Лучшие способы получения пассивного дохода — прерогатива не только богатых. Даже имея немного времени и стартового капитала, любой может создать поток пассивного дохода. Если у вас есть работа на полный рабочий день или вы пенсионер, ищущий дополнительные деньги, то идеи пассивного дохода доступны и вам.
Пассивный доход — это не деньги без усилий, а скорее деньги с меньшими усилиями. Некоторые стратегии пассивного дохода, такие как владение акциями или облигациями с дивидендами и купонами, требуют меньше усилий, чем владение сдаваемой в аренду недвижимостью. В этой статье рассказываем, как начать, сколько пассивного дохода вы можете заработать, необходимые усилия и различные инвестиции в пассивный доход.
В чем разница между активным доходом и пассивным доходом?
Между активным и пассивным доходом существует тонкая грань. Понятно, что каждый день ходить на работу в обмен на регулярную зарплату — это активный доход. Работа, такая как доставка еды, внештатная работа, консультирование и работа по контракту, также являются способами создания активного дохода. При активном доходе вам платят за работу.
Получение дохода в обмен на нулевые усилия маловероятно, если не считать получение наследства или выигрыш в лотерею. Написание книги с последующим получением гонораров — отличный пример пассивного дохода. Однако со временем гонорары за книги будут снижаться. Напротив, если вы покупаете фонд акций, выплачивающий дивиденды, после выбора инвестиции вы будете получать постоянные выплаты дивидендов без особых дополнительных усилий.
Некоторые идеи пассивного дохода ликвидны, например, покупка инвестиций, приносящих дивиденды. В то время — другие менее ликвидны, например недвижимость.
Как вы можете получать пассивный доход практически без денег?
Создавая цифровые продукты и продавая их, вы можете получать пассивный доход с минимальными денежными средствами. Это могут быть курсы, приложения, электронные книги и многое другое. Книги можно продавать на специальных площадках, а другие товары можно продавать через свои учётные записи в социальных сетях или в интернет-магазине.
Если у вас есть работа, вы можете внести часть своей зарплаты на брокерский счет и инвестировать в финансовые активы. На пенсии у вас будет достаточно денег, чтобы создать источник пассивного дохода.
Можно ли жить на пассивный доход?
Да, вы можете жить за счёт пассивного дохода. Легче всего, если вы живете в районе с низкой стоимостью жизни. Чтобы жить за счёт финансовых вложений и дохода, вам понадобится большая итоговая сумма денег. Чтобы зарабатывать 300 000 рублей в год, вам нужно инвестировать 3 000 000 рублей под 10% годовых.
Чтобы жить за счёт продажи цифровых продуктов или услуг, вам нужно зарабатывать несколько десятков тысяч рублей в месяц. Пожилые люди, накопившие большое количество инвестиционных активов, скорее всего, смогут жить за счёт пассивного дохода. Исключением являются те люди, которые в молодости заработали много денег, живут просто и инвестируют для увеличения дохода и капитала.
Как выбрать правильную идею пассивного дохода?
Чтобы выбрать правильную идею пассивного дохода, оцените своё свободное время, уровень допустимого риска и доступный капитал. Кроме того, изучите свои наборы навыков, чтобы определить, какие идеи пассивного дохода вам подходят. Самый простой способ начать инвестировать для будущего пассивного дохода — начать с малого и автоматизировать свои инвестиции.
Кому следует рассматривать источники пассивного дохода?
Каждый должен подумать об инвестировании в будущее. Когда вы станете старше, у вас будет возможность создать источник пассивного дохода. Молодым людям с амбициями и способностью мотивировать себя разумно подумать о создании нескольких источников дохода. Не всегда получается уверенно проработать в одном месте и с хорошей зарплатой. Поэтому создание нескольких источников дохода является разумным финансовым планом.
Как начать получать пассивный доход
Есть множество способов начать получать пассивный доход. Прежде чем начать, вам нужно выяснить, сколько усилий и денег вы хотите и можете потратить. Затем выберите идею пассивного дохода, которая соответствует вашему капиталу, навыкам и интересам.
Шаг 1: Выберите источники пассивного дохода. Потратьте время на то, чтобы решить, хотите ли вы углубиться в инвестирование для получения пассивного дохода или хотите получить подработку, которая приносит немного денег. В любом случае, обычно требуется некоторое время, чтобы создать приличный денежный поток.
Шаг 2: Выберите платформу, которая соответствует вашим потребностям. Если вы ищете пассивный инвестиционный доход, существует множество финансовых брокерских фирм, приложений и банков. Продажа онлайн-продуктов или запуск партнерского веб-сайта начинается с создания этого веб-сайта или платформы для социальных сетей. Требуемое усилие всегда вначале больше, а со временем уменьшается.
