Как заявляет Центробанк, цифровой рубль – это цифровая форма российской национальной валюты, которую Банк России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег.
Уже с этого места начинается передергивание. Исторически сложилось, что у денег бывает лишь 4 вида (а не формы): товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные (банковские), они же – «безнал». Другим видам денег просто неоткуда взяться.
Товарные деньги – некая матценность, которая используется в качестве денег, но имеет и самостоятельную ценность. Например, в некоторых примитивных обществах до сих пор определенные виды расчетов ведутся в коровах или свиньях, хотя и обычные деньги тоже в ходу. В определенных ситуациях товарными деньгами могут служить патроны (привет «Метро 2033», ты уже не за горами) и т.п.
Обеспеченные деньги – ископаемый нынче вид денег, которые можно в любой момент обменять на всегда одно и то же количество определенных матценностей. Например, банкнота, которую центробанк или казначейство в любой момент обязуются обменять на 1 грамм золота или 1 тонну песка – важно не на что именно, а что курс обмена будет фиксированным.
Фиатные деньги – в отличие от обеспеченных могут быть обменены лишь на то количество матценностей, которое за них готовы дать на рынке в момент обмена. Это те деньги, которые сегодня лежат у нас в кошельках – купюры и монеты.
Кредитные (банковские) деньги, в отличие от фиата, лежат не в нашем кошельке, а на нашем банковском счете. По сути, это обязательство банка выдать нам определенную сумму в виде фиатных денег, либо передать право требования этой суммы другому лицу по нашему усмотрению (выполнить банковский перевод).
Есть еще много нюансов, о которых написано много умных книг, но к рассматриваемому вопросу они отношения не имеют: вида денег всего 4 и больше их не станет, поскольку не существует того признака, который мог бы обособить новый вид денег: эволюция видов денег закончилось (нет, криптовалюты – не новый вид денег, и вообще это не деньги). Строго говоря, спор о том считать ли кредитные деньги отдельным видом денег или подвидом фиата, еще не закончен, но большинство склоняется, что это все-таки отдельный вид.
Итак, подведем итог – существует 4 вида денег:
Товарные: ценный предмет в качестве денег;
Обеспеченные: обязательство выдать определенное количество матценностей;
Фиатные: обязательство выдать договорное количество матценностей;
Банковские: обязательство выдать эквивалент обязательства на материальном носителе или обеспечить переуступку права требования.
Фиатные и банковские деньги различаются лишь формой оформления обязательства и производными от нее возможностями: например, фиат можно лишь передать из рук в руки, тогда как банковские деньги – за секунду перечислить на другой край света. Есть и другие отличия, как например то, что фиат обычно может эмитировать лишь центробанк, тогда как банковские деньги неспроста называют еще и кредитными – негосударственные банки тоже принимают участие в эмиссии, но это уже совсем другая история.
Наша же история заканчивается здесь: т.н. «цифровой рубль» – никакой не новый вид денег, а все тот же старый-добрый безнал, он же банковские деньги, он же кредитные деньги. Недаром Центробанк по ссылке выше разливается про преимущества цифрового рубля, но ни слова не говорит о его отличиях от безнала: есть преимущества, есть хайп, есть ко-ко-ко, отличий – нет.
