Самоограничения в течение 15-20 лет в молодости, чтобы выйти на пенсию раньше гарантированного срока, в теории выглядят непривлекательно, но это действующий механизм для достижения цели. Он сводится к следующему: пока молод, нужно много работать и мало тратить, чтобы выйдя на пенсию, использовать и личные сбережения.
Экстремальный вариант – придерживаться режима строжайшей экономии, отказываться от дополнительных трат, а все свободные средства направлять в личный пенсионный фонд. В стандартной модели сохраняется существующий образ жизни, привычки пересматриваются минимально, но постоянно меняется на более высоко оплачиваемую работа, повышается квалификация, подыскиваются подработки. Эти методы можно совместить: первые 5-10 лет усердно работать, максимально сокращать расходы, а потом жить на сбережения, принимаясь только за проектные задачи, что легче занятости по стандартному графику.
Вам может быть интересно:
• Юрист объяснил, какая запись в трудовой может повлиять на размер пенсии
• Названы сроки запуска рассылки повесток через госуслуги
• Стало известно о проверке пенсионеров Соцфондом и приостановке или сокращении выплат
• В правительстве определились с индексацией пенсий работающим
При экстремальном способе экономия делается буквально на всем, кроме здоровья. Даже если зарплата позволяет купить жилье в центре города в ипотеку, предпочтение отдается аренде на окраине, платные развлечения исключаются, имущество, в том числе одежда, сверх необходимого не приобретается.
Таким образом, на жизнь тратится 20% ежемесячного заработка, а остальное обращается на вклады и инвестиции. Если с 30 лет поддерживать такой режим в течение 15 лет, то к 45 годам уже можно отказаться от работы и позволить себе собственную недвижимость и достаточный уровень комфорта.
Чтобы сбережения не обесценились из-за инфляции, используются разные инструменты инвестирования: акции, облигации, биржевые паевые и инвестиционные фонды и альтернативные активы.
Чтобы иметь представление, когда уже можно станет уходить на покой, не завися от внешних факторов, придется совершить некоторые шаги. Первый – определить текущие расходы и создать подробный бюджет по статьям расходов (жилье, питание, медицина, транспорт и другие) на каждый год жизни.
После этого нужно умножить расходы на количество предполагаемых лет жизни после выхода на пенсию с учетом инфляции и возможных изменений в тратах со временем. Это даст примерную общую сумму, которую необходимо накопить, чтобы достичь финансовой независимости. Чтобы рассчитать ее, принимается прогнозируемая ставку доходности от инвестиций. Лучше подойти к вопросу консервативно: доход будет расти на уровне, превышающем инфляцию, но с учетом рисков.
Важный элемент – ставка накоплений, то есть та часть дохода, которая откладывается для инвестирования каждый год. Чем больше сохранено и вложено, тем быстрее наступит финансовая независимость. Рассчитать время до ее достижения финансовой независимости позволяют финансовые калькуляторы или банковские приложения.
Советуем прочитать:
• Россиян оставили без государственной пенсии
• Ветеранов труда лишили льгот на коммуналку
• Почему нельзя помогать своим детям
• Россиянам рассказали о замене выплаты в 10 000 рублей к 1 сентября другой
Дополнительные переменные – изменение расходов, неожиданные финансовые обстоятельства, изменения в доходе или новые жизненные обстоятельства (брак, дети, проблемы со здоровьем). Если даже не получится достичь цели, как хотелось в идеале, то хотя бы удастся создать запас на черный день.
Перестав работать к 45 годам, человек все равно может рассчитывать на назначение страховой пенсии в положенный срок. К 2026 году минимальный размер пенсионных баллов вырастет до 30, а минимальный страховой стаж при этом достигнет 15 лет. Начав трудиться в 22-23 года, к намеченному сроку вполне по силам накопить необходимый стаж. Баллов вряд ли хватит, но их можно докупать с помощью добровольных взносов. В 2023-м минимальный взнос – 42 878,88 рубля за год, что приравнивается к 1,25 балла, а максимальный – 343 031,04 рубля, или 10 пенсионных баллов.
