1820 подписчиков

ЗАЛОГ НЕ ТОЛЬКО ПОЛЕЗЕН, но и выгоден доходом (для залогодердателя).

5 июля 20235 июл 2023

3 мин

Залог не только обеспечивает возврат долга в основной части, но и может погасить весь долг с % (процентами), если сдавать его в аренду.

Обратить взыскание на доходит аренды можно только после возникновения права на обращение взыскания из-за просрочки основного должника (заёмщика). Такой механизм взыскания желательно прописать в договоре залога, например обязать залогодателя в договоре аренды указать о перечислении арендатором всей суммы или части на счёт залогодержателя.

Часто должники уводят финансовые потоки от кредиторов через передачу имущества в аренду аффилированному лицу, которое сдаёт имущество в субаренду. Залогодержатель вправе требовать перечисления дохода от аренды непосредственно от арендатора.

Предусмотрительно в договоре залога указать на обязанность по инкассовому соглашению между залогодателем и его банком (банками) в пользу залогодержателя. Тогда кредитор сможет выставлять к расчётным счетам должника инкассовый поручения на без акцептное списание денежных средств в сумме полученных от аренды.

Действие правила в процедурах банкротства.

Требования залогового кредитора, обеспеченного залогом имущества должника, за счёт получаемой от его использования арендной платы удовлетворяются в приоритетном порядке.

Постановлением от 10.03.2016 Арбитражного суда Волго-Вятского округа по делу №А39-2166/2012 установлено, что денежные средства, поступающие в конкурсную массу, в виде арендной платы от передачи в аренду имущества должника (обременённого залогом), а также соглашений, заключаемых в рамках исполнения договора аренды, должны распределяться в соответствии с положениями пункта 2 статьи 334 ГК РФ и статьи 138 ФЗ от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». То есть, Залогодержатель вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования за счет, в том числе доходов, причитающихся залогодателю от использования заложенного имущества третьими лицами (аренда). Залогодержатель вправе требовать причитающиеся ему денежную сумму или иное имущество непосредственно от обязанного лица (Определением от 08.07.2016 ВС РФ по делу № 301-ЭС15-10137 (№А39-2166/2012) Постановление АС ВВО по делу №А39-2166/2012 оставлено без изменения).

Определение ВС РФ по делу № 302-ЭС16-5192 от 06.06.2016 - В соответствии с п. 2 ст. 334 ГК РФ, в ред. вступившей в силу с 1 сентября 2014 года, залогодержатель имеет право получить преимущественное удовлетворение своих требований не только за счет предмета залога, но и за счет доходов, получаемых от его использования (например, аренда).

Залогодержатель может претендовать на преимущественное удовлетворение своих требований, как залоговый кредитор, в размере не менее 70/80% всех получаемых должником от аренды предмета залога платежей.

После формирования такой суд-й практики, конкурсный управляющий (КУ) перестанут сдавать в аренду залоговое имущество, будут передавать его на ответственное хранение. В таком случае, необходимо устанавливать факт использования такого имущества и предъявления КУ соответствующих требований. Что сейчас и происходит в процедурах банкротства.

Применимые нормы права:

-Положение Банка России от 29.06.2021 N 762-П (ред. от 25.03.2022) «О правилах осуществления перевода денежных средств» (зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2021 N 64765).

-Статья 874-876 ГК РФ (Общие положения о расчетах по инкассо).