Шаг 3: Определите свои ожидания. Получение пассивного дохода от инвестирования предполагает прогнозирование вашего дохода на основе суммы инвестиций. Инвестиции в размере 5 000 долларов США в дивидендный фонд, который выплачивает доходность 6%, принесут 300 долларов США в год.
Лучшие инвестиции с пассивным доходом
Лучшие инвестиции в пассивный доход состоят из вашего финансового капитала, времени и навыков.
Инвестиции в финансовые рынки охватывают банковские и финансовые продукты, такие как акции и облигации. Покупка банковских продуктов, таких как накопительное страхование и вклады, менее рискованно и имеет меньший потенциал роста, чем инвестирование в активы финансового рынка.
Пассивное инвестирование в акции с дивидендами, или облигации с купонами, обеспечивает денежный поток. Но требует более крупных инвестиций для получения значимого ежемесячного дохода. Краудфандинговые инвестиционные приложения также позволяют людям покупать доли в сельскохозяйственных угодьях, крупных и малых проектах в сфере недвижимости, винах, произведениях искусства и т. д., чтобы получать постоянный денежный поток.
Существует ряд уровней риска при инвестировании в финансовые активы. Активы, производящие денежные потоки с наименьшим риском — это фонды денежного рынка, сберегательные счета и банковские депозиты. Инвестирование в акции, выплачивающие дивиденды, или в фонды акций связано с риском сокращения дивидендов, а также того, что может упасть основная стоимость инвестиций. Облигации и облигационные фонды также будут различаться по цене, но купонные выплаты редко сокращаются. Отдельные облигации, удерживаемые до погашения, вернут номинальную или полную стоимость инвестиций. Но облигации, проданные до наступления срока погашения, и фонды облигаций могут быть проданы за меньшую сумму, чем ваша первоначальная сумма платежа.
Дивидендные акции
Покупка акций, приносящих дивиденды — это путь к владению частью публично торгуемой компании. Многие акции выплачивают часть своей прибыли акционерам в виде выплаты дивидендов. Выплачивают их обычно ежеквартально. У вас есть возможность реинвестировать дивиденды в дополнительные акции или потратить. Долгосрочные вложения с помощью акций или фондов, приносящих дивиденды — один из хороших способов получения пассивного дохода.
Дивидендные фонды, торгуемые на бирже
Дивидендный биржевой фонд (ETF) — это инвестиционный инструмент, который включает целый пакет акций, приносящих дивиденды. Вы можете купить один фонд, например SPDR S&P Global Dividend ETF (WDIV), и получить доступ к портфелю компаний, выплачивающих дивиденды. WDIV ETF владеет глобальными компаниями, которые часто выплачивают более высокие дивиденды, чем фирмы США. Многие дивидендные ETF также отслеживают компании с историей увеличения дивидендов.
Дивидендный ETF — это ещё одна инвестиция с пассивным доходом, которая обеспечивает регулярные денежные выплаты наряду с дополнительным бонусом в виде потенциального прироста капитала. При выборе фонда, торгуемого на бирже, учитывайте комиссию за управление, так как более высокая комиссия фонда может снизить доходность.
Облигации
Облигации снова в приоритете, поскольку процентные ставки медленно растут. В отличие от акций, инвестиции в облигации представляют собой ссуды, которые вы предоставляете компании или государственному учреждению. В обмен на кредит вы получаете регулярные купонные выплаты. Облигации являются одним из лучших способов получения пассивного дохода. Потому что, если вы покупаете облигацию нового выпуска по номиналу, обычно 1000 рублей, и держите её до погашения, вы будете получать регулярные выплаты процентов наличными. И еще получите возврат основной суммы по истечении срока погашения облигации. Облигации с более низким кредитным рейтингом обычно обеспечивают более высокие платежи и больший денежный поток, в то время как государственные облигации и корпоративные облигации с высоким рейтингом предлагают более низкие купоны.
Стоимость облигации может расти и падать, поэтому вы можете получить больше или меньше своей первоначальной цены, если продадите её до наступления срока погашения. Кредитный рейтинг облигации предполагает вероятность дефолта по облигации, при этом облигации с более низким рейтингом несут более высокий риск дефолта. Инвесторы также могут инвестировать в диверсифицированные фонды, торгуемые на бирже, для получения пассивного дохода, не прикладывая дополнительных усилий.
