Представьте, вам необходимо занять деньги. К друзьям обращаться не хочется, и вы чётко решили подать заявку в финансовую организацию.
Но сразу вопрос: взять кредит в банке или заём в МФО? В чём отличие белых и чёрных МФО? Кто такие кредитные брокеры? Как вообще искать подходящую компанию? Мы во всём разобрались и сейчас расскажем вам!
Даже если вы уже не раз брали кредиты или займы, как минимум два факта из статьи вас точно удивят.
Для начала — кредит или заём?
Когда человек хочет получить деньги в долг, как правило, у него есть два варианта: банк или микрофинансовая организация (МФО). Что лучше — вопрос скорее риторический.
📌У банков более разнообразное кредитование: можно взять как небольшой потребительский кредит, так и многомиллионную ипотеку на 20 лет. При этом условия получения — достаточно строгие, а значит одобрение получают немногие.
Когда вы подаёте заявку, банк анализирует ваш уровень дохода, место работы, семейный статус, кредитную историю, долговую нагрузку и другие факторы. И только после этого принимает решение, давать деньги или нет, — и, если да, то на каких условиях. В итоге может быть так: вам дали кредит под 17% годовых, а вашему другу — под 11%, хотя суммы вы запросили одинаковые.
По сути, процентная ставка — это риски невозврата денег. Для «менее рискованных» клиентов — ставки ниже, для «высокорискованных» — выше. Банк может подстраховаться и по-другому: например, указать в договоре, что квартира находится в его собственности до полного погашения ипотеки.
📌В МФО же можно взять займ большему количеству людей, так как уровень одобрения — намного выше.
Конечно, МФО, как и банки, закладывают риски в проценты. Плюс, Центробанк регулярно вводит дополнительные ограничения. Но в любом случае, МФО запрашивает гораздо меньше документов и быстро принимает решения. Заявка подаётся за считанные секунды, а процент одобрений — намного больше.
📢 Главное при выборе МФО — обращать внимание, есть ли компания в реестре Центробанка РФ. Причём проверять нужно как на этапе поиска, так и перед подписанием договора. Перед тем, как поставить подпись, убедитесь, что юридическое лицо, которое указано у вас в договоре, есть в реестре. Зачастую мошенники прописывают не юридическое лицо, а физическое. В таком случае этот договор имеет другую правовую нагрузку и более суровые условия займа. Так что будьте внимательны!
Где искать банк/МФО?
Тут есть несколько вариантов. Самое надёжное — воспользоваться реестром ЦБ и начать поиски там. Также есть несколько популярных финансовых онлайн-сервисов, где собраны все микрокредитные компании и банки.
Помимо этого, интернет пестрит рекламой займ без отказа. Это могут быть как обычные витрины, не столь популярных онлайн-сервисов, так и брокеры (у них есть как сайты, так и мобильные приложения).
Вы можете зайти на сайт-витрину и посмотреть полный список легальных банков и МФО.
📢 Такие сервисы бесплатны. В некоторых удобно сравнивать организации по условиям и выбирать то, что больше соответствует нуждам. Но самое главное отличие — вам не нужно указывать имя, номер телефона и другие данные.
А что за кредитные брокеры?
Брокеры — это условное обозначение сервисов, которые работают с вашими персональными данными. Их можно распознать так: при посещении их сайта или приложения у вас запрашивают ФИО, телефон и адрес электронной почты. Вы заполняете данные, и только после этого открывается обычная витрина с банками или МФО.
📢 Будьте осторожны, если вас попросят указать дополнительные данные или даже номер карты. После этого с вашего счёта могут списаться деньги, при этом на выходе вы увидите такую же витрину с компаниями. Чтобы не попасться, обращайте внимание на название компании. Также смотрите, есть ли у сервиса платные услуги и какие (информация об этом обычно указана внизу сайта).
📢 Брокер может предложить вам воспользоваться новой сомнительной услугой — оплачивать кредиты и займы не на сайте вашего банка или МФО, а на сторонних сайтах. Это чревато тем, что поступление средств может сильно задержаться, и вы рискнёте попасть на штрафы. Может быть и так, что деньги вообще не дойдут до вашего кредитора. А за эту услугу с вас ещё и возьмут плату.
Никогда не используйте сторонние сервисы для погашения кредитов и займов! А перед платежом обязательно убедитесь, что находитесь на сайте или в приложении той организации, которая выдала вам деньги.
Будьте внимательны и по возможности общайтесь в банки или МФО лично, избегая посредников. А если беспокоитесь за кредитную историю, обращайтесь в «До Зарплаты». Мы работаем строго по закону и готовы выручить вас в любой ситуации!