Если вы гражданин РФ, работаете и покупаете в ипотеку квартиру в России, имеете право вернуть до 650 000 ₽ от её стоимости. Нужно собрать документы и обратиться в налоговую службу. Рассказываем, сколько денег можно вернуть, как правильно оформить вычет и как это сделать без очереди в ФНС.
Налоговый вычет по ипотеке. Что это и как считается
Налоговый вычет — это возможность вернуть налог, который государство удержало из вашей зарплаты. Если купили квартиру, можете вернуть часть от её стоимости. Налоговый вычет по ипотеке делится на 2 вида.
Сначала вычет за стоимость жилья. Купили квартиру в ипотеку — можете вернуть 13% от стоимости. Но есть лимит — в России налог при покупке вычитается от суммы до 2 000 000 ₽. То есть если вы купили квартиру дороже, вычет всё равно будет с 2 000 000 ₽ и составит не более 260 000 ₽.
2 000 000 ₽ * 13% = 260 000 ₽
Чтобы понять механику возврата вычета, нужно исходить из среднегодовой зарплаты. ФНС видит, сколько вы официально заработали за год и какой заплатили налог. С этих налогов вам вернётся вычет.
Если ваш годовой заработок менее 2 000 000 ₽, вычеты получаете в течение двух и более лет. Чтобы было понятнее, представим, что вы взяли в ипотеку 3 000 000 ₽ на 10 лет под 7,0% годовых. Приведём схему для примера.
Потом вычет за процент по ипотеке. Когда получили весь вычет по стоимости, начинаете оформлять вычет за проценты по ипотеке. У этого вычета общий лимит 3 000 000 ₽. Значит, сможете вернуть до 390 000 ₽ за весь срок ипотеки.
3 000 000 * 13% = 390 000 ₽
Вычет получаете по факту уплаченных налогов и процентов. Например, за 2023 год заплатили налогов на 104 000 ₽, а ипотечных процентов на 134 000 ₽, из которых 13% (17 400 ₽) ФНС вернёт в 2024 году. И так за каждый год, пока выплачиваете ипотеку. Поскольку сумма процента по ипотеке каждый год снижается, то и сумма вычета уменьшается.
Итого. Полностью вернуть все вычеты получится не ранее срока погашения ипотеки. Вот полный порядок возврата всех вычетов из нашего примера:
По условной ипотеке 3 000 000 ₽ на 10 лет под 7,0% годовых получите 413 300 ₽. Рассчитать вычеты по любым параметрам ипотеки можно на специальных онлайн-калькуляторах налогового вычета.
Условия вычета и когда нельзя его получить — читайте здесь.
Получить вычет: самостоятельно и долго или без походов в ФНС и быстро
Чтобы оформить вычет, нужно собирать документы, отпрашиваться с работы, стоять в очереди в ФНС. Если с документами что-то не так — повторять всё заново. И так каждый год, пока платите за ипотеку. Суммы возврата вычета того стоят, но для тех, кто берёт ипотеку в банке «Центр-инвест», — бесплатный упрощённый налоговый вычет.
Собираете пакет документов. Можете заняться этим самостоятельно, либо банк «Центр-инвест» в рамках ипотеки соберёт часть документов.
Скачать заявление в ФНС можно здесь.
Потом обращаетесь в налоговую. Самостоятельно записываетесь на приём в отделение ФНС. Или оформляете упрощённый вычет по ипотеке от «Центр-инвест».
Форма заявки упрощённого вычета на сайте centrinvest.ru
Ожидаете решения ФНС 3 месяца. Налоговая проверяет документы и то, подходит ли ваш случай для возврата налогового вычета. Если всё в порядке, в течение ещё одного месяца налоговая возвращает вычет. Уведомление получите либо по почте, либо в личном кабинете ФНС или Госуслуг.
20 дней по ипотеке от «Центр-инвест». Все документы налоговая проверит в течение 20 рабочих дней и пришлёт результат в личный кабинет сайта ФНС. Это будет письмо с предзаполненным заявлением либо отказ с указанием причины.
Красное — если подавать заявление самостоятельно. Зелёное — если через банк.
Получаете услугу бесплатно. В России есть сервисы, которые оформляют упрощённый налоговый вычет за вас, но за это нужно платить отдельно. С ипотекой от «Центр-инвест» получаете налоговый вычет за каждый год выплаты ипотеки бесплатно, быстро и без визитов в ФНС.
Упрощённый вычет можете сделать на сайте банка или в мобильном приложении
Ознакомиться с вариантами ипотеки от 2,75% годовых и подобрать подходящую можете здесь.
ПАО КБ «Центр-инвест»
Генеральная лицензия Банка России № 2225 от 26 августа 2016 г.
