Что-то мне захотелось рассказать вам историю моей первой ипотеки. Это было очень занятно и увлекательно. Теперь, спустя 7 лет после той сделки, я благодарен себе за то, что решился, и жене за её поддержку.
▪️С чего всё началось?
В 2015 году мы с детьми жили в съёмной квартире. Квартира была большая, комфортная. Расположение удобное. Отношения с хозяевами - отличные. В этой квартире мы прожили 3 года. И если не считать недостатка розеток в комнатах, нам всё нравилось. Арендная плата составляла 80 000 в месяц плюс счётчики.
Мой основной доход формировался в виде дивидендов от бизнеса. Зарплата по основному месту работы была не высокая.
Когда мы праздновали Новый Год (2016), традиционно писали списки желаний/целей на год. И вместе с женой решили написать «переехать в собственную квартиру».
И уже на новогодних каникулах я начал считать. Нам нужна была трёхкомнатная квартира в том же районе (нам очень понравился район, где мы снимали). Квартиры в сталинских домах были в диапазоне 12-18млн. Новостройки - существенно дороже. Новые дома нам были не по карману. Сбережений на переезд насчитали 6млн рублей. То есть наш вариант - ипотека.
▪️Что ещё влияло на расчёты?
Одним из ключевых факторов, который влиял на нас, был источник моих доходов. Дело в том, что при достаточно высоких ипотечных ставках в 2016 году банки неохотно давали ипотеку учредителям бизнеса. И ставки для таких, как я, были ещё выше. Из многих банков, куда я подал заявки, самым лучшим предложением отличился МКБ. Это было 13,75% в год. Первоначальный взнос 20%. Срок 25 лет.
Ещё одним фактором стал выбор квартиры. Выяснилось, что все подходящие квартиры с ценой около 12-13млн были либо коммуналками, либо со странными документами, либо в домах плохого качества.
Параллельно мы изучили рынок рефинансирования ипотеки и выяснили, что условия по таким сделкам значительно лучше, чем по входу в ипотеку. И требования к заёмщикам лояльнее.
▪️Какой получили результат?
К середине марта мы нашли квартиру за 14млн рублей. Первоначальный взнос 2,8млн, ежемесячный платёж около 130тыс рублей.
Сделка состоялась в апреле. И мы начали ремонт. 4 месяца мы платили и ипотеку, и аренду. Это было тяжело. Остаток сбережений ушёл на ремонт. И в августе мы переехали.
▪️Было ли страшно?
Ещё как было. Было страшно не справиться и остаться без жилья. Было страшно снизить бюджет семьи на 50тыс рублей в месяц. Но мы решили, что справимся!
▪️Что было дальше?
Естественно, мы не собирались переплачивать столько денег, сколько сулила наша ипотека. Но и гасить досрочно мы тоже не собирались. Поэтому, спустя год мы рефинансировали ипотеку в Райфайзенбанке под 9,99%. Ещё через год мы рефинансировались в Открытии под 7,95%. И ещё через год мы перешли в РосБанк со ставкой 6,2%. В результате всех этих операций ежемесячный платёж снизился до 70тыс рублей. То есть, он стал меньше, чем мы платили за аренду.
В 2020 году мы решили продать эту квартиру и переехать в новостройку, под которую взяли ипотеку в 2018году. Два года мы ждали, пока построится наш дом. Там теперь и живём. И если бы не та первая ипотека под бешеный процент, то мы бы так и жили в арендованной квартире.
***************
Подписывайтесь на меня! Ставьте лайки! Задавайте вопросы! Вся информация, размещаемая мною, носит публичный характер, не является инвестиционной рекомендацией и может не подходить инвесторам с определённым уровнем риска.
