Когда мы чувствуем рост цен, мы сталкиваемся с инфляцией. С её ростом товары и услуги дорожают. Деньги теряют прежнюю покупательную способность. Если месяц назад пачка любимых чипсов стоила 70 рублей, а сегодня уже 80, значит деньги подешевели. Теперь на ту же зарплату можно купить меньше товаров и услуг. Почему растёт инфляция? Как инфляцию считают? Как жить, когда всё вокруг дорожает?
Почему инфляция растёт: две главные причины
1. Рост издержек производителей — это инфляция предложения. Она происходит, потому что такие товары, как топливо, зерно, металлы, нечем заменить.
Возьмём бензин. Представим, что за год в мире произвели меньше бензина, чем раньше. А количество машин, которые заправляют им, не уменьшилось. То есть спрос на бензин не упал, но топлива стало меньше. Поэтому производители поднимают цены, а потребители вынуждены либо меньше ездить на машинах, либо покупать топливо дороже.
2. Спрос начинает превышать предложение — это инфляция спроса. И это основная причина инфляции во всём мире.
Представьте, что у каждого человека на Земле бесконечное количество денег. Каждый может купить то, что давно хотел. При этом у многих желания совпадают. Если 4 миллиарда людей захотят MacBook, то компьютеров на всех не хватит. В ответ на повышенный спрос Apple поднимет цены. Так компания заработает, на вырученные деньги сможет произвести и привезти в магазины больше компьютеров, чтобы покупатели не смотрели на пустые полки.
Когда свободных денег в экономике становится больше, инфляция ускоряется. Если все 4 миллиарда человек из примера выше одновременно купят по компьютеру, денег в экономике станет больше. Ими Apple оплатит работу сборщиков техники, те потратят свою зарплату в баре, а бармен купит что-то ещё.
Факторы, которые влияют на доступность денег и их количество в экономике, называют монетарными. По сути любая инфляция будет называться монетарной. Экономист Милтон Фридман получил Нобелевскую премию за создание теории монетаризма. Фридман считал, что количество денег в обращении определяет развитие экономики.
Почему много денег в обращении — не всегда хорошо
- Когда у людей много денег, они начинают больше покупать. Почему бы не купить новый телефон, если остались деньги после зарплаты? Почему бы не купить весь шоколад с витрины, даже если он не очень-то нужен? Из-за роста спроса производители повышают цены. Это приводит к ускорению инфляции.
- Когда люди видят рост цен, они готовятся к дальнейшему повышению. Поэтому они покупают все больше товаров, увеличивая спрос. В ответ на рост спроса производители снова повышают цены. Инфляционные ожидания покупателей становятся реальностью. Хотя они сами спровоцировали рост цен. Круг замыкается.
Как государство борется с инфляцией
Государство и его органы управляют экономикой с помощью разных инструментов.
Центральный банк регулирует выпуск денег. Так ЦБ может сдерживать темпы инфляции. Если денег не хватает, ЦБ увеличивает объём выпуска. А если, наоборот, денег в избытке, он начинает меньше их печатать. Снижать или увеличивать количество денег в обращении Центробанк может с помощью ключевой ставки.
Ключевая ставка — это ставка, под которую Банк России выдает кредиты коммерческим банкам. В конце ноября 2022 года ключевая ставка была 7,5%. Это значит, что ЦБ выдавал кредиты банкам под 7,5%. Чтобы окупить этот процент, банки выдавали кредиты населению под ставку выше 7,5%. При этом ставки по вкладам были ниже ключевой — у банка нет причин выдавать вознаграждение вкладчикам по ставке выше, чем та, по которой банк взял кредит у ЦБ. Деньгами клиентов банки выплачивают кредит Центробанка.
Если вы никогда не задумывались, откуда банки берут деньги, чтобы выдавать кредиты, то теперь знаете — их выдает Центробанк под процент.
При высокой инфляции ЦБ повышает ключевую ставку.Если ставка растет, кредиты становятся дороже, поэтому их берут реже. Люди начинают меньше тратить, денег в обороте становится меньше, рост цен замедляется. Если нужно, чтобы люди начали тратить больше, ЦБ снижает ставку.
