АЛЕКСЕЙ СОКОЛОВ | ФИНАНСОВЫЙ ПСИХОЛОГ

Ты живешь от зарплаты до зарплаты? Это болезнь, и у нее есть стадии. Знаешь, в чем самая распространенная финансовая ошибка? Это когда твои расходы равны или даже ПРЕВЫШАЮТ доходы. Это как болезнь, которая развивается. 👉 1 стадия: Ты зарабатываешь и тратишь всё до копейки. В ноль. Кажется, что всё в порядке, ты же не в долгах. Но это иллюзия. Это финансовый рубеж, за которым начинается пропасть. 👉 2 стадия: Расходы начинают обгонять доходы. И тут в ход идут «костыли»: кредитки, потребительские кредиты, займы до зарплаты. Так человек проваливается в кредитную яму. Почему это почти неминуемо? Потому что жизнь непредсказуема. Сломалась машина, заболел зуб, срочно нужны деньги — а их нет. И ты берешь в долг. А еще страшнее — иллюзия после первого погашенного кредита. Кажется, что эти деньги уже твои, и ты начинаешь залезать в минус всё чаще. Мир потребления подталкивает к этому: реклама, соцсети, «а почему я не могу?». Хочешь узнать, к чему это в итоге приводит? Читай следующий пост.

Как правильно ставить финансовые цели: достаток vs. богатство "Хочу много денег!" — это не цель, это мечта. Настоящая финансовая стратегия требует чёткого понимания: что для вас важнее — достаток или богатство? 1. Если ваша цель — достаток: ✔️ Определите, что вам действительно нужно для комфортной жизни. ✔️ Рассчитайте сумму, которая покроет ваши потребности. ✔️ Достигнув этого уровня, не сравнивайте себя с другими — вы уже в плюсе. 2. Если ваша цель — богатство: ✔️ Поймите, на кого вы равняетесь. ✔️ Разберитесь, чем жертвуют те, кто живёт "в роскоши" (кредиты, стресс, работа на износ). ✔️ Решите, готовы ли вы платить эту цену. Идеальная стратегия: 1️⃣ Сначала закрываете базовые потребности (жильё, еда, безопасность). 2️⃣ Потом — комфорт (качественный отдых, образование). 3️⃣ И только потом — статусные вещи (если они вам действительно нужны). 💰 Пример: - Достаток: "Хочу 500 000 ₽ в месяц, чтобы семья жила без тревог". - Богатство: "А потом, если захочется, куплю Porsche — просто потому, что могу". ❓ Какой путь ближе вам? Делитесь в комментариях!

Почему погоня за богатством делает людей несчастными “Вот бы жить, как тот блогер!” — но за красивой картинкой часто скрывается совсем другая реальность. Богатство — это бесконечная гонка Проблема в том, что богатство — понятие относительное. Всегда найдётся кто-то, у кого: - Машина дороже. - Дом больше. - Отпуск экзотичнее. И если ваша цель — казаться, а не иметь, вы обречены на вечный стресс. Достаток — это финансовая устойчивость А теперь представьте другую жизнь: - Вы живёте по средствам. - У вас нет долгов "ради понтов". - Вы спокойны за своё будущее. Это и есть достаток — когда вам не нужно никому ничего доказывать. Что опаснее всего? Стремление к богатству без достатка — это прямой путь к: - Кредитной зависимости. - Постоянному напряжению. - Финансовым крахам ("разбитое корыто"). 💡 Вывод: сначала создайте базу (достаток), а уже потом, если хочется, добавляйте элементы роскоши

Богатство и достаток — два разных пути. Какой выбираете вы? "Я хочу быть богатым!" — эту фразу можно услышать от многих. Но что на самом деле стоит за этим желанием? Давайте разберёмся, чем богатство принципиально отличается от достатка и почему это важно для вашего финансового благополучия. Достаток — это внутренняя гармония Достаток — это когда вам хватает. Хватает на комфортную жизнь, на реализацию потребностей, на чувство безопасности. Это не про миллионы, а про уверенность: - У вас есть своя квартира (пусть не в центре). - Вы можете позволить себе хороший отдых (пусть не на Мальдивах). - Вам не нужно экономить на еде или брать кредиты ради показухи. Достаток относителен только к вам. Если вам хватает — значит, вы в достатке. Богатство — это внешний статус Богатство — это сравнение с другими. Это дорогие машины, люксовые вещи, статусные поездки. Но здесь есть подвох: - Если вокруг вас все ездят на Kia, то ваш Mercedes — признак богатства. - Но если все вокруг на Lamborghini, то тот же Mercedes уже не кажется роскошью. Богатый образ жизни не всегда означает достаток. Можно жить в долг, доедать доширак, но при этом снимать дорогие апартаменты "для лайков". Что важнее? Оба варианта имеют право на жизнь, но порядок важен: 1️⃣ Сначала — достаток (финансовая стабильность, безопасность). 2️⃣ Потом — богатство (статус, роскошь, если хочется). ❓ А что для вас важнее — чувствовать, что вам хватает, или выглядеть успешным в глазах других?

