Даже если у вас 100–200 тыс. руб., лучше открыть несколько вкладов в разных банках. Так защитите деньги от обесценивания и потери прибыли.
В статье подробно разбираемся, почему сейчас лучше открыть несколько вкладов, что важно учесть и какие банки предлагают высокие ставки.
Почему лучше открыть несколько вкладов?
Не теряете проценты при досрочном снятии
Понятно, что хочется вложить все деньги на длительный срок и под высокий процент, чтобы заработать больше. Но что если в какой-то момент потребуются средства и не остается ничего, кроме как снять с депозита.
Обычно долгосрочные высокодоходные вклады не предполагают досрочное снятие средств, и если закроете вклад раньше срока, прибыль не получите. Банк пересчитает ставку под 0,01% как по вкладу «до востребования». Согласитесь, обидно? Тем более, если деньги лежали долго.
Ставку могут повысить
Центробанк периодически меняет ключевую ставку (КС): она снижается или растет. Представьте, открыли вклад на три года под 6,5%. Через полгода повысилась КС, следом за ней ставки банков. Появились депозиты с доходностью 9,5%. Еще через полгода уже 10,5%.
Один долгосрочный вклад не позволит легко управлять деньгами, снять и вложить под больший процент. Несколько краткосрочных — да.
Не забывайте, что ключевая ставка во многом зависит от темпов инфляции и в условиях непредсказуемости экономики их сложно сдержать. Чтобы замедлить темп, ЦБ повысит ставку, как это было в прошлом году. Поэтому открывать долгосрочный депозит и вкладывать все деньги сейчас не стоит.
Читайте также: «Сельская ипотека в 2024 году: какие изменения запланированы?»
Как правильно хранить деньги?
Открывайте вклады в разных банках. Во-первых, условия отличаются. Во-вторых, при ликвидации одного банка останется доступ к деньгам в другом. Конечно, вклады страхуют на сумму до 1,4 млн руб., чтобы вернуть деньги вкладчикам, но на возврат уйдет время.
Открывайте депозиты на разные сроки. Месяц, три месяца, полгода, год или полтора. Так сделаете управление деньгами гибким при повышении ставки или в случае, если срочно потребуются деньги.
Открывайте вклады с разными условиями.
Депозиты бывают:
- пополняемые или не пополняемые;
- с частичным снятием или без;
- с ежемесячной капитализацией (когда начисляют процент на процент);
- с начислением процентов в конце срока;
- со снятием ежемесячно начисляемых процентов.
Чтобы понять, какой вклад подойдет, определите цель. Например, для хранения средств — долгосрочный без досрочного снятия. Для накоплений на будущую пенсию или обучение детей — с пополнением. Для финансовой подушки — с пополнением и частичным снятием.
В каких банках высокодоходные вклады?
Подобрали пять банков с разными типами вкладов.
Альфа-Банк
Непополняемый вклад без досрочного снятия и выплатой процентов в конце срока.
Условия:
- сумма — от 10 тыс. до 30 млн руб.;
- срок — от трех месяцев до трех лет;
- ставка — от 7,5 до 9,75%.
Локо-Банк
Вклад тоже нельзя пополнять или снимать деньги, но зато будете ежемесячно получать проценты.
Условия:
- сумма — от 100 тыс. до 50 млн руб.;
- срок — от 370 до 1100 дней;
- ставка — от 6,83 до 8,52%.
МКБ (Московский кредитный банк)
Предлагает накопительный счет с частичным снятием и пополнением. Начисление процентов ежемесячное: оставить на вкладе и получать дополнительную прибыль или снимать — решать вам.
Условия:
- сумма — от 1 тыс. до 20 млн руб.;
- срок — бессрочный;
- ставка: 9,5% — для всех, 10% — для клиентов, получающих зарплату или пенсию на карту банка.
Дом.РФ
Вклады на маленький срок с высокой доходностью. Снимать или пополнять нельзя. Проценты выплачивают в конце.
Условия:
- сумма — от 30 тыс. до 15 млн руб.;
- срок — от трех месяцев;
- ставка — от 7,5 до 10,10%.
УБРиР
Накопительный счет с максимальным доходом в течение первых двух месяцев. Выплата процентов ежемесячно.
Условия:
- сумма — от 1 тыс. до 1 млн руб.;
- срок — от 1 месяцев до 5 лет;
- ставка: 11% — первые два месяца, от 5,2 до 7%.
Как начать копить?
Составьте бюджет, записывайте доходы и расходы, чтобы понять, на чем сэкономить. Начните откладывать до 10% от каждого поступления средств.
Высвободить деньги для накоплений поможет уменьшение платежа по кредиту за счет рефинансирования. Объедините кредиты в один по сниженной ставке. В некоторых случаях платеж уменьшится до 50%.
Чтобы найти банк и выгодно перекредитоваться, обратитесь в МБК. Оценим ситуацию и подберем кредитора, который рефинансирует кредиты и кредитки и дополнительно выдаст до 14,5 млн руб. Поручители и справки о зарплате не потребуются. От страховки можно отказаться.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций