Чтобы не сбиться с пути и точно достигнуть своих целей, нужно иметь личный финансовый план — документ, в котором расписаны финансовые цели и способы их достижения.
Ниже разберем, как он помогает в инвестициях и дадим подсказку, как его составить.
Финансовый план помогает понять, что даст инвестирование именно вам
Многие думают, что не стоит даже думать об инвестициях, если нет большого, миллионного, капитала. Это заблуждение — начать инвестировать можно с любой суммы.
Но на 100% верно другое — если не инвестировать, то большой капитал так никогда и не появится.
❗️ Фондовый рынок — это место где создаются большие капиталы. Проверено практикой тысячи успешных инвесторов.
С помощью финансового плана можно увидеть, как шаг за шагом будет формироваться капитал с небольшой суммы
На самом старте инвестирования важно, чтобы не было завышенных ожиданий, и как итог, последующих разочарований. Финансовый план подскажет, на что стоит ориентироваться, исходя из ваших возможностей.
Пример:
Если можете инвестировать не больше 2 000 рублей в месяц, то в финансовом плане увидите, что накопить 1 млн рублей через 3 года нереально и стоит увеличить горизонт инвестирования.
⚠️ Ориентируйтесь на цифры роста на графике выше, чтобы определять сомнительные инвестпроекты. Если вам обещают большие доходы при аналогичных вложениях, то чаще всего это мошенники или финансовые пирамиды. Есть риск, что получив первую высокую отдачу от вложений вам захочется вложить побольше и тогда своих денег вы больше не увидите.
Финансовый план поможет определиться со сроками инвестиций, а также с тем, когда и какие суммы могут понадобиться
Есть долгосрочные и краткосрочные финансовые инструменты. Составляя финансовый план изначально нужно понимать, какая часть денег может быть отложена в долгосрочный план, а какая — потрачена в этом году.
Пример:
Есть свободные 500 тыс. рублей.
400 тыс. рублей вы готовы отложить для увеличения капитала, чтобы в будущем создать пассивный доход или накопить на большие серьезные цели.
Но 100 тыс рублей нужно потратить уже в августе, на запланированный отпуск. Тогда здесь можно выбрать наиболее подходящий вариант:
- отложить их и использовать по назначению в нужную дату.
- положить на депозит или в краткосрочные облигации до необходимой даты.
Если выбрать второй вариант, то можно получить небольшой доход на вложения.
Финансовый план поможет разложить это все в голове и увидеть насколько реальны возможности инвестирования.
Финансовый план помогает создать дисциплину инвестирования
Часто бывает, что деньги копятся под “подушкой” и не работают. В финансовом плане можно увидеть, сколько дополнительного дохода они могли бы принести, если ежемесячно покупать активы.
При этом пополнять инвестиционный счет нужно регулярно, даже если сумма небольшая и ее пока не хватает на полноценное составление портфеля. Лучше отложить деньги на счет, подкопить и купить позже. Так вы обезопасите себя от соблазна потратить деньги.
Важно понимать, что инвестиции — это будущий капитал, который может пойти на образование, будущее детей, достойную пенсию, дополнительный доход и прочее. Но если не соблюдать дисциплину, то эти цели будет сложнее достигнуть.
Финансовый план может ответить на вопрос, какой тип ИИC выгоднее
ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) типа А позволяет получить налоговый вычет в размере 13%, а ИИС типа Б — освобождение от налогов.
Если зарплата не официальная, то можно сразу выбирать ИИС типа Б. Но если зарплата “белая”, то здесь уже не все так очевидно. С определенной суммы инвестирования выгоднее выбирать ИИС типа Б и это можно увидеть с помощью финансового плана.
Как составить финансовый план?
Чтобы составить личный финансовый план, прочитайте нашу статью. Там разобрали основные шаги финансового планирования.
А если хотите разобраться, куда можно инвестировать, а куда нет, приходите на бесплатный вебинар, где разбираем плюсы и минусы финансовых инструментов, делимся своим опытом инвестирования и отвечаем на вопросы инвесторов.
Вебинар подойдет новичкам и практикующим инвесторам. После регистрации вам придет бонус, который поможет увереннее чувствовать себя на рынке во время кризиса 🎁