💡Представьте такую ситуацию. ИП ведёт консультационную деятельность, продаёт онлайн. Ему регулярно капают деньги на расчётный счёт, как только там собирается приличная сумма, он бежит в банк, снимает все или около того, что у него было, остальное переводит себе на личную карту. С личной карты переводит физлицам деньги, налоги оплачивает тоже с личной карты.
И тут наступает день Х, когда его счёт заблокирован❌
‼Почему так происходит?
115-фз - это закон о противодействии отмыванию денег. Банки обязаны следить за операциями клиентов и пресекать подозрительные.
👉Какая роль банка? Банк анализирует все поступления и переводы клиентов за несколько месяцев, подозрительные блокирует до выяснения.
🤔Что относится к подозрительным операциям:
▶ Деньги не задерживаются на расчетном счете. Пришли и так же быстро ушли в другой банк или были сняты в банкомате
⏩ Когда ИП не платит налоги с расчётного счёта. При такой операции у налоговой претензии нет, а вот банк против
▶ Назначение платежа вызывает подозрение, нет обоснования платежа
⏩ Деятельность не соответствует ОКВЭД
▶ Если ваш партнёр, кому вы переводите деньги, под подозрением у банка
⏩ Деньги за услуги принимаете на личную карту
▶ Переводите однотипные суммы физическим лицам
⏩ Часто снимаете наличку с корпоративной карты
▶ Если на счёт деньги приходят, а расходов по счету нет. Признак нереальной компании/деятельности
⏩ Если самозанятые не регистрировали самозанятость через банк, то банк не в курсе, что вы ведёте предпринимательскую деятельность
Предупреждён - значит, вооружён. Блокировка может коснуться в любое время как ИП, так и физлиц.