Примеры типов облигаций:
- Государственные
- Муниципальные
- Корпоративные
- Высокодоходные
Депозиты
Банковский депозит выплачивает обычно более высокие процентные платежи, чем обычный сберегательный счёт. Требуемый минимальный баланс может быть больше, чем на сберегательном счёте.
Если вам интересно, как получить пассивный доход, хорошим выбором будет депозит по высокие проценты. Для пассивного дохода от денег, которые вам нужны для краткосрочных расходов и чрезвычайных ситуаций, сберегательный счёт с высокой доходностью является лучшим выбором и сохраняет ваши средства ликвидными.
Процесс открытия депозита аналогичен открытию традиционного банковского счета. Просто нажмите кнопку «Открыть счёт» на веб-сайте или приложении предпочитаемого вами банка и ответьте на несколько личных вопросов, таких как:
1. Тип счёта
2. Валюта счёта
4. Срок вклада
5. Сумма вклада
REIT Инвестирование
Инвестиционный фонд недвижимости или REIT — это инвестиционный инструмент, который владеет пулом коммерческой недвижимости. Существуют REIT, которые обеспечивают широкую диверсификацию в сфере недвижимости. Или вы можете купить нишевые REIT, которые владеют жильём для престарелых, студенческим жильём, складами, коммерческой недвижимостью, ипотечными кредитами, торговыми центрами, центрами обработки данных или многими другими видами собственности. Преимущество REIT для пассивного дохода заключается в том, что по закону они обязаны выплачивать акционерам 90% своего налогооблагаемого дохода.
Альтернативные идеи пассивного дохода
Вы найдете длинный список альтернатив акциям, облигациям и идеям пассивного дохода наличными. Некоторые из этих вариантов более пассивны, чем другие. Инвестиции в недвижимость часто рекламируются как ответ на вопрос: «Как лучше всего получать пассивный доход?» Но инвестиции в недвижимость принимают разные формы, некоторые из них более пассивны, чем другие. Владение недвижимостью и управление ею являются пассивными, пока не прорвётся труба или арендатор не заплатит арендную плату. Потом много работы. При инвестировании в недвижимость вам также понадобится большой капитал, чтобы начать. Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) более пассивны. Как только вы покупаете ценные бумаги, вы получения выплат.
Ещё один популярный способ получения пассивного дохода в Интернете — создание партнерского веб-сайта, но это требует больше работы, чем кажется на первый взгляд. Посуточная аренда полупассивной только в том случае, если вы нанимаете команду для управления недвижимостью. Кредитные карты с возвратом денег и торговые сайты могут рассматриваться как идея пассивного дохода, но вы тратите деньги, чтобы получить наличные. А это тоже труд.
Другие альтернативы пассивному доходу включают продажу цифровой собственности, такой как электронные книги, курсы, приложения и другие онлайн-товары. Для всех этих идей пассивного дохода есть огромные затраты времени на запуск и некоторый стартовый капитал. Вы также менее уверены в возврате своих инвестиций, если продажи не оправдают ожиданий. Оцените эти альтернативы пассивному доходу, чтобы узнать, подходит ли эта стратегия для вас.
Факторы, которые следует учитывать при выборе источников пассивного дохода
Капитал
Все идеи пассивного дохода требуют стартового капитала. Чтобы создать значимый поток пассивного дохода от финансовых активов, таких как денежные эквиваленты, акции и облигации, вам понадобится приличный баланс счёта. Имея 100 000 рублей, инвестиции, выплачивающие дивиденды или проценты в размере 5%, обеспечивают денежный поток в размере 5 000 рублей в год.
Риск
Все инвестиции несут определенную степень риска. Накопительное страхование жизни и вклады не рискуют основной стоимостью ваших инвестиций, но могут со временем потерять покупательную способность из-за инфляции. Инвестирование в финансовые активы, выплачивающие дивиденды с более высоким риском, связано с потенциальной потерей основной суммы долга, а также уменьшением денежного потока в случае сокращения дивидендов. Краудфандинговые инвестиции с пассивным доходом менее регулируются и могут связать ваши деньги на более длительные периоды с дополнительными рисками дефолтов и сбоев платформы.
Налоги
Все доходы облагаются налогом государством. Доход после уплаты налогов — это то, что действительно имеет значение, поэтому узнайте, как ваши инвестиции облагаются налогом, и определите свою налоговую нагрузку.
Инвестировать в REITs или ETF американских или других зарубежных компаний лучше всего через зарубежного брокера. Вам не нужен будет статус квалифицированного инвестора, и вы снизите инфраструктурные риски, возникающие при инвестировании в иностранные активы через российского брокера. В выборе брокера вам поможет раздел на profinansy.ru.
