Одним из ключевых факторов финансовой благонадежности любого гражданина является его кредитная история (КИ). Она влияет на возможность получения займа или кредита, оформления страховки, аренды жилья и, в некоторых случаях, даже на трудоустройство. Поэтому любому человеку важно знать свою КИ и осознавать значимость ее контроля.
Рассмотрим основные моменты правил формирования кредитной истории.
1. Формирование КИ происходит на основе проводимых вами финансовых операций
В кредитной истории отражаются все операции, связанные с займами, кредитами, банковскими картами и другими финансовыми продуктами. В Бюро кредитных историй (БКИ) собирается вся подобная информация, на основании которой формируется кредитная история конкретного человека. При этом в КИ отражаются не только платежи по кредитам или займам, но и иные обязательства такие, как выплаты по алиментам, налогам и другие.
2. Кредитная история может быть разной у одного человека
Каждое БКИ имеет свою уникальную систему для оценки финансовой благонадежности гражданина, основанную на собственных методах и алгоритмах. Все займодавцы и кредиторы постоянно обмениваются информацией, но происходит это не со всеми бюро, то есть, КИ одного и того же человека может различаться у разных БКИ.
3. КИ оказывает влияние на кредитоспособность
Для определения кредитоспособности ключевым фактором является кредитная история. Именно она отражает способность выплачивать свои долги, своевременно погашать задолженности. Положительная КИ повышает кредитоспособность и надежность, отрицательная – снижает. Также КИ влияет на условия выдачи кредитов и займов. Хорошая КИ позволяет заёмщику получить средства на выгодных условиях и по сниженной процентной ставке.
4. Ошибки, снижающие уровень КИ
Часто люди совершают ошибки, которые негативно влияют на уровень КИ. Например, несвоевременно погашают задолженности или вносят неверные суммы. Но ошибки могут совершать и финансовые организации, а именно: несвоевременно отправлять информацию о погашенных задолженностях, о суммах задолженностей, датах заключения договоров, сведения о просрочке платежа.
Если такие ошибки выявлены, обязательно необходимо предпринять меры по их устранению. Для этого нужно обратиться в БКИ или к кредитору, предоставить документы, опровергающие имеющуюся информацию. После проверки нужные исправления будут внесены и кредитный рейтинг изменится в лучшую сторону.
5. Контроль над КИ улучшает ее состояние
Положительная КИ повышает возможность получить заём или кредит, влияет на условия кредитования, позволяет получить большую сумму или снизить процент по займу. Поэтому если вы узнали о негативных моментах своей КИ, необходимо срочно начать принимать меры по их устранению:
- если имеются просроченные платежи или долги, нужно начинать их погашать, это положительно влияет на историю;
- рекомендуется своевременно вносить платежи по имеющимся кредитам или займам;
- активно пользоваться кредитными картами, не превышая установленный лимит;
- закрыть все неиспользуемые счета и карты.
Если у вас нет кредитной истории, то необходимо начать ее формировать. В качестве первого шага рекомендуют завести кредитную карту и своевременно погашать ее, а также покупать бытовую технику или товары повседневного спроса с использованием потребительских кредитов. И в дальнейшем, при необходимости, вы сможете взять заём или кредит на нужную сумму, имея хорошую кредитную историю.