки, чтобы получить более точные рекомендации.
