АЛЕКСЕЙ СОКОЛОВ | ФИНАНСОВЫЙ ПСИХОЛОГ

Тревога + жадность = фатальная ошибка в деньгах А вот второй сценарий, когда тревога управляет вашими деньгами. Человек чувствует неопределённость и решает: «Надо срочно создать источник дохода!». 💸 И вроде бы правильная мысль. Но проблема в том, что в состоянии тревоги им управляет жадность (хочу много и сразу) и страх (надо срочно!). И он начинает вкладывать деньги в авантюрные проекты: · риски криптовалюты, · непонятные стартапы, · «супер-доходные» схемы на форексе. Результат? Чаще всего — потери. Иногда — огромные долги. Известны случаи, когда люди теряли всё и оставались с кредитами. Тревога — плохой советчик для инвестиций. Выводы делайте сами. А вы когда-нибудь рисковали деньгами из-за страха? Или жадности?

Как тревога заставляет вас тратить деньги (и почему это плохая идея) Так, значит, тревога — это по сути страх. И когда человеку страшно (а страшно за будущее, за деньги), он начинает делать странные вещи. Первое — необдуманные траты. Зачем? А чтобы доказать самому себе, что он нужен. Да-да, вот так вот работает наша психика. Если на меня тратятся деньги, дарят подарки, значит, я ценен. Значит, я в безопасности. Но это же самообман! Через час после покупки тревога возвращается, а деньги уже потрачены. И стало ещё страшнее. Вы тоже так делаете? Покупаете ненужное, когда волнуетесь?

Риски: что может пойти не так и как это предусмотреть Риски — это то, что может пойти не так. У вас могут: · сократиться деньги (потеря работы, кризис), · закончиться энергия (болезнь, выгорание), · устареть знания (если не учиться), · потеряться время (если тратить его не на то). И ко всему этому нужно быть готовым. Не пугаться, а просто иметь план Б. Например: · финансовая подушка, · забота о здоровье, · регулярное обучение, · тайм-менеджмент. Когда у вас есть такие «подушки безопасности» для каждого ресурса — тревога отступает. Вы знаете, что даже если что-то случится — вы не пропадёте.

Как победить тревогу о будущем с помощью целей и планов Цели должны быть трёх видов: · Краткосрочные (на неделю, месяц), · Среднесрочные (на год), · Долгосрочные (на 3-5 лет). И только потом — мечты. Мечты — это вообще отдельная история. Они могут быть недостижимыми, но они заряжают нас эмоционально. Как маяк куда-то далеко-далеко. Но если у вас есть только мечты, а нет целей — это путь в никуда. Мечты без плана это просто фантазии. Они не работают. Поэтому: поставили цели → написали план → начали действовать. И тревога потихоньку уходит. Потому что появляется ясность.

4 ресурса, которые нужно контролировать, чтобы перестать тревожиться 1. Время. Сколько у вас его есть и на что вы его тратите? Впустую или в дело? 2. Деньги. Сколько приходит, сколько уходит, сколько остаётся? Где лежат, как работают? 3. Энергия. После чего вы чувствуете себя заряженным, а после чего — как выжатый лимон? Это тоже ресурс! 4. Знания. Что вы умеете? Что знаете? Где ваши слабые и сильные стороны? Вот эти четыре пункта — основа вашей личной «экономики». Если вы не понимаете, что с ними происходит сейчас — вы будете тревожиться о будущем. Это как ехать на машине с закрытыми глазами и надеяться, что всё будет хорошо. Сядьте сегодня вечером и просто запишите по каждому пункту: что есть и куда уходит. Уже станет легче. Проверено! ✍️

Что такое тревога и почему она съедает ваши деньги? Так, давайте разберёмся, что такое тревога. Это же не просто «ой, как страшно». Нет. Тревога — это такой притуплённый, размазанный страх. 😶 Не то чтобы прям паника, а такое постоянное фоновое беспокойство. И обычно она возникает из-за неопределённости. Непонятно, что будет завтра. Непонятно, хватит ли денег. Непонятно, как жить дальше. И вот эта неопределённость в будущем начинается с неопределённости в настоящем! То есть, чтобы понять, что будет, нужно сначала разобраться, что есть сейчас. А что есть? Наши ресурсы. Всего их 4 вида: время, деньги, энергия и знания. Вот и всё. И тревога появляется, когда мы не понимаем, сколько у нас этого добра и куда оно утекает. Так что первый шаг к спокойствию — это сесть и честно посмотреть на свои ресурсы. Без этого никак. А вы часто чувствуете эту фоновую тревогу? Из-за чего она обычно? 👇

Куда двигаться дальше, если можно рискнуть Ну, во-первых, это могут быть разные фонды. Например: · Фонды арбитражных стратегий. Это когда профессионалы пытаются заработать на небольших разницах в цене одного и того же актива на разных рынках. Доходность обычно стабильнее, чем у акций. · Фонды, которые покупают акции на pre-IPO. То есть вкладываются в компании ещё до того, как они выйдут на биржу. Это рискованно, но если «попасть» в удачный проект — можно получить очень хорошую прибыль. Я не говорю про спекуляции на срочном рынке (фьючерсы, опционы) — это уже не про пассивный доход, это уже работа. А мы с вами говорим именно о вложениях. Можно выбрать инструменты с целевой доходностью, например, 20-50% годовых. Но помните: чем выше целевая доходность — тем выше риск. Всегда. А вам интересны такие инструменты? Или предпочитаете спать спокойно?

