В последние дни всё чаще ведутся разговоры о грядущих изменениях ипотечных ставок. Давайте разберемся в вопросе и вероятности такого события.
Причина изменения ставок по ипотеке может быть только одна — новые вводные от Центрального Банка. И тут есть все шансы, что ЦБ может легко повысить ключевую ставку на следующем заседании. В таком случае деньги для банков станут дороже и, соответственно, пропорционально этому шагу вырастет и ставка по кредитам. Тут речь не только об ипотеке, но и о потребительских кредитах, автокредитах и кредитных картах.
Принципиально нового в этом процессе нет абсолютно ничего. Вспомним, когда ставка ЦБ была в районе 4% годовых, то и ипотека на вторичку была, как правило, не более 8% годовых для более-менее предсказуемых и приятных заемщиков с хорошей кредитной историей. Когда же ставка ЦБ стала 9,5%, то вторичную ипотеку стали продавать по 12-13% годовых.
Сейчас история один в один такая же — на ключевую ставку набрасывают примерно 2-3% прибыли плюс может быть заложен еще небольшой процент в виде страховки от рисков повышения ставки. Если вдруг завтра ЦБ снизит ставку до 5%, то и ипотека будет выдаваться под 8-9% годовых.
Еще одной причиной можно назвать некоторое ужесточение к формированию резервов под рисковые кредиты, но обычно эти риски уже в цене кредита и на среднюю ставку по банку большого влияния не оказывают.
Однако сейчас появилась новая услуга: возможность снизить и зафиксировать одобренную ставку по ипотечному кредиту. То есть, изначально вам одобряют, например, ипотеку под 13%, но предлагают снизить её до 10%, если вы готовы единовременно оплатить банку некоторый процент от первоначального взноса. Как правило, речь идет о 10%. В большинстве случаев такой шаг для заемщика весьма оправдан и выгоден.
Ну, а за больший взнос сторговаться можно еще существеннее.
