- Законно ли банки продают долги коллекторам, на что имеют право коллекторы, когда выкупят долг?
- Как вести себя с коллекторскими агентствами и возможно ли должнику впоследствии у коллекторского агентства выкупить выгодно долг?
На эти вопросы, я отвечу в этом посте, дочитать его до конца, а если информация вам будет полезна поставьте лайк.
❗️ Банкам не выгодно, чтобы на балансе висели просроченные долги, поэтому спустя некоторое количество времени, как правило, год + –, избавляются от просроченных долгов путем продажи коллекторскому агентству. Банки продают просроченные долги по сделке, по статье 382 Гражданского Кодекса РФ уступают права требования по договору цессии.
❗️ Важно знать, что банк может продать долг на любой стадии взыскания просроченной задолженности, как до суда, так во время судебного разбирательства, а так же и после суда. Даже на стадии, когда приставы возбудили исполнительное производство и что-то с вас взыскивают или будут взыскивать. Согласие должника на продажу долга не требуется, и это законно. Сама сделка по продаже долга тоже законна. Не нужно путать тот факт, когда банк не продал долг коллекторам по 382 ст. ГК РФ, а лишь подключил коллекторов для взыскания с вас просроченной задолженности по агентскому договору 1005 ст. ГК РФ, как правило это происходит в течение трех-шести месяцев с момента образования просрочки и тут ваш кредитор имеет право подключить коллекторов по 1005 ст. ГК РФ или взыскивать сам, путем обзвона вам и вашим контактным лицам, которые вы указали при получении займа.
❓ А как понять, что долг продан или коллектор действует по агентскому договору? Об этом я расскажу чуть далее в этом посте, главное, чтобы вы знали, что деятельность коллекторов регулируется 230 ФЗ РФ и не важно продан ваш долг коллекторам по 382 ст. ГК РФ или взыскание происходит по 1005 ст. ГК РФ.
✔ После продажи долга, все права требования к вам от банка переходят коллекторскому агентству и проценты, и пени, штрафы и основной долг в том числе, и обеспечение, поручительство, залог.
❓ Как узнать, что коллекторское агентство выкупил долг у банка, и что коллектор ваш новой кредитор? Так вот об этом факте вас должны уведомить или банк, или коллекторское агентство о том, что коллекторское агентство является вашим новым кредитором, но, как правило, на практике этого не происходит. Обычно коллектор уведомляет должника только по телефону или посредством СМС. Поэтому, я вам рекомендую запросить официальное уведомление от вашего банка об уступке прав требований коллекторскому агентству, а также запросить надлежащие заверенные копии договора цессии и только после того, как вы на руки получите официальное уведомление от банка, а именно заверенный договор цессии надлежащим образом, можно продолжать с коллекторскими агентствами диалог. А если вам докучают коллекторы, требует возврата долга, говорят, что они ваши новые кредиторы по договору цессии, что они выкупили долг и вы им должны n-ную сумму денег, но документы об уступке прав требований не предоставляют и у вас отсутствуют сведения, о том, что данное коллекторское агентство ваш новый кредитор, можете смело говорить, что вам о новом кредиторе ничего не известно, что они действительно перекупили ваш долг, что вы должны именно этому кредитору такую-то сумму денег.
☝️ Если коллекторы слишком настойчивы и назойливы, смело пишите жалобу в УФССП по вашей области, краю. Жалобу можно легко скачать на просторах интернета. Подавать жалобу можете по месту вашей регистрации, и тогда административный орган проведет проверку в отношении данного коллекторского агентства по вашей жалобе.
✅ После получения на руки договора цессии, как я ранее сказала надлежащего заверенного, или уведомление о том, что в действительности ваш банк уступил права требования такому-то коллекторскому агентству, я рекомендую зайти на сайт федеральной службы судебных приставов (ФССП) и проверить состоит ли данное коллекторское агентство в официальном реестре, который ведет федеральная служба судебных приставов.
