За счет чего ставки по ипотеке почти нулевые?
Банки рассчитывают свою прибыль и застройщики прибавляют эту сумму к стоимости квартиры. Иногда эта надбавка достигает 25% рыночной стоимости квартиры. Эту надбавку, застройщик выплачивает банку - иногда это называют субсидированием ставки за счет застройщика.
Чтобы понять, стоит ли соглашаться на субсидированную ипотеку, нужно оценить все ее преимущества и недостатки.
Какие плюсы у ипотеки от застройщиков?
✅ Ежемесячный платеж часто существенно ниже, чем по кредиту по обычным рыночным ставкам.
✅ Сумма переплаты по ипотеке от застройщиков может оказаться значительно меньше, чем по обычной — но только в случае, когда вы выплачиваете долг в течение многих лет.
❗️Если вы планируете вносить дополнительные платежи, чтобы рассчитаться досрочно, то переплата по обычной ипотеке может оказаться такой же или даже меньше, чем по субсидированной.
❗️Нередко низкий процент действует только год-два, а затем ставка поднимается до рыночных значений.
Какие минусы у ипотеки от застройщиков?
⛔️ Цена квартиры намного больше рыночной – и чем ниже ставка по ипотеке, тем сильнее завышена стоимость. Если захотите продать свою долю в строящемся доме или уже готовую квартиру сразу после завершения строительства, то вряд ли сможете сделать это по цене покупки и вернуть вложенные деньги.
⛔️ Минимальный первоначальный взнос увеличивается. Обычно банки устанавливают минимальную сумму, которую должен оплатить сам заемщик, в процентах от стоимости недвижимости. Но поскольку стоимость квартир, которые продают «по акции», выше, то и первоначальный взнос будет больше.
⛔️ Выбор жилья сужается. Нередко застройщики предлагают субсидированную ипотеку лишь для тех квартир, которые не пользуются большим спросом.
⛔️ Налоговый вычет уменьшается. Если вы покупаете жилье в ипотеку, то можете вернуть 13% от суммы, которую потратили на уплату процентов по кредиту. При субсидированной ипотеке проценты минимальны, а значит и вычет будет небольшим.
⛔️ Сумма кредита ограничена. Как правило, минимальную ставку можно получить, только когда «ипотека от застройщика» совмещается с одной из государственных льготных программ.