Как вырастить ребёнка, который не сольёт вашу пенсию в первый же месяц Если не хотите, чтобы ваш ребёнок в 30 лет просил у вас денег на еду — учите его правильным финансовым привычкам с детства. 1. Карманные деньги = зарплата 🔹 Как правильно: ✔️ Давать фиксированную сумму раз в неделю (не каждый день!). ✔️ Не доплачивать, если потратил всё сразу. Чему научится: - Планировать бюджет. - Выбирать: "купить жвачку сейчас или копить на конструктор". 2. "Хочешь новую игрушку? Заработай" 🔹 Как правильно: ✔️ Ввести "плату" за помощь (помыл посуду — получил 50 руб.). ✔️ Не покупать всё по первому требованию. 🔹 Чему научится: - Деньги = результат труда. - Ценить то, что имеет. 3. "Спасибо" — обязательно 🔹 Как правильно: ✔️ Не давать ничего без благодарности (даже если это "обязанность" родителей). ✔️ Показывать пример: благодарить ребёнка за помощь. 🔹 Чему научится: - Ценить чужой труд. - Привлекать в жизнь больше хорошего. Какие финансовые уроки из детства вы передадите своим детям?

Как родители программируют вашу финансовую неудачу (и как это исправить) Хотите верьте, хотите нет, но ваши деньги — это отражение установок, заложенных в детстве. Разберём три сценария, которые убивают ваш достаток. Сценарий 1: "Деньги — зло" Если в семье говорили: - "Богатые — воры!" - "Честным трудом не разбогатеешь", то вы подсознательно бежите от денег. Как исправить? ✔️ Переписать установку: "Деньги — это ресурс, который даёт свободу". ✔️ Найти примеры честных богатых людей (они есть!). Сценарий 2: "Мы бедные — нам не повезло" Если родители жаловались на судьбу, но ничего не меняли, вы переняли их пассивную позицию. Как исправить? ✔️ Перестать ждать "удобного момента". ✔️ Начать с малого: курс, подработка, инвестиции в знания. Сценарий 3: "Главное — казаться, а не быть" Если в семье брали кредиты "для статуса", а потом ели макароны, вы повторяете этот сценарий: шикуете сегодня — голодаете завтра. Как исправить? ✔️ Жить по средствам. ✔️ Копить на важное, а не впечатления для соцсетей. Узнаёте себя в одном из сценариев?

Почему вы до сих пор не богаты? Детские установки, которые саботируют ваш успех Вы замечали, что одни люди легко зарабатывают, копят и приумножают деньги, а другие, сколько ни получают — всё равно в минусе? Разгадка кроется в детстве. 1. "Деньги — не проблема" Если родители покупали вам всё по первому требованию, не объясняя цену деньгам, во взрослой жизни вы продолжаете тратить, как будто ресурсы безграничны. Как проявляется? - Зарплата улетает за первую неделю. - Кредиты на ненужные вещи ("Ну это же последний!"). - Постоянное ощущение: "Куда делись деньги?!" Что делать? ✔️ Жёсткий бюджет. Разделите доход на 4 части: - 50% — обязательные расходы (жильё, еда, транспорт). - 20% — долги/накопления. - 20% — развлечения. - 10% — "чёрный день". ✔️ Правило 24 часов. Перед любой покупкой ждите сутки. Если желание не прошло — возможно, это не импульс. 2. "Работать — необязательно" Если в детстве вам не прививали мысль, что блага нужно заслужить, вы либо живёте за чужой счёт, либо верите в "волшебный миллион" (крипта, ставки, "бизнес за два дня"). Как проявляется? - "Мне должны" (родители, государство, бывший муж). - Постоянные поиски "халявы". - Обиды, когда мир не спонсирует ваши хотелки. Что делать? ✔️ Начать с малого. Даже если работа неидеальна — она даёт опыт и деньги. ✔️ Заменить "мне должны" на "я могу". ✔️ Отказаться от иллюзий. Деньги = ценность, которую вы создаёте. 3. "Благодарность — для слабаков" Если в детстве вам не прививали привычку говорить "спасибо" (за еду, подарки, помощь), вы не цените то, что имеете. А Вселенная, как бухгалтер, любит баланс: не благодаришь — теряешь. Как проявляется? - Вечное недовольство ("Мало платят!", "Жизнь несправедлива!"). - Ожидание подарков судьбы без усилий. - Зависть к чужим успехам. Что делать? ✔️ Ритуал благодарности. Каждый вечер записывайте 3 вещи, за которые благодарны. ✔️ Отправлять "спасибо". Если кто-то вам помог — скажите это. Даже спустя годы. ✔️ Осознать: благодарность — магнит для изобилия. Вопрос к вам: Какая из этих установок вам мешает больше всего?

