С каждым годом переводы с использованием Системы быстрых платежей онлайн пользуются большей популярностью. Например, в 2022 году провели в 2,4 раза больше платежей СБП, чем в 2021 году. Безопасна ли СБП, какие банки подключены к системе быстрых платежей, в чем ее плюсы и минусы, рассказываем в этой статье.
Что такое Система быстрых платежей и как она работает
Система быстрых платежей — это сервис Центробанка и Национальной платежной системы. С его помощью можно проводить переводы в другой банк и оплачивать покупки по QR-коду. Для осуществления перевода не потребуется знать дополнительные сведения получателя. Для этого достаточно номера телефона и номера счета, а также имени получателя.
СБП начала работать в России в 2019 году. В большей части банков комиссия не удерживается при проведении переводе до 50-100 тысячи рублей. Если сумма выше лимита, то предусмотрена за перевод СБП комиссия — до 0,5% от суммы денежного перевода, но не более 1,5 тысячи за один перевод.
Такой способ проведения переводов является одним из самых быстрых, но также самым ненадежным, потому что сведения о получателе средств — минимальны. Для этого нужен только номер телефона.
К СБП подключены все банки, имеющие универсальную лицензию и являющиеся участниками платежной системы МИР. На момент выхода этой статьи насчитывалось 206 СБП банков, в том числе 13 системно значимых. Всего в нашей стране работает 326 банков.
Плюсы и минусы СБП
СБП имеет ряд преимуществ перед другими способами переводов:
- Она работает быстрее, деньги поступают мгновенно или в течение 15 секунд
- Удобнее других сервисов, для перевода потребуется совершить всего три действия
- Отсутствие комиссии в рамках установленных лимитов
- Сервис работает круглосуточно, поэтому деньги можно переводить в любое время и в любой день недели, без праздников и выходных
- Деньги можно направлять на любой счет: на карту, накопительный или сберегательный счет
- Не требуется специальное оборудование для подключения СБП
- Возможность вернуть деньги за покупку у продавца. В этом случае потребуется оформить возврат, а продавец отменит покупку на кассе
Недостатки СБП:
- Для отправки и получения СБП переводов необходимо обязательное подключение к системе. Если получатель не подключен к ней, то отправить перевод невозможно
- По номеру телефона можно узнать имя, в некоторых случая отчество и первую букву фамилии, это может стать лазейкой для мошенников
- Если знать номер телефона получателя, то можно узнать, в каких банках у него открыты счета
- Если получатель сменил номер телефона, а отправитель не проверил имя получателя, деньги будут направлены владельцу номера телефона
- Платеж нельзя отменить, поэтому перед проведением перевода следует тщательно проверять сведения получателя
- Отсутствие начисление кэшбэка при оплате покупок по СБП
- Банки могут устанавливать свои тарифы на проведение денежных переводов, но не могут превышать установленные лимиты
- Не все банки по СБП-переводам указывают, кто отправитель средств
Какие лимиты сейчас действуют
За один раз сумма перевода СБП может максимально составить до одного миллиона рублей. При этом банки устанавливают свои лимиты. Например, в Сбере перевод можно за раз и за один день перевести сумму не более 50 тысяч рублей, в ВТБ — не более 50 тысяч рублей за день и не более 300 тысяч за месяц. Банк Тинькофф не вводил свои лимиты, поэтому можно за раз сделать перевод на сумму в один миллион рублей, а за месяц — до пяти миллионов рублей.
Как подключить СБП
К сервису можно подключиться через приложения банков-участников. Предварительно в личном кабинете нужно подключить саму систему. В некоторых приложениях сервис подключается автоматически.
Рассмотрим, как подключить систему быстрых платежей в Сбере через приложение. Для этого потребуется:
- Зайти в настройки профиля в левом верхнем углу и выбрать вкладку «Системы быстрых платежей»
- Выполнить запрос «Разрешите обработку и передачу персональных данных» и нажать кнопку «Подключить»
- Выбрать вкладку «Входящие переводы» и нажать кнопку «Подключить»
Перед проведением перевода нужно проверить подключение к СБП, поскольку могут удержать комиссию за перевод.
Для проведения СБП-перевода необходимо:
- Ввести номер получателя
- Выбрать его банк
- Указать сумму перевода
Обычно деньги поступают на карту получателя мгновенно. Совершать переводы с помощью СБП через банк, банкоматы и терминалы невозможно.
Оплата по QR-коду через СБП
Переводы СБП можно делать не только через интернет и мобильное приложение, но и с помощью QR-кода. Обычно его используют для оплаты товаров и услуг. Для этого потребуется запустить приложение банка, выбрать «Оплата по QR-коду» и навести камеру на QR-код. QR-коды бывают статические и динамические. В первом случае зашифрованы реквизиты получателя-продавца, а сумму покупатель вводит сам.
Динамические QR-коды используют индивидуально для каждой покупки. Для оплаты потребуется отсканировать код и нажать кнопку «Оплатить». Ввод суммы не нужен. Товары оплачивают таким образом без комиссии, плата берется с продавца — 0,4 или 0,7%.
Объем операций в СБП с начала использования составил более 25,6 триллиона рублей. Количество торговых точек и компаний, которые используют СБП, достигло к концу первого квартала 2023 года 675 тысяч. За год их количество возросло втрое.
Меры безопасности
- При переводе средств с использованием СБП нужно внимательно проверять номер и имя человека
- Нельзя сообщать третьим лицам сведения, кроме номера телефона, имени и первой буквы фамилии
- Если пользователь потерял электронный или бумажный носитель, который содержал пароль к приложению, то нужно заблокировать счета
- При потере смартфона, на котором установлено СБПэй, нужно обратиться к оператору для блокировки номера
Вы часто пользуетесь СБП-переводами? Какие плюсы и минусы можете назвать? Напишите в комментариях.
Автор: Татьяна Бабикова
