АЛЕКСЕЙ СОКОЛОВ | ФИНАНСОВЫЙ ПСИХОЛОГ
3324
подписчика
Знаю как приумножить ваши💵…
ПИФ, ИИС или брокерский счёт: с чего начать инвестировать в России? Очень частый вопрос: с чего вообще начать? Разберём без воды и по шагам; 1. Банковские вклады и накопительные счета Это основа. Деньги не должны лежать “под подушкой” и не работать. Да, небольшую сумму можно держать дома для спокойствия. Но всё остальное — обязано приносить доход. ✔ вклады ✔ накопительные счета ✔ финансовая подушка 2. Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) Это уже следующий уровень — инвестиции + налоговые преимущества. 📌 Вносить можно больше 400 000 ₽ в год 📌 Но налоговый вычет считается только с 400 000 ₽ 📌 Возврат — это НДФЛ с этой суммы (обычно 13%, но может быть и 15% и выше — зависит от вашей ставки) То есть вы получаете реальные деньги от государства просто за то, что инвестируете. 📌 Доход по инвестициям не облагается налогом, если не закрывать ИИС раньше срока А срок важный: Минимум 5 лет — иначе все льготы сгорают. Поэтому ИИС — это только про: ✔ долгосрочные цели ✔ капитал ✔ инвестиции “вдолгую” ✔ пенсию / крупные цели через годы Не подходит для: — подушки безопасности — краткосрочных накоплений 3. Брокерский счёт Гибкость и свобода. 📌 Деньги можно вывести в любой момент 📌 Можно инвестировать в разные инструменты Плюс есть важный бонус: Если держать ценные бумаги больше 3 лет — можно получить налоговую льготу (ЛДВ). Но: нет ежегодных налоговых вычетов, как на ИИС А что с ПИФами? ПИФы — это просто инструмент внутри системы. 📌 Биржевые ПИФы можно покупать и на ИИС, и на брокерском счёте Но важно: действительно хороших ПИФов немного, выбирать нужно очень внимательно. Итог: 1. вклады / накопительные счета 2. ИИС (долгосрок + налоговые бонусы) 3. брокерский счёт (гибкость + инструменты) Если хотите — разберём дальше: во что конкретно инвестировать на старте без лишнего риска!
Прокрастинация в финансах: почему “подумаю потом” может стоить вам денег
Мы все любим ничего не решать.
Не брать на себя ответственность.
Отложить на завтра. На понедельник. На следующий месяц.
Но при этом все хотят жить хорошо. И вот здесь возникает главный конфликт:
Финансовый темперамент: почему одной стратегии денег не существует
Почему одни люди спокойно держат деньги на депозитах, а другие постоянно инвестируют, рискуют и ищут новые возможности?
Все дело в финансовом темпераменте.
Он формируется из трёх главных мотиваторов, которые управляют нашими решениями всю жизнь:
1️⃣ Страх — определяет наше отношение к риску.
Стыд и вина за прошлые финансовые ошибки
В прошлом посте я говорил: в своих ошибках нужно винить себя. И это правда.
Но есть опасная крайность — начать себя уничтожать.
«Я идиот».
«Я неудачник».
Эффект жертвы обстоятельств: почему это тормозит рост
«В стране кризис. «Руководство плохое». «Год неудачный». «Родители так воспитали».
Звучит знакомо? Это и есть эффект жертвы обстоятельств — когда человек объясняет свои ошибки и неудачи внешними причинами.
Обстоятельства действительно бывают сложными. Кризисы существуют, компании банкротятся, экономика меняется...
Синдром упущенной выгоды: как он опустошает ваш кошелёк
У каждого была история в стиле: «Вот тогда надо было вложиться…» «Надо было купить…» «Надо было согласиться…»
Кто-то вспоминает это с юмором. Кто-то — с сожалением. Кто-то — с агрессией к себе.
Это и есть синдром упущенной выгоды — когда мы виним себя за возможность, которой не воспользовались. Но проблема не только в негативных эмоциях...
Зависть к чужим успехам: как она убивает ваш бюджет
Сейчас это особенно актуально — спасибо соцсетям. Все активно хвастаются: кто купил новый мерседес, кто слетал на Мальдивы, кто сменил квартиру на пентхаус… И мы невольно начинаем сравнивать себя с ними.
Почему это опасно? Потому что под влиянием чужих достижений мы тратим деньги на предметы роскоши, которые не закрывают наши базовые потребности...
Как семья программирует ваши финансовые сценарии
Современная психология часто ищет причины наших финансовых ошибок в детстве — в том, как вели себя родители, какие модели поведения мы наблюдали.
Но вот в чём подвох: прошлое изменить нельзя. Признавать себя «ущербным» из-за родителей — тупиковый путь.
Примеры:
Родители жили бедно → «Я мало зарабаты
Почему стабильность кажется скучной?
Это действительно так.
Нам не скучно, когда в жизни происходят изменения.
Почему? Потому что изменения = непредсказуемость.
А когда мы не можем прогнозировать — появляется страх. А вместе со страхом приходит адреналин И именно его мы часто путаем с ощущением «жизни».
Как эмоции влияют на выбор финансовых инструментов?
Большая часть наших финансовых решений принимается под влиянием эмоций. В основе почти всегда лежат три мотиватора: страх, жадность и лень.
Жадность толкает нас к избыточному риску. Хочется больше доходности — и мы начинаем выбирать инструменты, не понимая, какие риски за этим стоят.
Страх работает в другую сторону...
Почему хорошие финансовые решения часто некомфортны?
Чаще всего это вопрос финансовой грамотности и привычек. Чтобы принять более эффективное финансовое решение, нам приходится признать, что прежний способ обращения с деньгами был не самым эффективным.
Большинство людей живёт в очень ограниченной финансовой модели: банковская карта, вклад — и на этом всё...
Что важнее: ставка или срок кредита?
Процентная ставка напрямую влияет на совокупную переплату по кредиту. Срок тоже на неё влияет, но возможностей «играть» со сроком обычно больше, особенно в ипотеке.
Если мы говорим о рыночных кредитах (ипотека, потребкредиты), то ставка у банков, как правило, отличается незначительно — плюс-минус доли процента...