🌟Что нужно, чтобы получить кредит? #2 Недавно мы рассмотрели три нюанса платёжеспособности заёмщика. Сегодня рассмотрим другие факторы влияющие на принятие банками решений по выдаче кредитов. ▪️Залог Обычно при использовании банковских кредитных продуктов в качестве залога принимается только недвижимость. Исключение - автокредитование, где обременение накладывается на приобретаемый автомобиль. Для того, чтобы объект недвижимости стал залогом его нужно оценить, согласовать с банком-кредитором и застраховать. Сумма кредита обычно составляет 60-80% от оценочной стоимости объекта. Разница между оценочной стоимостью и суммой кредита называется дисконтом. В случае с ипотекой дисконт заключается в первоначальный платёж при покупке. Размер дисконта зависит от ликвидности (возможности быстро продать) объекта. ▪️Страхование Очень часто при оформлении кредита нас просят страховать себя и предмет залога. Поскольку это не может быть требованием, то банки-кредиторы вводят повышенные ставки за кредиты в случае отказа заёмщика от кредитования. При ипотечном кредитовании требуется обычно застраховать жизнь и трудоспособность заёмщика, титул объекта залога (это страховка юридических рисков покупки), конструктив (целостность объекта залога) и гражданскую ответственность (на случай нанесения ущерба третьим лицам). При покупке недвижимости у застройщика титул не страхуется. При автокредитовании страхуется автомобиль по программе КАСКО. Последнее время часто требуется приобрести так называемый ГАП. Подробнее об автокредитах и страховках я расскажу в ближайшее время. При потребительском кредите нужно страховать жизнь и трудоспособность заёмщика. Иногда в эту страховку включается программа страхования от временной потери работы, что является дополнительным плюсом для банка. ▪️Прочие факторы Есть ещё ряд показателей, от которых так же может зависеть решение по выдаче кредита. К ним относятся возраст, семейное положение, образование и сфера деятельности. Влияние этих показателей на выплату кредита посчитано статистически. Исключение - возраст. Если мы говорим о молодом заёмщике, то здесь, конечно, учитывается статистика. А если заёмщик в возрасте, то банку важно, чтобы срок выдаваемого кредита не подходил к пенсионному возрасту. Некоторые банки перестраховываются и вводят ограничения по возрасту раньше. Например, срок кредита должен закончиться до 60 лет. Статистические требования не сильно сказываются на результатах рассмотрения заявок. Однако, если ситуация пограничная, то могут перевесить в ту или иную сторону. Например, нахождение в браке, высшее образование - обычно плюс. К заявке можно приложить соответствующие документы. Наличие детей является плюсом при достаточном уровне дохода. Отдельно скажу, что плюсом при рассмотрении заявки на кредит будет наличие у потенциального заёмщика собственности. ▪️Поручители Если заёмщик по каким-либо критериям не полностью подходит банку, то банк просит поручителя или созаёмщика. Это лицо, которое будет нести обязательство по кредиту в том случае, если основной заёмщик перестанет платить. Для поручителя это большая ответственность! Он фактически берёт на себя нагрузку другого человека. Однако, к поручителям предъявляются более лояльные требования. Особенно это касается возраста и источника дохода. При подаче заявки на кредит важно понимать, что заёмщик с банком вместе заинтересованы в сделке. И каждая из сторон понимая интересы и условия другой стороны может действовать максимально эффективно.