Консервативные инструменты: куда нести деньги, если рисковать нельзя Допустим, мы решили, что рисковать нам нельзя. Капитал нужен каждый месяц для жизни. Или это подушка безопасности. Или деньги на важную покупку. Куда же их девать? Только максимально консервативные инструменты. Вот они: 1. Банковские вклады. classic. Главное — чтобы вклад был застрахован Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Это наша броня от любых неожиданностей. 2. Государственные облигации (ОФЗ). По сути, это дать деньги в долг государству. Надёжно почти как банковский вклад, но часто с чуть большей доходностью. 3. Корпоративные облигации высшего эшелона. Но только те, у кого наивысшие рейтинги надёжности (ААА, АА). Это облигации самых крупных и платёжеспособных компаний. Вот это троица — наш базис. Наша защита. С них всё начинается. Если у вас нет в портфеле этих инструментов — значит, вы либо гений, либо очень любите рисковать. Я бы не советовал. А вы пользуетесь этими инструментами? Какой любимый?

Как подружить Страх, Лень и Жадность для успешных инвестиций Всё просто: нужно каждому дать то, что он хочет, но в меру. · Страху — дайте его законную долю безопасности. Отделите деньги, которые нельзя рисковать ни при каких условиях (подушка). Так он успокоится. · Лени — предложите простые решения. Не заставляйте её разбираться в сложных схемах. Автоплатежи, доверительное управление у надёжного управляющего, инвестиционные фонды (ETF). Пусть работает на вас! · Жадности — дайте простор, но в рамках. Выделите отдельную часть денег (капитал!), которой можно рискнуть для получения большего дохода. И пусть там работает её азарт. Вот и весь секрет. Не давать ни одному из них победить полностью, а найти баланс. Когда все трое довольны, вы начинаете принимать взвешенные и спокойные финансовые решения. А вы как думаете, кто из этой троицы чаще всего управляет вами? Пишите в комментах!

Какие бывают сбережения и почему их нельзя смешивать Так как же инвестировать, если страшно? А вот тут включаем голову и начинаем сортировать! Все наши деньги — они же не одинаковые. У каждой купюры своя задача. И рисковать ими нужно по-разному. Вот смотрите: 1. Подушка безопасности. Это святое! Трогать нельзя. Её задача — спасти нас в кризис. Рисковать ею — значит рушить свою же безопасность. Только банковский вклад со страховкой. Точка. 2. Накопления на цель (машина, отпуск, ремонт). Тут уже можно чуть расслабиться, но всё равно осторожно. Сроки короткие — риски минимальные. Тот же вклад или самые надёжные облигации. 3. Капитал. А вот это уже наше всё! Это деньги, которые должны приносить пассивный доход. Вот здесь можно уже задуматься о риске, чтобы получить большую доходность. Но важно: если вы живёте на зарплату и докидываете в капитал — можно рисковать чуть больше. Если уже живёте на пассивный доход от него — рискуйте меньше. 4. Пенсия. Отдельная история. Про это поговорим подробнее как-нибудь в другой раз. Главное — не смешивать эти кучки! Когда вы чётко понимаете, какие деньги для чего, страху становится гораздо сложнее вами управлять. Вы начинаете управлять им.

Опыт 90-х: как жадность и лень заставляли нас терять деньги А теперь давайте копнём глубже. Почему наш страх такой сильный? Откуда ноги растут? А ноги растут из нашего прошлого. Из опыта (нашего или наших родителей) родом из 90-х. Помните те времена? 🤔 Тогда было море «финансовых инструментов», которые на самом деле были просто разводом. Они играли на связке Жадность + Лень. Сулили огромные доходы без всяких усилий. «Просто положите деньги и получайте тысячи процентов!». И люди велись. Потому что Жадность (хочу много и сразу) и Лень (не хочу ничего делать) в тот момент побеждали Страх. И что в итоге? Правильно, потерянные деньги. Сейчас то же самое! Только вместо МММ — крипто-скамы, форекс-кухни и непонятные ДУ. Опять давят на те же кнопки: «Не разбирайтесь, просто дайте деньги, мы всё сделаем за вас, и вы получите ГОРЫ ДЕНЕГ». И после такого опыта что думает наш бедный Страх? Он думает: «Я же говорил! Лучше уж вообще ничего не делать». И... он снова прав. Но только отчасти. Потому что есть путь и получше.

Почему страх перед инвестициями — это нормально (и даже правильно) Так, давайте разберёмся со страхом. Почему мы боимся инвестировать? Ну, во-первых, страх — это инстинкт самосохранения. В случае с деньгами — это жёсткое нежелание ими рисковать. И знаете что? Это абсолютно правильная и адекватная эмоция! 👍 Потому что если бы её не было, мы бы бросали все свои деньги в первую же авантюру, которая нам пообещает «100% в день». И оставались бы у разбитого корыта. Проблема начинается не тогда, когда мы боимся. А тогда, когда наш Страх, такой полезный в меру, смыкается с Ленью. А Лень — это нежелание разбираться, вникать, тратить время на изучение вопроса. И вот этот тандем — Страх + Лень — они вдвоём наносят сокрушительный удар по нашей жадности (в хорошем смысле — по желанию больше заработать). И мы просто замираем. Не делаем ничего. Вывод: бояться — нормально. А вот позволить страху и лени парализовать себя — уже нет. Дальше я расскажу, как этого избежать.