Государство выдаёт субсидий для производителей. Появляется больше предприятий и товаров. Образуется конкуренция, которая сдерживает рост цен. Снижение налоговой нагрузки тоже помогает производителям быстрее развиваться. Власти, например, могут издать закон, которым расширят список товаров с льготным налогом на добавленную стоимость (НДС).
Как считают инфляцию
В России, как и в большинстве стран, вычисляют, насколько изменилась стоимость потребительской корзины. В эту корзину входят товары и услуги, которые регулярно покупает среднестатистический житель страны. А теперь поговорим подробнее о том, как считают инфляцию в России.
Росстат каждый месяц рассчитывает инфляцию. Для этого формируется потребительская корзина, в которую входят более 550 товаров и услуг. В ней есть практически всё, что люди используют в быту. Чтобы составить корзину, Росстат ежегодно подсчитывает расходы людей — как по всей стране, так и в отдельных регионах. Это позволяет понять, какие товары были более востребованы.
Что входит в потребительскую корзину:
- Продукты: мясо, крупы, молочная продукция, овощи, фрукты;
- Непродовольственные товары: одежда, мебель, техника, игрушки, лекарства, автомобили;
- Услуги: оплата ЖКУ, проезда на транспорте.
Если люди начинают чаще покупать товар, который не входит в потребительскую корзину, Росстат его добавит.
Цены товаров в потребительской корзинеменяются каждый месяц. Это изменение и есть инфляция. Рассчитывают её с помощью индекса потребительских цен (ИПЦ) — это показатель изменения цен и тарифов на ряд товаров и услуг за определённое время. Росстат публикует не только общий ИПЦ, но и данные по каждой позиции. Это позволяет рассчитать личную инфляцию для каждого человека.
Почему мы видим рост цен, а официальная инфляция не растёт
Сбор статистики — это масштабная задача, она требует времени. Иногда при подсчётах случаются ошибки. Но даже если их нет, мы можем думать, что инфляция гораздо выше официальной. Это можно объяснить несколькими факторами.
- Ваша потребительская корзина отличается от корзины Росстата. Например, Росстат для отслеживания ИПЦ взял машину, а вы ездите на велосипеде или байке. Или вы большую часть денег тратите на книги, экономя на мясе. Росстат в этом случае учёл изменение цен на машины и мясо, а вы заметили существенное повышение цен на книги, которое Росстат не зафиксировал.
- Вы судите об инфляции в целом, опираясь на изменение цены одного товара. Цена на некоторые товары в корзине может сильно вырасти, а на другие либо упасть, либо остаться прежней. Если доля товаров, на которые сильно выросли цены, в общей корзине мала, тогда и инфляция будет невысокой. То есть, если в корзине цена на бананы увеличилась в пять раз, а на другие товары осталось прежней, то инфляция не сильно повысится. Хотя мы и видим, что бананы теперь стоят 250, а не 50 рублей, как раньше.
- В регионах разная инфляция. Представим город-курорт Геленджик. Не в сезон продукты стоят примерно столько же, сколько и в других городах. А летом, когда большой наплыв туристов, растёт спрос на продукты. Овощи и фрукты в этот момент могут подорожать на 10%. И получается, что жители Геленджика почувствуют более высокую инфляцию, чем она заявлена по всей стране.
- Сравнили ИПЦ на отдельный сектор, а процент инфляции всё равно не отражает действительность? Вот почему так происходит. Допустим, вы всегда покупаете глазированные сырки «Свитлогорье» — и они подорожали. Росстат же, наоборот, указал на сайте, что цены на сырки снизились. Чтобы вычислить ИПЦ, Росстат взял сырки от четырёх фирм. Сырки от «Простоквашино» и «Вкуснотеево» упали в цене, а сырок «А, Ростагрокомплекс» стоит столько же. И только на «Свитлогорье» цена поднялась. Совокупная цена четырёх сырков упала. Один конкретный товар не может отразить инфляцию.
Как жить, когда инфляция растёт
Ведите бюджет — следите за доходами и расходами. Когда вы знаете, сколько тратите на жизнь, вам проще управлять своими деньгами. Если инфляция в стране 9%, то это вас мотивирует либо больше зарабатывать, либо экономить. Когда вы ведёте свои расходы, вы знаете, какие траты можете сократить.
Если было полезно - поставь лайк!
