Мошенники втянули подростков из Владимира в схему с дропперством и повесили на них долг в 30 млн рублей, похищенных из Сбербанка, узнали «Известия». Правозащитники направили письма в Генпрокуратуру, МВД и ЦБ с просьбой разобраться в ситуации.
Кто такие дропперы
Дропперы — это подставные лица, через счета которых мошенники выводят похищенные деньги. Обычно эти люди действуют за вознаграждение, но иногда их используют и втемную.
Пока в России нет уголовной ответственности за дропперство. Максимум что грозит — ЦБ может внести счет дроппера в список подозрительных. В Госдуме сейчас находится законопроект, который позволит банкам блокировать карты дропперов.
По оценкам экспертов, в России вовлечены в дропперство около 0,5 млн человек. Причем большинство из них — подростки, которые с получением паспорта могут открыть счет.
Как обманули подростков
В ноябре 2020 года подросткам написали знакомые и попросили перевести со своей молодежной карты Сбера несколькими траншами значительную сумму, которая должна была поступить из Казахстана.
Обрабатывали несовершеннолетних четверо так называемых кураторов, которых ребята хорошо знали. Объясняли, что требуется перевести крупный выигрыш в казино или большое наследство, но установленные банками лимиты не позволяют.
Получив средства, подростки должны были немедленно совершить переводы в меньших суммах на карты других подростков. Получатели снимали деньги частями и передавали кураторам, а те — относили наличные организатору, чьи следы теряются.
За участие в схеме обещали вознаграждение от 1 тыс. до 15 тыс. рублей и некоторым даже заплатили. Всего мошенники задействовали около 40 подростков, которым было на тот момент по 16–17 лет, рассказала мама одной из девочек.
По ее словам, дочь сделала пять перечислений по 150 тыс. и одно на 52 тыс. рублей. При этом оказалось, что фактически средства на счета подростков не поступали. Как пояснили в Сбере, из сторонней организации пришли запросы на пополнение счета девочки на сумму 810 960,79 рубля. Но между отображением денег на счету и их фактическим поступлением проходит время. Остаток по счету увеличился на эту сумму, а средства зачислены не были.
Поэтому переводы, сделанные подростком далее, проводились за счет технического овердрафта: в системе произошел сбой. То есть девочка переводила уже не отправленные ей средства, а взятые у банка взаймы. Поскольку клиент не сообщил, что деньги ему пришли по ошибке, Сбер расценил это как необоснованное обогащение и потребовал вернуть деньги.
Так, задолженность одной только девочки составляет 807 893,58 рубля. При ее образовании система автоматически заключает кредитный договор, пояснили в банке. Но начислять проценты по нему не стали.
Кто виноват?
Уголовное дело завели в итоге против неизвестного лица, а потерпевшим по нему признали Сбербанк. В материалах указана сумма ущерба в 30 млн рублей.
«Многие смирились, устроились на работу и потихоньку выплачивают долг», — рассказала мама девочки. Женщина обратилась в фонд «За права заемщиков», который направил письма по этой ситуации в Генпрокуратуру, МВД и ЦБ. По мнению правозащитников, в структуре банка мог быть сотрудник или взлом системы, который поспособствовал случившемуся техническому овердрафту.
Однако адвокат КА «Юков и партнеры» Джамали Кулиев считает, что требования Сбера к подросткам правомерны. «Из материалов дела следует, что [имя девочки] не имела права на сумму денежных средств в размере почти 808 тысяч рублей. Таким образом, она распоряжалась денежными средствами, которые ей не принадлежат. Переводы происходили с ее банковского счета, она причинила Сбербанку имущественный ущерб в размере указанной суммы, которую должна возместить», — пояснил юрист.