☝️ Важно знать, что банки, по закону имеют право продать долги только специализированным коллекторским агентством, которые состоят в реестре, как я ранее сказала к новому кредитору, то есть коллекторскому агентству переходят все права требования банка и если долг не просужен коллекторское агентство вправе подать в суд взыскать долг в полном объеме и далее обратиться в службу судебных приставов, чтобы пристав возбудил исполнительное производство и обратил взыскание на ваш официальный доход в размере не превышающем 50 процентов или обратил взыскание на иное имущество зарегистрированное за вами, за исключением единственного жилья, если оно не в ипотеке, также по месту регистрации опись имущества должника, к примеру стиральную машину, пылесос, ноутбук и так далее.
☝️ Также, важно заметить, что уступка прав требований, то есть продажа банком долга коллекторскому агентству не прерывает срок исковой давности. Если у вас старый долг и коллекторское агентство своевременно не обратилось в суд за взысканием с вас долга, вы вправе заявить о пропуске срока исковой давности, который составляет три года. По срокам исковой давности, есть определенные нюансы, поэтому если у вас такая ситуация, что у вас есть старый долг и он продан коллекторам, рекомендую обратиться за консультацией юриста, либо изучить законы, Пленум Верховного суда Российской Федерации, касаемо срока исковой давности.
❓ Почему коллекторские агентства занимаются исками просроченных задолженностей? Им это выгодно, да это их бизнес и основной вид деятельности. Покупают у банка большими пулами просроченные долги. Коллекторские агентства за небольшой процент от этих просроченных обязательств и цель коллекторского агентства взыскать сумму, превышающую в разы, то есть суммы которую они заплатили за выкупленный долг, что хорошо, что коллекторское агентство является более сговорчивым. После того, как коллекторское агентство купит долг, можно договорится о прощение долга: в части на списание каких-то финансовых санкций или просто на выкуп долга.
📌 Так, давайте поговорим о том, как выкупать долг у коллекторского агентства и возможно ли это сделать на практике? Да, это возможно сделать и рекомендую обратиться напрямую к коллекторскому агентству, который выкупил долг. Как я сказала ранее, коллекторское агентство более сговорчиво, потому что покупают они за минимальный процент просроченный долг и даже если сверху они накидывают какой-то процент это может быть выгодно нежели судиться, работать с приставами и ждать, когда по копейкам вы выплатите долг. Однако, я рекомендую все отношения и договоренности с коллекторским агентством оформлять в письменном виде с печатью и подписью уполномоченного от коллекторского агентства.
📌На практике бывали случаи, когда клиенту по телефону обещали в большей части простить долг, он был ранен 200 тысяч рублей, и предложили клиенту оплатить прямо сегодня 50000 от долга, остальное будет прощено. Клиент оплатил пятьдесят тысяч рублей, а по итогу никакого долга не простили, как был долг, так и остался, только не 200000р, а стал 150000р. Поэтому будьте бдительны и оформляйте отношения с коллекторским агентством юридически правильно и грамотно. На практике, как правило, чтобы вы тоже знали и были готовы, коллекторские агентства за копейки долги свои не продают как, правило это 20-30 % от размера долга. У многих клиентов, почему-то создается иллюзия, что они за 1000 рублей смогут выкупить свой просроченный долг на полмиллиона, к сожалению, это не так. С коллекторским агентством нужно договариваться. Если в этом есть потребность, выходить на связь. Однако примерные цифры в процентном соотношении я озвучила, чтобы вы понимали и оценивали, а потянете ли вы n-ную сумму, чтобы выкупить ваш долг, и возможно, чтобы вы не дожидались судов коллекторов и приставов.
Изначально, невыгодность подобных выкупов и возможно для вас быть неактуальным решением - это провести в отношении себя процедуру банкротства и списать все имеющиеся непосильные долги. Для многих на самом деле процедура банкротства — это единственное спасение, чтобы освободиться от непосильных обязательств.
Хочу подвести итоги по теме этого поста. Банки, законно продают долги коллекторам. Коллекторы после выкупа долга по закону являются законными кредиторами и обладают всеми правами банка и на банкротство могут подать, в суд подать и через приставов взыскивать с вас задолженность, но не нужно бояться коллекторских агентств это такие же кредиторы как обычные банки и действуют они в соответствии с законом, поэтому знайте свои права и обращайтесь за защитой к профессионалам, если это потребуется.
Другие актуальные статьи по теме Банкротства:
- Процедура банкротства необходимые документы
- Банкротство через МФЦ в 2020 году
- Стандартная процедура банкротства
