С помощью негосударственного пенсионного фонда (НПФ) вы можете сами создать себе вторую пенсию в дополнение к государственной. А еще деньги, которые вы отчисляете на будущую пенсию, можно частично вернуть с помощью налогового вычета.
Банк России четко регламентирует, во что НПФ могут вкладывать деньги своих клиентов (высокорискованные инструменты исключены), и следит за исполнением этих требований. Тем не менее любые инвестиции могут обернуться потерями. И обычно чем больше вероятный доход, тем выше риск.
Если вы точно определились со своими целями, присмотрели несколько фондов и готовы выбирать, кому доверить свои деньги, приступим:
1. Проверьте на сайте Банка России, есть ли у фонда лицензия. Обычно мошенники не маскируются под НПФ, но лучше подстраховаться.
2. Обратите внимание на срок существования фонда (чем дольше, тем лучше), количество клиентов и объем пенсионных средств в его управлении. Все эти данные есть в открытом доступе на сайте Банка России. Логика простая: чем крупнее фонд, тем более дорогую и профессиональную команду управляющих инвестициями он может себе позволить. Уровень сервиса в больших фондах часто тоже оказывается выше: уточнять информацию по своему счету и получать консультации по пенсионным вопросам будет удобнее и быстрее.
3. Узнайте, кому принадлежит фонд. Если им владеют крупные и надежные структуры, например банки или корпорации, это говорит в пользу финансовой устойчивости НПФ.
4. Посмотрите на сайте НПФ инвестиционную декларацию и текущую структуру активов. Сравнить доходность инвестиций разных фондов можно в сводных таблицах на сайте Банка России. Хотя доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем, по ней косвенно можно судить о профессионализме команды фонда.
5. На сайте регулятора все фонды показывают общий доход от инвестиций — до того, как вычтут из него собственные комиссионные и другие платежи. Чистую доходность, которую НПФ начисляют на счета клиентов по добровольному пенсионному обеспечению, можно посмотреть на сайтах самих фондов.
На что еще обратить внимание:
- Нередко фонды предлагают на выбор несколько пенсионных продуктов — они могут различаться, например, сроками выплат и периодичностью взносов. У каждого варианта пенсионного плана есть так называемый паспорт. В этом коротком документе прописаны основные условия договора и финансовые риски — обязательно изучите их.
- Решите, как вы хотите получать дополнительную пенсию — до конца жизни или в течение какого-то срока — скажем, 20 лет. Какую-то часть накопленных денег вы можете забрать сразу после выхода на пенсию. Но нередко график выплат разрешается пересмотреть прямо перед тем, как фонд рассчитает и начнет перечислять вам пенсию.
- Как правило, договор с НПФ заключается на весь период накопления и выплаты пенсии. Обязательно выясните, что будет, если вы захотите его расторгнуть раньше. Возможно, вам вернут деньги без учета инвестиционного дохода или даже меньше, чем вы внесли.
- Уточните, можно ли передать накопления по наследству. И получат ли что-то наследники, если вам уже начнут выплачивать пенсию.
