220,6 тыс подписчиков

Банки для предпринимателей: сравниваем условия для ИП-одиночек и малых ООО

27 июня 202327 июн 2023

4 мин

Оглавление

Что такое банк для предпринимателей
Бланк: три месяца бесплатного обслуживания
«Точка»: всегда бесплатные платежи на счета других банков

Ранее мы сравнивали, какие условия для начинающих предпринимателей предлагают крупные универсальные банки. Однако на финансовом рынке за последние десять лет конкуренцию им составляют специализированные банки для предпринимателей. Объясняем, в чем отличие таких учреждений, и сравниваем условия, которые они предлагают малому бизнесу.

Что такое банк для предпринимателей

Банки для предпринимателей занимаются обслуживанием только юрлиц и ИП. Ориентируются такие финансовые учреждения чаще всего на малый и средний бизнес. Физлица при этом или не обслуживаются вовсе, или по очень ограниченному списку услуг. Поддержка в таких банках также нацелена на процессы, связанные с предпринимательской деятельностью: сотрудники помогают с отчетностью в ФНС и СФР, напоминают об обязательных платежах и лояльно относятся к сбору документов по контрактам.

Кроме того, из-за своей специализации такие банки предлагают решения, которые в дальнейшем берут на вооружение крупные универсальные банки. К примеру, банк «Точка» вместе с Модульбанком создали эталон цифрового обслуживания малого и среднего бизнеса. Банки этого типа также первыми включили в свои предложения сервисы для автоматизации уплаты взносов и налогов, она же «бесплатная бухгалтерия».

Часть банков входят в группу крупных универсальных банков («Точка» ранее была часть «Открытия», а сейчас — QIWI; ПростоБанк — Газпромбанк) либо работают как самостоятельные финтехкомпании (Модульбанк). Но все они обязаны получать банковскую лицензию, сдавать отчетность и страховать счета: регулятор за этим следит. Поэтому их надежность на сопоставимом уровне с крупными банками на рынке.

В этом материале рассмотрим пакеты услуг для ИП-одиночек и недавно созданных ООО в трех банках для предпринимателей: Бланк, «Точка» и ПростоБанк.

Бланк: три месяца бесплатного обслуживания

В пакет услуг «Базовый» входит 20 бесплатных платежек на счета контрагентов плюс переводы физлицам до 700 тыс. рублей в месяц не облагаются комиссией. На свои расходы с бизнес-карты в любом банкомате можно снимать до 50 тыс. рублей в месяц, далее комиссия — 2%. Итого в месяц не нужно дополнительно платить за расходы на 750 тыс. рублей, а также можно провести 20 платежей без ограничений по сумме.

Все сопутствующие банковские услуги: доступ к личному кабинету, СМС-информирование, налоговые платежи, пополнение счета — 0 рублей. Однако само обслуживание платное — 1 тыс. рублей в месяц.

Сейчас для пользователей Банки.ру действует закрытый тариф, по которому первые три месяца бесплатны. Для этого в приложении нужно ввести промокод «Банкиру23». Когда пройдет льготный период, можно будет перейти на бесплатный минимальный пакет услуг, в нем те же условия по платежам, но их размеры меньше в три раза: пять платежей и 250 тыс. рублей переводов на счета физлиц.

«Точка»: всегда бесплатные платежи на счета других банков

В пакет услуг «Начало», рассчитанный для ИП-одиночек или начинающих ООО, включены бесплатные переводы на счета физлиц на сумму до 400 тыс. рублей. Когда лимит исчерпан, то каждые последующие 75 тыс. рублей обойдутся в 2,1 тыс. рублей комиссии.

Как это работает: предпринимателю нужно перевести 15 тыс. рублей, но льготный лимит закончился. Он переводит нужную сумму, банк берет комиссию в 2,1 тыс. рублей. Далее предприниматель может перевести еще 60 тыс. рублей без дополнительной платы, так как он открыл лимит на 75 тыс., из которых 15 тыс. уже израсходованы.

Одна из особенностей РКО в «Точке» — бесплатные платежи в любом количестве юрлицам и ИП. Причем эта опция сохраняется как на минимальном тарифном плане, так и на максимальных. Все поступления от контрагентов также бесплатные. Поэтому если ваш бизнес предполагает постоянные взаиморасчеты с контрагентами, то стоит присмотреться к этому банку.

Стоимость обслуживания — 700 рублей в месяц.

ПростоБанк: бесплатные зачисления и льготное обслуживание

В тариф «Просто|Хороший» нет платы за зачисления наличных до 500 тыс. рублей в месяц и за поступления от контрагентов, но за каждую платежку, кроме налоговых и страховых, придется платить по 19 рублей независимо от суммы. Хороший вариант для ИП-одиночек или ООО, которые получают плату за услуги или работы, но сами проводят платежи редко.

Первые четыре месяца комиссия за обслуживание не взимается, далее — 490 рублей в месяц. Как только льготный период закончится, можно переключиться на бесплатный тарифный план «Просто|Экономный», но в нем за любые поступления от контрагентов придется платить 0,99% от суммы. Во всех тарифных планах бесплатно выдается корпоративная карта.